Осигурителната компенсация на работниците, макар и да не се изисква, е добра идея за самостоятелно заетите лица. Възможността за нараняване съществува при solopreneur с последствия като медицински разходи и загуба на доход. Застрахователните обезщетения на работниците за самостоятелно заети лица покриват тези разходи. Solopreneurs могат да очакват да платят най-малко $ 250 на година за застраховка за обезщетение за самостоятелно заети лица.
Вместо да се откаже от правата за покритие на трудова злополука, самостоятелно заетият предприемач може да получи застраховка за самостоятелно заето лице, за да го защити, ако той или тя се наранят по време на работа. След няколко минути посещение в Хартфорд, можете да получите оферта и обвързващо покритие за вашата самостоятелна заетост и занимания с независим изпълнител.
Как се осигурява обезщетение на работниците за самостоятелно заети лица
Застраховката за обезщетение на работниците за самостоятелно заети лица включва солопренер или независим изпълнител, който е пострадал при изпълнение на служебните си задължения. Физическото лице получава компенсация за загубени заплати и медицински плащания, свързани с нараняването, докато се плащат премии. Това е незадължително покритие, но силно се препоръчва за защита на финансовите интереси на един солопренер.
Много самостоятелно заети предприемачи приемат здравното осигуряване. Въпреки това, с най-независими здравни политики, които имат приспадане до $ 12,000, тази сума може да бъде непреодолима. Дори ако solopreneur има застраховка за инвалидност, която мнозина избират да не получават, те имат периоди на изчакване, преди покритието да започне и това е само процент от дохода.
Създаване на застраховка за самоосигуряване за обезщетение на работниците
Всеки щатски пазар за компенсации на работниците е различен; някои имат държавен фонд, други използват частни превозвачи, докато други имат смесица от двете. Обадете се на доставчици на застраховки, за да определите възможностите си. Осигурете си годишна заплата, включително и себе си. Ако не плащате сами чрез стандартна система за заплати, ще бъдете таксувани с минимална сума за заплати.
Например, Минесота използва $ 54,000 като основна заплата и превозвачите ще одитират книгите в края на периода на полицата. Първоначалните политики винаги са оценки на заплатите и следователно премия. Одитът на периода на приключване на одита разглежда действителните заплати и ретроактивното начисляване или възстановяване на премиите.
Кой е подходящ за обезщетенията на работниците за самонаето лице
Солопренеурът може да не успее да предотврати нараняване на работата. Той обаче може да предотврати банкрут поради тази вреда. Медицинските разходи, загубените заплати и неспособността да се търси бъдеща работа често водят до финансови катастрофи. Осигуряването на самостоятелно заето лице, което покрива компенсацията на работниците, предотвратява това.
Главните изпълнители трябва да потвърдят дали работниците нямат или нямат покритие въз основа на държавни закони, които се различават значително. Едноличен търговец, който понякога наема помощ, се нуждае и от застрахователно обезщетение на работниците.
Някои случаи, при които застраховката за самостоятелно заети лица на работниците е идеална, включват:
- Загрижени за собствената си безопасност и доходи на работното място
- Изисква се да има сертификат за застраховка за подизпълнителска работа
- Може да наеме служител в бъдеще и иска да бъде защитен "за всеки случай"
Повечето работодатели разглеждат застраховката на работниците като скъпо изискване. Реалността е като самостоятелно заето лице, рискът ви е много по-висок, ако сте безработни за продължителен период от време поради нараняване. Няма други в компанията, които да компенсират вашите задължения да продължат работата по приходите, а медицинските разходи често са непреодолими.
Обезщетение на работниците за разходи за самостоятелно заети лица
Разходите за компенсация на работниците за всеки работодател, независимо от това дали са самостоятелно заети или не, зависи от държавата, годишния трудов фонд и класификацията на работниците. Класификацията определя цената за единица цена. Това означава, че може да струва 85 цента на 100 долара от работната заплата за офис работник и $ 7,50 за $ 100 за изпълнител.
Минималните полици започват с покритие за един или без служители за 250 долара годишни премийни разходи. Тъй като премията се основава на ведомостта на заплатите и окончателните номера на заплатите рядко са известни до края на годината, политиката за компенсации на всички работници се одитира. Политиката се издава, като се използва изчислената работна заплата и се финализира с действителна заплата. Разликата между прогнозния и действителния резултат от възстановяването или сметката.
Разходите за застраховка за обезщетения на работниците варират значително. Самостоятелно заетият ландшафт в Тенеси, който прави 60 000 долара годишно, може да плати 2500 долара годишно. Слънчев търговски представител отива от врата до врата в същата област, в която ландшафтът може да плати малко $ 200 годишно.
Премиите за компенсации на работниците се основават на статута на работника, включително:
- Класификация на длъжностите: колко рисковано е работата; например, счетоводителят има по-ниска степен на риск от тази на механик
- Общо заплати: Премията се изчислява по курс за класификацията, умножен по всеки $ 100 от работната заплата; ако степента на класификация е $ 1,25 за $ 100 и заплатата е $ 50,000, премията е $ 625
Солопреренерът се класифицира според неговата или нейната основна длъжност, докато компаниите с работниците и служителите класифицират служителите си въз основа на първоначалните функции на работа.Това означава, че представителят за обслужване на клиенти е класифициран на това ниво на риск, докато служителят на покрива се класифицира на базата на неговото или нейното ниво на риск.
Какво означава Класификация на работниците по тарифа
Класирането на процента на обезщетенията на работниците се определя от националната система за класификация на работните места - Националния съвет за застраховане на обезщетенията (NCCI). Това е производна от кодовете на индустриалната Северна Америка за индустриална класификация (NAICS), използвани за класифициране на данните за работата. NCCI кодовете разглеждат действителните служебни задължения на лицето, което не работи по класификацията на компанията.
За самостоятелно заетото лице кодът на NCCI обикновено е код, който се основава на действителните задължения, а не на чиновническата работа. Въпреки това, ако инсталаторът на сухото строителство е наел служител, който да помага при определяне на срещи, счетоводство и фактуриране, служителят няма да бъде класифициран по същия начин като инсталатора на сухото строителство. Служителят може да бъде класифициран в по-нискорисковата категория 8810, докато работникът на сухото строителство може да бъде класиран по Code Class 5645.
В Калифорния чиновник получава рейтинг от 40 цента до 1.48 долара, докато дърводелецът инсталира сухото строителство, тъй като неговата или нейната търговия е оценена между 5,81 и 50,10 долара за 100 щатски долара. Диапазонът зависи от експозицията към риск и предишната история на загуба на компанията.
Избор на обезщетение за обезщетение на самостоятелно заетите лица
Солопренер без служители има право да се откаже от застрахователното обезщетение на работниците. Въпреки че от самостоятелно заетите лица не се изисква да получават компенсации за работниците, те трябва да следват правилния протокол в някои държави. Някои държави изискват всички регистрирани собственици на предприятия да подават формуляр, независимо дали избират или не на компенсацията на работниците.
IRS също се справи с използването на независими изпълнители, като одитира все повече и повече еднолични търговци, които твърдят, че използват само независими изпълнители. Много самостоятелно заети лица твърдят, че всички наети помощи са чрез независими изпълнители, защото те не искат да се занимават с ведомост, данъци и застраховки. Ако сте самостоятелно заето лице с всеки, който работи за вас, потвърдете, че те са наистина независим изпълнител, за да избегнете наказанията на IRS.
Всяка държава е различна, затова се консултирайте с борда по труда, за да спазвате правилно трудовото законодателство. Тексас не изисква нито един работодател да получава компенсации за работниците, докато Калифорния го прави. Може да бъдете помолени да подпишете формуляр, когато получавате работа като подизпълнител, за да определите дали сте покрити или сте се отказали от покритието. Това може да повлияе на възможностите за заетост.
Вариант на политиката за свободна практика на самостоятелно заетите лица
„Политиката на призрак“ е политика на компенсация на работниците за солопренеур, който няма служители и се отказва от покритие за себе си. Застрахователният превозвач създава политика, основана на премия от $ 0 и начислява на собственика на бизнеса минималната годишна премия. В случай, че собственикът на бизнеса наеме някой, който, за съжаление, се нарани по време на работа, лицето се покрива.
Това е важно за solopreneurs, които понякога наемат хора, но не винаги мислят да се обадя на застрахователния агент, за да актуализира съображения за заплати. Често срещан пример е водопроводчик, който обикновено работи сам, но може да наеме малък екипаж, за да претопи цял дом. Работата може да бъде само няколко седмици със служителите. Ако някой бъде наранен, правилата за призраците се блъскат и платежната ведомост се одитира, за да се определят действителните премии за политика.
Доставчици на обезщетения на работниците за самостоятелно заети лица
Доставчиците на застрахователни обезщетения за работниците варират в различните държави. Някои доставчици изискват всички собственици на предприятия да преминават през монополния държавен фонд, докато други имат конкурентен пазар с частни и държавни застрахователни компании.
Самостоятелно заети застрахователни превозвачи за компенсация на работниците
| Хартфорд | |
| Застраховка 321 | |
| Hiscox | |
| AP Intego | |
| Liberty Mutual |
Вземете правилните отговори за правилното покритие, като се свържете с доставчиците на обезщетения на тези работници.
1. Хартфорд
Един от най-големите доставчици на търговски застрахователни полици в страната. Хартфорд е идеалното място за получаване на не само политика за компенсиране на работниците за вашия бизнес, но и покриване на общите ви задължения, бизнес имоти и професионална отговорност.
Хартфорд разбира нуждите на малкия бизнес, особено за едноличните търговци. Техният процес на вземания е предназначен да ви върне на работа възможно най-бързо без допълнителни главоболия. Консултирайте се с The Hartford за отстъпки от AARP, както и опции за комбиниране, когато комбинирате лични застраховки на автомобили и дома.
2. Застраховка 321
За собственика на малкия бизнес, който е сигурен къде да започне, застраховка 321 премахва всички пазарувания за вас. С едно бързо приложение, последвано от петминутен разговор със специалист по бизнес, застраховка 321 намира най-добрата политика с подходящо покритие и конкурентни цени от ваше име.
Като посредник, работещ с най-добрите доставчици на застраховки в страната, собствениците на самостоятелно заети фирми могат да се чувстват уверени, че имат непредубеден партньор, работещ от тяхно име, за да ги намерят най-добрите политики за защита на техния бизнес и личен интерес.
3. Hiscox
Hiscox се очертава като лидер в областта на застрахователните решения за малкия бизнес. Превозвачът си партнира с Coverhound, за да застрахова предприятията за компенсация на работниците. Hiscox поддържа конкурентно покритие за малкия бизнес, особено независимите изпълнители. Цените са благоприятни за малките предприятия, които се занимават с разходи.
Научете се да се ориентирате към изискванията за компенсиране на работниците, наложени от държавата, тъй като те се отнасят до вашия бизнес. Hiscox прави този процес лесен, докато помага за покриване на други нужди от застраховка за малък бизнес. Този превозвач предлага отстъпки за пакетни бизнес политики.
4. AP Intego
Ap Intego е малък бизнес превозвач, който се стреми да улеснява собственика на малкия бизнес. Конкурентните цени и опростеният процес на кандидатстване и предявяване на вземания правят AP Intego водещ лидер за нуждите на застраховането на малкия бизнес.
AP Intego предлага опция pay as you go, която включва заплати и премия. Това прави процеса на одит много по-вкусен. С промяната на работната заплата, премията ви се отразява на действителните нужди на работниците и служителите.
5. Liberty Mutual
Liberty Mutual е основен застрахователен превозвач за лични застрахователни нужди и расте като малък застрахователен бизнес. Превозвачът се гордее с това, че е стъпка напред с иновации в процеса на прилагане и претенции, за да се намали разочарованието на потребителите.
Самостоятелно заето лице, което иска да запази нещата с всички лични и бизнес политики, поддържани на едно централно място, ще хареса удобството на Liberty Mutual. Налице са пакетни отстъпки и едноличният собственик може да получи всякакъв брой бизнес застрахователни полици, включително правила за бизнес собственици на конкурентни цени.
Други възможности за самоосигуряване
Самостоятелно заетите лица имат възможност да вземат или да се откажат от покритието. Има моменти, когато самостоятелно заетото лице може да бъде покрито от друга страна. Проверете с държавните застрахователни и трудови бордове, както и с тези, които ви наемат, за да сте сигурни, че сте правилно покрити.
Самостоятелно заето лице, удържащо покритие
Това е ясен подход, при който едноличният собственик избира да не се прикрива за наранявания на работното място. Това по същество се превръща в самоосигуряващ се подход при използване на здравно осигуряване, може би застраховка за инвалидност, а надяващите се наранявания не са дългосрочни.
Подизпълнителите се покриват от главния изпълнител
Общите изпълнители, наемащи подизпълнители, често провеждат основна политика, която обхваща всички служители и подизпълнители. Докато повечето генерални изпълнители изискват подизпълнителите да представят сертификат за застраховка преди започването на работата, съществуват сценарии, при които главният изпълнител може да бъде подведен под отговорност.
Клиенти поддържат покритие на нуждаещите се от самостоятелно заети лица
Самостоятелно заето лице може да има постоянни клиенти, които са удължили обезщетението на работниците чрез политиката на собственика им. Това е обичайна практика, когато собствениците на жилища могат да наемат лице за почистване, бавачка или дворно лице като редовен служител, въпреки че „служителят“ може все още да отговаря на определението за независим изпълнител.
Често задавани въпроси (често задавани въпроси)
Обезщетението на работниците за самостоятелно заетите лица е по избор, но е силно препоръчително. Само защото сте собственик на компанията, не означава, че не сте податливи на нараняване. Приемането на политика за компенсация на работниците ви осигурява медицинско и потенциално покритие на заплатите, ако не можете да работите след нараняване.
Къде мога да получа компенсация за самоосигуряващите се работници?
Проверете с големите застрахователни превозвачи или държавни фондове, които предлагат компенсационно покритие на работниците. Тези правила могат да имат минимални изисквания за премия над реалния риск за заплатите. Някои държави имат самостоятелно заети и независими работни групи за търговия, които позволяват да се получи покритие в полза на групата за по-благоприятни рейтинги.
Защо получих законопроект за самостоятелна заетост в края на годината?
Всяка компенсаторна политика на работниците изплаща премии въз основа на разчетите за заплатите. Работодателят може да не знае точния брой часове, които някой работи, или да наемат или уволняват хора в средата на срока на политиката. Действителният риск се определя със задна дата с годишния одит.
Ако заплатите са по-високи от очакваните, получавате сметка за разликата. Ако разходите за заплати са по-малко от очакваното, получавате възстановяване. Важно е записите на работниците да бъдат точни, за да се избегнат по-късно скъпите сметки. Неизпълнението на условията за фактуриране на одита може да доведе до анулиране или неновяване на следващия период на политика.
Ами ако се разболея от работа?
Политиките за компенсиране на работниците обхващат и болестите. Ако имате покритие за заболяване чрез политика на компенсация на работниците, ще бъдете покрити за заболявания, които са резултат от работа. Например, почистването на басейн, диагностицирано със състояние, пряко свързано с използването на почистващи препарати по време на работа, може да бъде покрито с обезщетение на работниците.
Съществуващите условия ще ме възпрепятстват ли да получа компенсация за работниците?
Съществуващите условия на работниците и служителите не пречат на работодателите да получат застрахователно обезщетение на работниците. Ако служителят има предварително съществуващи условия, полицата ще заплаща само за нови наранявания или заболявания или избухвания в резултат на съществуваща работа. Дърводелец с проблем с гърба ще получи покритие, ако той или тя падне от стълба, като повреди гърба си.
Обхванат ли съм за компенсация на работниците от моя главен изпълнител?
Много независими изпълнители са погрешно класифицирани от работодателите, за да избегнат данъците върху заплатите и застрахователните разходи. Консултирайте се с местния регулаторен съвет по труда, за да определите дали отговаряте на класификацията на независимия изпълнител. Ако не, вашият работодател трябва да ви осигури компенсация за работниците.
Долния ред
Едноличните търговци и независимите изпълнители не трябва да пренебрегват застраховките за обезщетение на работниците за самостоятелно заети лица. Рискът от нараняване и потенциална загуба на доход е също толкова важен, ако не и по-важен, за самостоятелно заето лице. Помислете за политика, която ви покрива за наранявания и медицински плащания, ако сте ранени, докато работите на работно място или по друг начин изпълнявате служебни задължения.
Вземете защитата, която заслужавате със застрахователен превозвач, който разбира уникалните нужди на собственика на самостоятелно зает бизнес. Хартфорд покрива малкия бизнес за отговорност, бизнес имот и компенсации на работниците. Вземете цитираната от Хартфорд застрахователна оферта за компенсация на работниците и имате покритие, преди да започнете утрешния си работен ден.
