Самостоятелен попечител или фасилитатор на ИРА ви дава свободата да насочвате собствените си инвестиции в акции и облигации, както и алтернативни активи като недвижими имоти, дялови инвестиции и благородни метали. Ние оценихме десетки самонасочващи се компании на ИРА за инвестиционни опции, такси и обслужване на клиенти и ограничихме списъка до осемте най-добри доставчици.
Най-добри самоуправляващи се ИРА и компании 2018
| Поверете групата | (Най-добри резултати) Инвеститори, които искат лесен за използване и рентабилен отчет за някои предварително прегледани алтернативни активи. |
| u Директни услуги на ИРА | Инвеститорите, които искат помощ за създаването на самонасочваща се чекова книжка IRA за инвестиции в недвижими имоти. |
| Чарлз Шваб | Инвеститори, които искат да насочат собствените си инвестиции, но също така имат достъп до други банкови и консултантски услуги. |
| Equity Trust | Инвеститори, които могат да се нуждаят от помощ един-на-един и искат да работят с утвърдени компании за самонасочване на ИРА. |
| IRA Financial | Самостоятелен фасилитатор на ИРА за контрол на чековата книжка за инвестиции в недвижими имоти. |
| PENSCO | Инвеститори, които искат самонасочващ се попечител на ИРА да помогне с инвестициите в недвижими имоти в чужбина. |
| Merrill Edge | Инвестиране в акции, облигации и ETF чрез онлайн платформа без съветник. |
| TD Ameritrade | Инвеститори, които искат да търгуват с акции, облигации и други инвестиции в рамките на план 401 (к). |
Опитахме се да ограничим списъка си до самоуправляващите се попечители на ИРА, но някои от най-добрите и най-добре установени доставчици на ИРА не са структурирани като попечители. Вместо това, повечето разчитат на попечители на трети страни да предоставят бек-офис услуги за клиенти. Включили сме бележки по-долу за онези компании, които не управляват директно активите за попечителство за самостоятелни ИРА, но въпреки това могат да помогнат на клиентите да инвестират в редица алтернативни активи.
Как оценихме най-добрите компании за саморегулиране на ИРА
Проведохме самооценяващи се прегледи на ИРА за идентифициране на доставчици, които са най-добрите за различните видове инвестиции. Таксите и обслужването на клиентите също се различават при различните доставчици - някои самонасочващи се компании на ИРА предлагат IRA за чекова книжка, докато други предоставят достъп само до някои алтернативни активи. Важно е да изберете доставчик, който отговаря на вашата инвестиционна стратегия и цели.
Ние проведохме самостоятелни прегледи на попечителите на ИРА въз основа на няколко фактора, включително:
- Инвестиционни опции - Какви алтернативни инвестиции доставчикът предлага или специализира
- Контрол на чековата книжка Ако клиентите на ИРА могат да инвестират в нещо, просто като напишат чек
- Такси - Разходите за настройка, администриране и транзакции, начислявани от доставчик
- Улесняване на настройката и поддръжката на профила - Колко лесно е да се създаде и администрира сметка в попечител
- Обслужване на клиенти - Полезността на самонасочваща се компания ИРА в предоставянето на насоки и подпомагане на проблемите с сметката
- Наличност на профила - Процесът за откриване на сметка и колко бързо можете да получите установена сметка
Инвеститорите имат законно право да притежават всички видове активи в сметки за пенсиониране. Всъщност има много малко активи, които не можете да притежавате. Повечето инвеститори са ограничени от инвестициите, предоставени им от попечителя на IRA. Самоуправляващите се компании ИРА помагат на инвеститорите да разширят възможностите си за инвестиране в много повече видове активи, отколкото само акции, облигации или взаимни фондове. Самостоятелните попечители на ИРА обаче не могат да предложат контрол върху чековата книжка за клиентите - само фасилитаторите правят това.
След като оценихме повече от дузина от най-утвърдените самонасочващи се компании на ИРА, избрахме Entrust Group като най-добрата самоориентирана IRA компания. Entrust е утвърдена и уважавана компания, която предлага на инвеститорите достъп до широк спектър от алтернативни инвестиции, както и екип от съветници, които могат да съдействат при формирането и поддръжката на сметката.
Съвети за избор на самонасочващ се доставчик на ИРА
Когато изберете самоуправляващ се попечител на ИРА, FINRA предлага следните насоки:
- Уверете се, че правите собствена грижа. Трябва да се уверите, че създавате самостоятелно ИРА в одобрена от IRS институция. Всички ИРА се ползват от някои данъчни предимства, но само ако са държани от институция, одобрена от IRS. IRS предоставя списък на одобрените попечители на IRA, които можете да посочите, за да сте сигурни, че вашият потенциален доставчик е одобрен. Попечител на IRA е фасилитатор за сметка. Те не са като брокер / дилър или инвестиционен консултант - те не извършват никакви проверки на потенциални инвестиции или правят препоръки, нито правят дължима грижа, оценки или оценки. За разлика от други доставчици на инвестиции, извлеченията по сметката от самоуправляващия се попечител на ИРА могат само да посочат какви инвестиции притежавате и какво сте платили. Вие сте отговорни за осъзнаването на променящата се стойност на инвестициите и вземането на решения за това какво да държите и кога да продавате. ”- Gerri Walsh, Старши вицепрезидент за обучение на инвеститори , FINRA
Ръководителят на асоциацията за доверие в пенсионната индустрия имаше този съвет за използване на самонасочваща се ИРА:
„Създаването на самостоятелна ИРА, която позволява инвестиции в алтернативни активи, обикновено не се различава от създаването на ИРА с банка или брокер-дилър, която позволява инвестиции само в традиционни активи, а повечето попечители ви позволяват да отворите сметка през Интернет. По отношение на администрирането на сметката попечителят ще се грижи за счетоводството и ще докладва на клиента и правителството, когато се изисква, но собственикът на ИРА е отговорен за избора на инвестиции и насочване на действията на попечителя. Клиентът трябва да е наясно, че определени активи, като недвижими имоти, изискват от него или нея да остане ангажиран, за да поддържа инвестицията. Като цяло, собственикът на самонасочваща се ИРА, която инвестира в алтернативни активи, ще бъде по-ангажиран в управлението на неговата сметка, отколкото някой, инвестирал в традиционни активи, като CD или комбинация от акции и взаимни фондове. Том Андерсън, президент Асоциация на пенсионната индустрия
Прочетете по-малко
Най-добра цялостна самонасочена ИРА компания: Entrust Group
Възлагане на групови инвестиционни опции
Самостоятелна ИРА чрез Entrust Group предоставя много възможности за инвестиции, включително:
- Недвижим имот - Можете да притежавате недвижим имот във Вашата самостоятелна ИРА
- Частен капитал - LLCs и други частни компании
- Скъпоценни метали - Злато, сребро, платина и паладиеви барове, монети и кръгове
- Нефт и газ - Компании за производство и развитие на енергията
- Ипотечни бележки - Частни заеми, както обезпечени, така и необезпечени
Entrust предлага достъп до редица алтернативни инвестиции, но не предоставя на клиентите контрол върху чековата книжка, за да предложи по-голяма гъвкавост на инвестициите. Докато Entrust не предлага IRAs на чековата книжка, той предлага ресурси, които да помогнат на клиентите сами да го настроят.
Дайте на групата самоориентирани разходи за ИРА
Entrust начислява разумни такси в сравнение с други самонасочващи се компании. Има малка такса за настройка на сметката, която се отменя за инвестиции в благородни метали. Entrust също таксува административни такси въз основа на броя на инвестициите или размера на сметката. Има и транзакционни такси, някои от които се освобождават от благородни метали.
Разходите за самостоятелна ИРА с Entrust включват следното:
- Такса за настройка на профила ($ 50) - Тази такса се таксува предварително, но се отказва, ако инвестирате в благородни метали
- Годишна административна такса ($ 199 - $ 1,995) - Възлагайте такси въз основа на броя на инвестициите или размера на Вашата сметка; таксите са по-ниски, ако инвестирате в благородни метали
- Такси за транзакции ($ 0 - $ 250) - Възлагайте такси за такси всеки път, когато купувате, продавате или разменяте инвестиция във Вашата самостоятелна ИРА, като таксите варират според вида на инвестицията
Възможности за поверителен профил
Можете да отворите сметка с Entrust чрез техния уебсайт и да управлявате поддръжката на сметката напълно онлайн. Когато отворите сметка в Entrust като свой фасилитатор, Entrust Trust Company служи за самоуправляващ се попечител на IRA и държи всички инвестиции от ваше име. Entrust също обработва воденето на записи, като предоставя редовни отчети за това, което е в профила Ви.
В допълнение към администрирането на сметката и воденето на отчетност, Entrust Group предоставя допълнителни услуги, включително:
- Инвестиционна платформа - Въпреки че Entrust не предлага конкретни инвестиционни насоки, те улесняват инвестирането в частни пласменти и други алтернативни активи, използвайки собствената им инвестиционна платформа.
- Образователни инструменти - Entrust предлага набор от инструменти за обучение на инвеститори, които да помогнат на инвеститорите да разберат по-добре самостоятелните ИРА и да вземат информирани инвестиционни решения.
- Съветник на eMoney - Ако имате други инвестиции, можете да използвате съветника на eMoney, за да обобщите инвестициите си с Entrust като част от цялостното ви портфолио.
Възложи на Обслужването на клиенти от групата
В допълнение към екипа си от вътрешни специалисти, възлагайте редовно партньори с други инвестиционни специалисти, за да предоставят самостоятелни ИРА като част от цялостната инвестиционна стратегия на своите клиенти. Това означава, че можете да работите с Entrust директно или чрез някои независими финансови фирми, ако вече имате съветник.
Какво липсва при възлагането на група
Entrust осигурява лесен достъп до множество стандартни алтернативни инвестиции. Въпреки това, тази самонасочена IRA компания не предлага на клиентите IRAs на чековата книжка, но може да помогне на клиентите да създадат самостоятелна ИРА за контрол на чековата книжка. Доверие също не предоставя индивидуални инвестиционни съвети на клиентите.
Дайте на Групата Преглед на клиенти
Въпреки че е толкова утвърдена компания, Entrust Group няма много отзиви. Въпреки това, съществуват минимални жалби срещу Entrust чрез Бюрото за по-добро дело и компанията има като цяло положителна репутация сред независимите самооценяващи се прегледи на IRA. За повече информация относно общественото възприемане на Entrust, не забравяйте да проверите нашия Entrust Group Review.
Как да кандидатствате с Entrust Group
За да отворите сметка в Entrust, посетете уебсайта им. Можете да получите повече информация за техните предложения или да отворите и да финансирате сметка само за десет минути. След като създадете сметка, можете да решите дали искате да предприемете самостоятелни стъпки за създаване на чекова книжка IRA или ако искате да инвестирате чрез платформата на Entrust.
Посетете Entrust Group
Най-добра самоориентирана чекова книжка ИРА за инвестиции в недвижими имоти: uDirect Услуги на ИРА
uDirect Възможности за инвестиране в услуги на ИРА
Инвестиционните опции, предлагани с IRA чековата книжка IRA включват:
- Недвижим имот - Апартаменти, еднофамилни къщи, търговски имоти и сурова земя
- REITs - Инвестиционни фондове за недвижими имоти, които притежават много имоти
- Бележки за недвижими имоти - Ипотеки и актове на доверие
- Частни кредити - Те включват записи на заповед, частни заеми, кредити за автомобили, финансиране на вземания и лизинг на оборудване
- Частни фирми - Ограничени дружества, дружества с ограничена отговорност и корпорации C
- Сертификати за данъчни облигации - Купете данъчни права върху имущество, чиито собственици не са платили данъци
- Стоки - Включително инвестиции в петрол и газ
- Съдебни решения - Закупуване на правото на съдебни решения и структурирани споразумения
- Скъпоценни метали - Включително златни и сребърни кюлчета
С IRA на чековата книжка чрез uDirect, можете да инвестирате в нещо, позволено от IRS. Въпреки това, uDirect остава най-добре за недвижими имоти. Контролът с чековата книжка ви дава възможност да се движите бързо, ако искате да закупите сертификати за данъчни права или недвижими имоти на търг - инвестиции, които изискват бърз достъп до пари в брой.
Директни самоориентирани разходи за ИРА
Самоориентираните разходи на ИРА чрез uDirect включват:
- Такса за настройка на профила ($ 50) - uDirect таксува авансово такса за установяване на профила Ви
- Годишна такса за сметка ($ 275) - Притежателите на сметки се таксуват всяка година за услуги по съхранение и отчитане
- Такса за транзакции ($ 35) - Всяка нова сметка получава шест безплатни транзакции, след което инвеститорите плащат всеки път, когато купуват, продават или разменят инвестиция
- Такси за съхранение ($ 8 - $ 18 на месец) - Клиенти, които инвестират в благородни метали или валути, плащат месечна такса за съхранение, която варира в зависимост от вида на актива и сумата, която се държи
Такси за чекова книжка IRA чрез uDirect са относително минимални. Компанията начислява малка такса за настройка плюс годишни такси. Инвеститорите също така плащат такса всеки път, когато купуват, продават или обменят инвестиция в тяхната сметка. Има и допълнителни такси за съхраняване на благородни метали и валути.
Функции uDirect Account
Настройката и поддръжката на профила могат да се извършват предимно онлайн чрез уебсайта uDirect. Може обаче да се наложи понякога да отпечатвате и подписвате някои формуляри, които след това могат да бъдат сканирани и качени. В допълнение към IRAs на чековата книжка, uDirect предлага и самоуправляващи се 401 (k) s и други гъвкави инвестиционни планове за клиенти.
uDirect Обслужване на клиенти
uDirect е по-нова компания, която все още не е разработила огромна клиентска база или е срещнала много отзиви. Компанията е по-малка, но е изключително полезна при насочването на нови клиенти чрез процеса на създаване и инвестиране чрез тяхната сметка. За повече информация, не забравяйте да разгледате нашия uDirect самонасочващ се преглед на попечителя на ИРА.
Освен директно обслужване на клиенти, uDirect предлага и услуги, включващи:
- Образование за инвеститори - Ресурси за това как да използвате самонасочващата се ИРА
- Инвестиционни ръководства - Информация за инвестиране в определени сектори чрез вашата сметка
- Онлайн качване на документи - Някои проблеми с поддръжката на сметка чрез uDirect изискват подписани копия на формуляри, които могат да бъдат качени чрез уеб сайта на uDirect за бърза обработка
Какво липсва с uDirect IRA Services
uDirect има един от най-добрите прегледи на IRA за инвестиране в недвижими имоти. Въпреки това, компанията всъщност не е самоуправляващ се попечител на ИРА, а по-скоро фасилитатор, който помага за създаването на самостоятелни ИРА. uDirect използва American Estate и Trust като попечител за клиентски сметки.
Като фирма, uDirect също е по-малък и няма голям екип, който да предлага индивидуални насоки. Процесът на подаване на документи също може да бъде тромав, като формулярите трябва да бъдат отпечатани, подписани, сканирани и качени чрез техния уебсайт.
Преглед на клиентски услуги от uDirect
uDirect все още няма много отзиви, което не е изненадващо, като се има предвид, че по-новата компания е стартирана най-вече с цел да помогне с нишови инвестиции в недвижими имоти. Въпреки това, компанията е нажежен независими прегледи на Trustlink и A + рейтинг от BBB.
Как да кандидатствате с uDirect IRA Services
За да научите повече за инвестиционните възможности и предимствата на използването на uDirect, посетете уебсайта им. Можете да научите повече за процеса на откриване и управление на сметката, както и за различни инвестиционни стратегии за Вашата ИРА и процеса на бързо инвестиране на средства. Ако решите да отворите сметка, можете да започнете процеса директно чрез уебсайта uDirect.
Посетете uDirect IRA Services
Най-добър ръководител на ИРА с допълнителни банкови услуги: Charles Schwab
Инвестиционни опции на Charles Schwab
Инвестиционните опции на IRA за самооценка на Schwab включват:
- Запаси - Акции в отделни компании в САЩ или по света
- Облигации - Дълг, емитиран от отделни компании и държави
- Взаимни фондове - Schwab предлага собствена линия от взаимни фондове без комисиони, в допълнение към хиляди допълнителни средства чрез своята платформа за търговия
- Целеви фондове - Schwab предлага достъп до средства, които се пренасочват от акции към облигации, като целева дата на пенсиониране - включително собствена линия от средства
- ETFs - Schwab предлага много ETF без комисионни, които са подобни на взаимните фондове, но търгуват като акции, в допълнение към средствата от трети страни доставчици
Charles Schwab не предлага IRA за чекова книжка, защото те са попечител. Сметките на Schwab могат да се самонасочват, защото позволяват на инвеститорите да вземат свои собствени инвестиционни решения, вместо да работят с съветник и защото сметка в Schwab позволява повече инвестиционни опции, отколкото са налични в повечето пенсионни планове на 401 (к) и други спонсорирани от работодателя.
Чарлз Шваб Самоориентирани разходи за ИРА
Някои разходи за самоориентираната ИРА на Schwab включват:
- Минимален профил: $25,000
- Комисионни за търговия: $ 4.95 + за сделка - Всеки път, когато купувате, продавате или търгувате в профила си в Schwab, ще бъдете таксувани
- Няма комисионни за Schwab ETF - Докато Schwab таксува комисионни за повечето сделки, те предлагат на инвеститорите достъп до собствена линия на взаимни фондове без комисионни и ETF.
- Коефициенти на разходите на фонда: 0.1% - 1.5% - Всички взаимни фондове или ETFs, които купувате чрез Schwab (дори без комисионни) коефициенти на разходите за покриване на разходите за търговия и управление на фонда
За разлика от многобройните самостоятелни попечители на IRA, Charles Schwab не начислява месечни или годишни такси. Вместо това, техният модел на такса се фокусира върху комисионни за сделки в сметката ви, плюс такси за съветник, ако решите да привлечете помощ от инвестиционен консултант. Има и допълнителни разходи за други услуги, включително бизнес банкиране и кредитиране.
Функции на акаунта на Charles Schwab
Някои допълнителни функции, предлагани от Schwab включват:
- Търговия на дребно и бизнес банкиране - В допълнение към брокерството на ценни книжа и управлението на инвестициите, Schwab е напълно лицензирана банка, която може да предоставя чекове и спестовни сметки, управление на парични средства и множество други банкови услуги.
- Кредитиране - Schwab може да уреди кредити за клиенти, които отговарят на изискванията.
- Инвестиционни консултантски услуги - Ако искате помощ при създаването или изпълнението на индивидуална инвестиционна стратегия, Schwab може да ви свърже със съветник, за да ви даде индивидуални насоки.
Обслужване на клиенти на Charles Schwab
Сред големите национални доставчици, Schwab има репутация за осигуряване на надеждно обслужване на клиентите. Те имат офиси в много градове в цялата страна, където можете да получите помощ в лицето, когато е необходимо - много повече от повечето самоориентирани попечители на ИРА в този списък. Можете обаче да разрешите и повечето проблеми с профила онлайн или по телефона.
Какво липсва с Чарлс Шваб
Schwab е голям доставчик на ИРА, ако искате да насочите собствените си инвестиции без помощта на съветник. Въпреки това, те не предлагат достъп до много от алтернативните инвестиции като недвижими имоти, нефт и газ, или благородни метали, които повечето хора търсят в самостоятелните ИРА. Структурата на Schwab за комисионната на базата на комисионни също може да стане по-скъпа, ако правите много сделки по сметката си.
Charles Schwab Отзиви на клиенти
Charles Schwab има като цяло положителни самооценяващи се прегледи на IRA. Хората оценяват прозрачността и липсата на месечни такси и предпочитат само да плащат комисионни, когато търгуват по сметката си. Имало е няколко лоши ревюта онлайн, но те са свързани най-вече с бизнеса на дребно с банкиране или изолирани инциденти.
Как да кандидатствате с Charles Schwab
За да създадете самостоятелна ИРА с Schwab, започнете, като посетите техния уебсайт. Чрез уебсайта на Schwab можете да изтеглите приложение за акаунт за попълване и изпращане по пощата. Отварянето на профила Ви може да отнеме от седем до десет работни дни, а когато подадете молбата си за профил, ще трябва да финансирате профила си с най-малко $ 25,000.
Посетете Schwab
Най-добра самоориентирана IRA компания с лични консултанти: Equity Trust
Опции за инвестиране в собствен капитал
Equity Trust дава достъп до инвестиционни опции, включващи:
- Недвижим имот - Земя, жилищни или търговски имоти, подвижни къщи и чуждестранни имоти
- Сертификати за данъчни облигации - Данъчно право върху имущество или лично имущество, ако собствениците не са платили данъците
- Частни кредити - Частни заеми, включително ипотеки, издадени директно от сметката ви
- Частни разположения - Частни компании, включително LLC и C-Corps (IRS не позволява инвестиции на IRA в общи партньорства или S-Corps)
- Скъпоценни метали - Злато, сребро и платина
- Валути - Купуване и продажба на валутни валути чрез платформа
Самоориентирани разходи на ИРА за собствен капитал
Разходите за самонасочваща се ИРА с Equity Trust включват:
- Такса за настройка на профила ($ 50) - Фиксирана такса за откриване на сметка
- Годишна административна такса ($ 205 - $ 2150) - Годишните такси се изплащат през първото тримесечие всяка година и варират в зависимост от размера на Вашата сметка
- Такси за транзакции - Нито един
Equity Trust е друга рентабилна, самонасочена IRA компания за инвеститори. Въпреки че компанията таксува малка такса за настройка и годишни такси за счетоводна отчетност, няма такси за сделките, освен ако не е необходимо специално обработване. Докато брокерските комисии продължават да се прилагат, Equity Trust може да бъде голям доставчик, ако очаквате повече от една или две транзакции във вашата сметка всяка година.
Характеристики на доверителния акаунт
Сметките с Доверителния фонд могат да бъдат създадени и администрирани изцяло онлайн. Също така получавате екип от повече от 400 специалисти, които могат да ви помогнат с всякакви проблеми или въпроси по сметката. Въпреки това, компанията е само попечител на сметка - те не предоставят никакви инвестиционни консултации.
Обслужване на клиенти на Equity Trust
Сред нашите самооценяващи се прегледи на попечителите на IRA, Equity Trust има много добра репутация за обслужване на клиенти от BBB и независими прегледи. Компанията предлага чудесни инструменти чрез своя уебсайт, за да предостави допълнителна информация за самостоятелните ИРА и инвестиционните възможности. Инвеститорите получават достъп и до над 400 специалисти, които могат да отговарят на въпроси или да отговарят на въпроси, свързани с профила.
Какво липсва с доверието в капитала
Equity Trust е много уважаван самоуправляващ се попечител на ИРА и предлага огромен екип от специалисти, които да помагат на клиентите. Въпреки това, компанията не предоставя индивидуални инвестиционни консултации на клиенти. Той също така не осигурява контрол върху чековата книжка - вместо това трябва да издадете указания на компанията да инвестира средства от вашата сметка.
Отзиви за клиентите на Equity Trust
Equity Trust е друг много добре установен самоуправляващ се попечител на IRA, който няма много ревюта в сравнение с неговия размер. Въпреки това, компанията има A + рейтинг от BBB и повече от 60 процента положителен преглед рейтинг след повече от 70 независими отзиви на клиенти. За повече информация, не забравяйте да проверите нашия Equity Trust Review.
Как да кандидатстваме с капиталово доверие
Можете да създадете сметка с Equity Trust онлайн чрез техния уебсайт. Ако предпочитате да работите със специалист или имате въпроси относно офертата на Equity Trust, можете да посетите техния уебсайт за повече информация или да се свържете с някой от техните 400 специалисти, за да отговорите на всички въпроси или да откриете сметка.
Посетете Equity Trust
Друг добър самоуправляващ се ръководител на ИРА за контрол на чековата книжка: IRA Financial
Опции за финансови инвестиции на ИРА
Има много възможности за инвестиции, достъпни чрез IRA Financial, включително:
- Недвижим имот - Земя, имоти под наем, мобилни домове и строителство
- Скъпоценни метали - Злато, сребро и други монети и барове от благородни метали
- Частен бизнес - Малки, не търгувани предприятия, с изключение на S-Corps и генерални партньорства
- Кредити - Кредитиране от равнопоставени партньори и частни ипотеки
- Чуждестранни валути - Купуване и продажба на валути чрез обмен на валута
- Настроики - Опции за търговия с акции и други деривати
- Криптовалути - Използвайте самонасочена ИРА, за да инвестирате в биткойни и други криптовалути
Това са само някои от наличните инвестиционни възможности. Използвайки чекова книжка IRA от IRA Financial, клиентите могат да инвестират във всичко, което е позволено съгласно регламентите на IRS.
Разходи за ИРА за ИРА с финансови насоки
IRA Financial предлага самонасочващи се сметки на IRA без контрол на чековата книжка, но предлаганата от тях чекова книжка IRA е много по-рентабилна и предлага много повече възможности за инвестиции. Фирмата не начислява такса за създаване на сметки, но има годишни такси за попечители, които се приспадат тримесечно. Клиентите заплащат и транзакционни такси в зависимост от вида на инвестицията.
Някои специфични разходи за IRA за чековата книжка чрез ИРА Финансовите разходи включват:
- Годишна такса за задържане ($ 180 - $ 360) - Клиентите на ИРА, които се самоуправляват, плащат годишна такса, която е по-евтина с контрола на чековата книжка
- Такси за транзакции ($ 35 - $ 45) - Всеки път, когато купувате, продавате или разменяте инвестиция, плащате такса, която варира в зависимост от вида на актива
Функции на финансовата сметка на IRA
Създаването и поддържането на сметка в IRA Financial е по-тромаво, отколкото при повечето от нашите самооценяващи се прегледи на IRA. Данъчните специалисти, които са започнали дейността на фирмата, имат дълбоко разбиране за правилата и регулациите на ИРА, но са по-малко фокусирани върху технологиите и рационализирането на клиентските предложения. Процесът на настройка на профила може да се стартира чрез уебсайта им, но изисква допълнителни стъпки.
Финансово обслужване на клиентите на ИРА
ИРА Финанс стои зад техните предложения и осигурява обслужване на клиенти онлайн и по телефона на клиенти, които имат въпроси или проблеми с администрирането на сметка. Компанията също така предлага много образователни инструменти онлайн и помага на клиентите да защитават самостоятелно инвестираните ИРА срещу одит на IRS, ако възникне такава необходимост.
IRA Financial предоставя допълнителни услуги, включително:
- Образование за инвеститори - Блогове и подкасти, в които се обясняват ползите от самонасочващите се ИРА и чек-книжните ИРА и как да се използват
- Защита на одита - Помощ за защита срещу одит на IRS, ако е необходимо
- Ръководства за специфични инвестиции - Материали за много различни видове инвестиции, достъпни чрез самостоятелни ИРА, включително недвижими имоти и благородни метали
Какво липсва с ИРА Финанс
Екипът на ИРА Финанс е невероятно запознат с правилата и ограниченията на ИРА. Въпреки че имат добра чекова книжка IRA предлагат, липсват стандартни инвестиционни опции. Процесът на кандидатстване на фирмата също е малко тромав и не е възможно бързо да се отвори сметка в уебсайта им.
Финансови ревюта на ИРА
От всички наши самоориентирани прегледи на попечителите на ИРА, ИРА Финанс е най-положителна. Компанията има рейтинг A + от Better Business Bureau и само една жалба след повече от 10 прегледа. Като цяло прегледите, които открихме за IRA Financial, са изключително положителни.
Как да кандидатствате с IRA Financial
За да научите повече за самостоятелните ИРА или за сметка с ИРА Финанс, започнете, като посетите уебсайта им. След като решите да отворите сметка, можете да започнете процеса директно онлайн. След като започнете процеса, специалист в IRA Financial ще се свърже с вас, за да завърши отварянето на сметката ви.
Посетете IRA Financial
Най-добър самонасочващ се ръководител на ИРА за инвестиции в недвижими имоти в чужбина: PENSCO
Инвестиционни опции на PENSCO
Инвестиционните опции, предлагани чрез PENSCO, включват:
- Недвижим имот - Домове, сгради, земи и паркове за мобилни къщи
- Частен капитал - Акции в частни компании като LLCs и C-Corps
- Записки - Частни заеми и ипотеки
- Скъпоценни метали - Монети и пръти, изработени от метали, включително злато и сребро
- Bitcoin - Криптовалута и други инвестиции в блокчейн
- Стоки - Инвестиции в нефт и газ плюс права върху земя и минерали
PENSCO предлага самонасочени клиенти на IRA широка гама от инвестиционни възможности в множество инвестиционни платформи, включително пазар, който помага да се сравнят алтернативните инвестиционни доставчици и инвеститори. Въпреки това PENSCO не осигурява контрол върху чековата книжка, така че не можете просто да инвестирате в нещо, като напишете чек. Всички транзакции трябва да преминават през PENSCO.
Разходи за самоориентирани ИРА на PENSCO
Типичните разходи за самонасочваща се ИРА с PENSCO включват:
- Такса за настройка на профила ($ 50) - Малка такса за установяване на профила Ви
- Такса за тримесечно администриране на профила ($ 100 - $ 525 или повече на тримесечие) - PENSCO таксува тримесечни такси за администриране на сметка, които варират в зависимост от размера на профила Ви
- Такса за поддръжка на тримесечни активи ($ 0 - $ 12 на актив) - Няма тримесечни такси за активите, с изключение на недвижимите имоти, запис на заповед и ипотечните активи, държани в PENSCO
- Разходи за транзакции - Сделките са безплатни, с изключение на чуждестранни недвижими имоти
- Сделки с чуждестранни недвижими имоти ($ 1,000) - PENSCO има специална структура на таксите за чуждестранни недвижими имоти, като таксува 1000 долара за покупка или продажба на чуждестранна собственост
PENSCO има някои от по-високите такси сред нашите самоориентирани прегледи на IRA. Компанията заплаща минимална такса за настройка и ниски разходи за транзакции. Те начисляват и тримесечни такси за администриране на сметките и поддръжка на активи, които могат да бъдат значителни, особено когато сметката ви расте или инвестирате в много различни активи.
Функции за сметка на PENSCO
Можете да отворите и финансирате самостоятелна ИРА онлайн чрез портала на PENSCO и да управлявате всички инвестиции онлайн. Поддръжката на профила може да се извърши онлайн, но PENSCO също има специалисти по обслужване на клиенти, които могат да помагат за всякакви въпроси или проблеми.
Обслужване на клиенти на PENSCO
Като един от най-утвърдените самонасочени ИРА компании, PENSCO има репутация за силно обслужване на клиентите. Те също така правят изключително лесно инвеститорите да управляват своите собствени сметки и инвестиции чрез инвестиционни платформи. PENSCO може дори да подпомогне финансирането на недвижимо имущество и други активи, които се съхраняват в ИРА.
Освен нормалната поддръжка на сметката, PENSCO предоставя и допълнителни услуги, включително:
- Инвестиционни платформи - PENSCO предоставя на клиентите достъп до онлайн инвестиционни платформи, за да помогне за идентифицирането на потенциални инвестиции
- Пазар PENSCO - Инвеститорите и доставчиците на алтернативни инвестиции имат достъп и могат да намерят един друг
- Финансиране - PENSCO има връзки с кредитори, които не се обръщат за помощ, за да подпомогне създаването на финансиране, което е позволено съгласно правилата на IRS
Какво липсва с PENSCO
PENSCO е един от най-големите и най-утвърдените попечители на ИРА. Въпреки това, те не предлагат на клиентите контролна чекова книжка, която може да осигури допълнителна инвестиционна гъвкавост. Всички инвестиции трябва да преминават през PENSCO.
Отзиви на клиенти на PENSCO
PENSCO е много голяма самоориентирана IRA компания, но изглежда няма много положителни отзиви. Откритите от нас мнения са доста отрицателни, а оплакванията за обслужване на клиенти са чести. Докато PENSCO има рейтинг A + от BBB, има много малко отзиви от клиенти - предимно отрицателни - и няколко оплаквания. За повече информация прочетете нашия PENSCO Review.
Как да кандидатствате с PENSCO
Можете да отворите сметка в PENSCO през сайта им само за 10 минути. Можете също така да получите повече информация за инвестиционните възможности, които те предлагат, техните онлайн платформи и PENSCO Marketplace. Ако решите да откриете сметка, можете да кандидатствате онлайн, да финансирате сметката си и да започнете да инвестирате.
Посетете PENSCO
Най-добра самоориентирана ИРА за инвестиране чрез платформа: Merrill Edge
Възможности за инвестиции на Merrill Edge
Merrill Edge позволява на инвеститорите да насочват инвестициите си сред редица опции, включително:
- Взаимни фондове - Merrill Edge позволява на клиентите да избират от множество собствени и взаимни фондове на трети страни
- ETFs - Клиентите на Merrill могат да инвестират и в ETFs, които са структурирани като взаимни фондове, но търгуват като акции
- Запаси - Можете да търгувате отделни акции във вашата ИРА
- Облигации - Купувайте и продавайте дългове, издадени от компании и държави
- Настроики - Можете да купувате и продавате деривати във Вашата самоуправляваща се сметка
- Целеви фондове - Merrill Edge няма свои собствени целеви фондове, но предлага средства от Merrill Lynch и други доставчици, които автоматично преминават от акции към облигации, тъй като целевата дата за пенсиониране наближава
Чрез Merrill Edge, притежателите на сметки също могат да получат достъп до множество услуги и ресурси на Bank of America и Merrill Lynch, включително бизнес банкиране, кредитиране и управление на богатството. Докато сметките се съхраняват и от Bank of America, като самонасочена компания IRA, Merrill Edge предлага на клиентите лесен и рентабилен начин за насочване на собствените си инвестиции.
Merrill Edge също има много уводни предложения, включващи:
- Вземете $ 100, ако депозирате поне $ 20,000 в рамките на 45 дни
- Вземете $ 150, ако депозирате поне $ 50,000 в рамките на 45 дни
- Вземете $ 250, ако депозирате поне $ 100,000 в рамките на 45 дни
- Вземете $ 600, ако депозирате поне $ 200,000 в рамките на 45 дни
Тези въвеждащи оферти са далеч по-високи от тези, предлагани от повечето компании, които се самонасочват към ИРА. Тези оферти обаче не могат да бъдат комбинирани.
Разходи за самоориентирани разходи на ИРА от Merrill Edge
Типичните разходи за самоориентираната ИРА на Merrill Edge включват:
- Няма минимален профил - Няма минимален размер на сметката за самостоятелна ИРА, инвестираща чрез Merrill Edge
- Фондовите и ETF сделки: $ 6,95 за сделка - Инвеститорите плащат 6.95 долара за всяка търговия с акции или ETF
- Търговия с опции: 6,95 щ.д. на сделка + 0,75 щ.д. за опция - Договорите за опции могат да се търгуват на платформата на Merrill за допълнителна такса за договор
- Такси за транзакции на взаимния фонд: 0 - 19,95 щ.д. за транзакция - Има много безвъзмездни средства, но комисионните се начисляват за някои самостоятелни сделки в някои фондове; тези такси обаче се оповестяват преди обработката на сделките
- Търговия с облигации: $ 0 - $ 1 на облигация - Много облигации като държавни ценни книжа могат да се търгуват безплатно, но дори и тези, които таксуват, са само $ 1 на облигация (минимум $ 10, максимум $ 250) за самонасочени сделки
- Съотношение на разходите на договорния фонд: 0.03% - 2% годишно - Взаимните фондове, включително целевите фондове, начисляват годишни разходни коефициенти за покриване на разходите за търговия и управление
Merrill Edge не е най-рентабилният доставчик на IRA, но предоставя на инвеститорите, които искат активно да търгуват акции, облигации и други ценни книжа в тяхната самостоятелна ИРА, възможността да направят това за сравнително ниски разходи за транзакция.
Функции на Merrill Edge Account
Освен търговската платформа на Merrill Edge и ресурсите за пазарни проучвания, притежателите на сметки имат пълен достъп до продукти и услуги от Bank of America и Merrill Lynch. Тези, които решат да спрат да насочват собствените си инвестиции, могат да започнат да работят с финансов консултант по всяко време.
Обслужване на клиенти на Merrill Edge
Merrill Edge е онлайн платформа, но клиентите имат достъп както до Bank of America, така и до Merrill Lynch, които имат офиси по целия свят. Офисите на Merrill Lynch и клоновете на Bank of America (BofA) се намират в повечето общности в цялата страна, където специализирани представители могат да помогнат за разрешаването на въпроси по сметката или за предоставяне на индивидуални насоки, както и много други банкови и инвестиционни услуги.
Какво липсва с Merrill Edge
Въпреки че е много рентабилен доставчик, Merrill Edge се фокусира най-вече върху услугите за посредничество при отстъпки за търговия с ценни книжа, котирани на борсата. Те не предлагат достъп до много от алтернативните активи, които хората често търсят в самостоятелните ИРА. Също така, макар че можете да започнете да работите с финансов съветник по всяко време, ще трябва да отговаряте на определени минимални стойности на сметката, за да направите това и ще се прилагат допълнителни такси.
Коментари на клиенти на Merrill Edge
Merrill Edge има отлични отзиви за клиентите и е широко призната като голяма самонасочена ИРА компания, която позволява на клиентите да търгуват икономически ефективно в много ценни книжа онлайн. Клиентите на Merrill Edge посочват, че сметките могат лесно да бъдат свързани с акаунтите на Bank of America и са особено полезни за клиентите на Bank of America Preferred Rewards. Не трябва обаче да сте клиент на BofA, за да използвате Merrill Edge.
Как да кандидатствате с Merrill Edge
За да прегледате допълнителна информация или да създадете самостоятелна ИРА с Merrill Edge, посетете техния уебсайт. Ако предпочитате, винаги можете да работите чрез представител на Merrill Lynch или Merrill Edge, за да настроите профила си. След като профилът Ви бъде създаден, можете бързо да го финансирате онлайн, за да започнете да насочвате собствените си инвестиции.
Посетете Merrill Edge
Най-добра самоориентирана опция за 401 (к) планове: TD Ameritrade
TD Ameritrade инвестиционни опции
Инвестиционните опции на TD Ameritrade в самостоятелна сметка включват:
- Запаси - Търговия с отделни акции чрез платформата TD
- Облигации - Купувайте или търгувайте отделни облигации, издадени от компании и държави
- Взаимни фондове - Получете достъп до повече от 13 000 взаимни фонда в допълнение към вече наличните чрез вашия 401 (k)
- Целеви фондове - Взаимни фондове, които се приспособяват от акциите към по-безопасни инвестиции, както сте близо до целта за пенсиониране
- ETFs - Участниците в плана могат да търгуват с кошници със запаси чрез ETF
- CD - TD Ameritrade предлага и депозитни сертификати като тези, които сте намерили в банка
В допълнение към инвестиционните опции, които се предлагат чрез вашия план за 401 (к), самонасочващата се брокерска сметка от ТД Ameritrade позволява на участниците да избират от огромен асортимент, но при допълнителна цена. Участниците в плана имат достъп до изследвания от TD Ameritrade, за да помогнат при избора на индивидуални инвестиции, но инвеститорите наистина трябва да са по-информирани, за да могат да използват тази възможност ефективно.
Ако решите да отворите самостоятелна ИРА с TD Ameritrade, можете да получите награди, включително:
- 60 дни безплатен акции, ETF, и опции сделки, ако депозирате $ 3000 или повече
- $ 100 и 60 дни безплатна търговия, ако депозирате $ 25,000 или повече
- $ 300 и 60 дни безплатна търговия, ако депозирате $ 100,000 или повече
- $ 600 и 60 дни безплатна търговия, ако депозирате $ 250,000 или повече
Това са най-високите встъпителни оферти, предлагани от компаниите, които се самонасочват в нашия списък. Тези оферти обаче не могат да бъдат комбинирани.
TD Ameritrade Самоориентирани разходи за ИРА
Разходите за добавяне на TD Ameritrade самостоятелна опция за 401 (k) включват:
- Комисионни за търговия: $ 6.95 за сделка - Участниците плащат 6,95 щ.д. за борсови сделки в САЩ и ETF, които не са включени в списъка без комисионни, докато облигациите и компактдисковете търгуват на базата на нетната доходност (така че комисионната е вградена в цената на облигацията)
- Такса за самостоятелно направена сметка: $ 15 на месец - Участниците в плана, които използват опцията за самостоятелно управление, ще плащат допълнителна месечна такса от $ 15
- Планирайте административни такси: до 1,5% годишно - Планирането на администрирането и съхраняването на записи може да струва до 1,5% годишно, но тази цена е включена независимо дали добавяте или не
- Годишни такси за участници: до $ 50 на година - Участниците в плана заплащат годишна такса, за да имат сметка 401 (к) в TD Ameritrade, независимо дали използват или не самостоятелна опция
- Коефициенти на разходите за взаимни фондове: 0,1% - 1,5% или повече - Подобно на други доставчици, взаимните фондове, закупени чрез TD Ameritrade съотношението на разходите за такси, започват с под 0,4%
В TD Ameritrade 401 (k) сметка, участниците имат достъп до стотици безвъзмездни взаимни фондове и ETFs. Въпреки това, чрез добавяне на самоориентиран план за посредничество, спонсорите могат също така да позволят на участниците в плана да търгуват с отделни акции, облигации и други ценни книжа срещу допълнителна такса плюс разходи за търговия.
Функции за сметка на Ameritrade TD
Самостоятелна сметка в рамките на TD Ameritrade 401 (k) план предлага следните характеристики:
- Инструмент за кредитиране - За разлика от останалите доставчици на ИРА в този списък, използвайки опция за самонасочване в TD Ameritrade, участниците в плана могат да заемат средства срещу пенсионните си активи
- Търговия на дребно и бизнес банкиране - Притежателите на сметки, които използват TD Ameritrade за други услуги, имат достъп до банковите си сметки в САЩ и Канада
Обслужване на клиенти на "Ameritrade"
TD Ameritrade има офиси в цялата страна и е известна със сравнително силно обслужване на клиентите. Ако добавите опция за самонасочване към план за 401 (к), участниците в плана трябва вече да имат достъп до специализиран съветник, както и до множество специалисти за поддръжка на клиенти, които да помогнат за разрешаването на проблеми с профила. Въпреки това, участниците в плана могат също да използват самостоятелна опция, за да направляват собствените си инвестиции, без приносът на консултантите.
Какво липсва с TD Ameritrade
Докато TD Ameritrade предлага механизъм за отпускане на заеми, който няма да откриете при повечето самоуправляващи се попечители на ИРА, предложението на ТД не е пълно самонасочване на ИРА. Тя не предлага достъп до алтернативни активи като недвижимите имоти и благородните метали, да не говорим за контрола върху чековата книжка.
TD Ameritrade Коментари на клиенти
TD Ameritrade има страхотни отзиви. Тя има особено силна репутация за посредничеството с отстъпка от ценни книжа като самонасочващата се опция, налична в някои 401 (к) планове. Докато инвеститорите на дребно понякога се сблъскват с проблеми с сметката, тези проблеми са много по-рядко срещани в 401 (к) планове с опции за самостоятелно управление.
Как да кандидатстваме с TD Ameritrade
За да създадете самонасочваща се сметка с TD Ameritrade, трябва да започнете, като създадете 401 (к) план за вашия малък бизнес. Ако вече имате 401 (к) план с TD Ameritrade и искате да добавите опция за самонасочване, свържете се с представителя на вашия акаунт, за да добавите функцията. Ако имате нужда да отворите план, посетете уебсайта на TD и поискайте предложение.
Посетете TD Ameritrade
Долен ред
Самоуправляващите се попечители на ИРА могат да осигурят значителни ползи за собствениците на малкия бизнес и техните служители. Нашите самооценяващи се прегледи на ИРА показват, че доставчиците са най-рентабилни и осигуряват на инвеститорите най-голяма инвестиционна гъвкавост. За повече информация за това как работят самонасочените ИРА, не забравяйте да проверите нашия краен наръчник за самоориентирани ИРА.
