Започването и развитието на бизнес може да бъде много предизвикателство. Макар че е възможно да постигнете някои от финансовите си цели, без да се консултирате с финансов плановик, работата с един може да има повече предимства както за Вашия бизнес, така и за личното Ви финансово здраве. Разговаряхме с експерти, които споделиха няколко знака, които се нуждаят от финансов плановик.
Ето 21-те най-известни признаци, които може да се нуждаят от финансов плановик:
1. Нуждаете се от план за наследяване
Джеймс Полард, собственик, треньорът на съветника
Един от най-добрите показатели за това дали трябва да наемете финансов плановик е, ако сте преминали през или планирате да преминете през всякакви големи промени във вашия бизнес, като например създаване на план за наследяване. Финансов плановик е необходим, за да анализира ситуацията и да види как потенциалните решения ще повлияят на вашите пари.
2. Вие продавате бизнес
Пол Тахибаги, основател, съдружник по подписване и инвестиции
Важно време да се консултирате с финансов плановик е, когато планирате да продавате вашия бизнес. Внезапният приток на пари, особено за тези, които не са свикнали с него, може да бъде обезсърчаващ и може да доведе до лоши инвестиционни решения или преразход. Работата с екип от професионалисти, включително финансови плановици, специалисти по планиране на недвижимите имоти и счетоводители, за да се създаде план за доходите, не само помага за запазването му за остатъка от живота и бъдещите поколения на индивида, но и помага за облекчаване на голяма данъчна сметка.
3. Вашият бизнес е партньорство
Дан Джонсън, специалист по финансови услуги, Ню Йоркски живот
Ако фирмата ви има двама или повече собственици, може да искате да се обадите във финансов специалист, за да ви помогне да смекчите някои от рисковете си, като например да се налага да работите със съпруга на партньор в случай на преминаване на този партньор. В тези случаи собствениците на малки предприятия често прилагат споразумение за покупко-продажба. Този документ, който е правно обвързващ документ, предвижда оценка на компанията и споразумение между страните за закупуване на дела на починалото лице в компанията на договорена цена. Често тези споразумения за покупко-продажба се финансират от животозастраховане.
4. Ако имате нужда от помощ за диверсификация на бизнес печалбите
Windus Fernandez Brinkkord, AIF, управляващ вицепрезидент, Trilogy Financial
В крайна сметка, собственикът на бизнеса трябва да потърси съвет от финансов плановик, тъй като бизнесът започва да печели. Една ключова грешка, която собствениците на бизнес правят, не се плаща и се реинвестира цялата печалба в бизнеса. Това може да създаде проблеми за тях лично, но по-големият проблем е, че не всички фирми могат да бъдат продадени. Не трябва да имате убеждението, че ще върнете всичко в бизнеса и един ден ще се продадете, за да се пенсионирате. По-добрият път е да се създаде разбиране за това какъв процент трябва да се реинвестира, вместо да се плаща на вас срещу спасено за бъдещето. По този начин ще разнообразите печалбата и ще останете на път.
5. Нуждаете се от помощ при разбирането на вашите финанси
Матю Гилман, главен изпълнителен директор, SMB Compass
Много собственици на малки предприятия са майстори на търговията си, но това не означава, че са финансови експерти. Използването на финансов плановик е нещо, което трябва да бъде проактивно, а не реактивно. Вместо да чакате, докато имате нужда от помощ, е важно активно да оценявате силните и слабите си страни, за да сте сигурни, че всички аспекти на вашия бизнес са прецизирани. Ако управлението на финансовите ви средства не е ваша сила, трябва да привлечете финансов плановик по-рано. Като финансов плановик ще ви помогне да разберете вашите финанси, бюджет и план за бъдещето, и в крайна сметка, да ви помогне да избегнете потенциални финансови затруднения.
6. Ако притежавате бизнес и имате малки деца
Кристофър Кароза, автор, от люлката до пенсионирането: ИРА на детето
Много родители, които притежават свой собствен бизнес и имат непълнолетни деца, може да пропуснат дългосрочните спестявания от семейни данъци за богатство. В повечето случаи непълнолетни деца, които работят за предприятия, собственост на родители, не трябва да плащат данъци върху заплатите. Всъщност, ако тези деца печелят 12 000 долара или по-малко, те не трябва да плащат никакви федерални данъци (но всяка държава има свои правила за това). Много хора, които се възползват от това, са в сектора на финансовите услуги -
те знаят правилата, а останалите не. Успокоявайки това, щом непълнолетните деца печелят всички пари, освободени от данъци, финансовите професионалисти знаят, че децата им установяват ИРА за децата - версията след данъчното облагане на Рот, а не традиционната версия. В зависимост от възрастта, когато се установява детето IRA (няма по-ниска възрастова граница за стартиране на IRA) и колко пари се внасят (таванът е $ 6,000 за приходите от 2019 г.), детето може да пенсионира мултимилионер въз основа на тяхното дете Само спестяванията на ИРА. Така че, ако притежавате свой собствен бизнес и имате малки деца, намерете финансов специалист, който може да ви помогне да създадете ИРА за деца.
7. Имате финансови ресурси за управление
Роб Дъри, изпълнителен директор, Асоциация на християнските финансови съветници
Изчакване да се намери финансов съветник, докато някой има големи финансови проблеми или монументално финансово решение, е като да чакаш, докато някой стане сериозно болен или планира голяма медицинска процедура, преди да получи лекар от първа помощ. Ако имаме финансови ресурси, тези ресурси трябва да бъдат управлявани. Много съветници ще изпълняват повечето функции по планиране при малка или никаква цена, така че няма такова нещо като човек, който не се нуждае или не може да си позволи финансов съветник.
8. Ако се страхувате да инвестирате
Нейтън Уейд, управляващ редактор, WealthFit Money
Много хора разбират, че инвестирането е важно. Някои обаче се страхуват да направят лоша инвестиция и губят пари, най-вече защото не са сигурни какво правят. Ако установите, че се страхувате да направите инвестиции, тогава може да искате съветник да ви помогне. Финансовите плановици могат да ви доведат в правилната посока към най-добрите инвестиции. Докато финансовите консултанти ще ви помогнат да инвестирате, това не е единственото, което могат да предложат. Те могат да ви помогнат с данъци, ребалансиране на инвестициите, разходни стратегии и др.
9. Вие имате повече задължения да се справяте
Райли Адамс, CPA, собственик, Young & The Invested
Често се нуждаем от помощ за финансово планиране, тъй като обхватът на вашия бизнес се увеличава и имате повече задължения да се справите. В действителност, това е сила да наемете някой, който се специализира във финансовото планиране изключително, когато вашата компания достигне достатъчно мащаб, за да оправдае наемането на човек, който се фокусира единствено върху този аспект на бизнеса. Това ви позволява да се съсредоточите повече върху развитието на вашия бизнес чрез изпълнителни решения, бизнес стратегии и подобряване на конкурентоспособността си. Когато обмисляте експерт по финансово планиране, важно е този човек да е запознат с вашата индустрия и наличните възможности за финансиране, данъчните последици от определени решения и цялостната бизнес среда. Ако този човек идва в прясно състояние и не е запознат с пейзажа, с който се сблъсква вашият бизнес, той може да се окаже стръмна крива на учене, с която той или тя се сблъскват и може да доведе до пропуснати възможности за вашия бизнес да расте ефективно и ефективно.
10. Нямате резервни планове
Nate Wenner, CPA, PFS, CFP, CIMA, директор и регионален директор, Wipfli Financial Advisors, LLC
Имате нужда от финансов плановик, ако нямате резервен план за бизнеса си. Ако нямате план за това как да поддържате бизнеса си, ако нещо се случи с вас, като например преждевременна смърт, то това е знак, че трябва да говорите с финансов плановик възможно най-скоро.
11. Ако искате да определите бизнес целите си
Dewayne Hamilton, Директор, Уеб Космо Форуми
Използването на услугите на финансов плановик може да бъде от голяма полза при определянето на краткосрочни и дългосрочни цели и проследяване на тяхната ефективност чрез разпределяне на спестявания. Също така е възможно да се определят границите на конкретни категории и да се контролират общите разходи по този начин. Чрез ежедневните прегледи и поставените цели, клиентите и бизнесът могат да постигнат планираните цели за определен период от време. Бизнесът може редовно да проследява разликата между общия доход и разходите, позволявайки на клиента да разбере по-добре къде отиват парите им. Целта трябва да бъде запознаването с техните собствени навици на разходи, така че те да могат по-ефективно да управляват парите си.
12. Вашият бизнес струва много
Натали Бриод Пайн, CFP и управляващ партньор, Briaud Financial Advisors
Нуждаете се от финансов плановик, ако вашият бизнес струва над ограничението за освобождаване от данък имоти или което представлява значителна икономическа стойност за семейството. В този момент финансов плановик би могъл да помогне да прецени как да премине бизнеса, ако нещо се случи със собственика, може да оцени въпросите, свързани с данъка върху недвижимите имоти, и да помогне да се подготви семейството за това, което трябва да се случи по време на най-лошия сценарий.
13. Когато вашият бизнес е във фаза на растеж
Swadhin Agrawal, основател и управляващ директор, DigitalGYD
Ако се справяте добре с бизнеса и виждате, че управлението на финансите отнема голяма част от времето си, имате нужда от финансов плановик или съветник възможно най-скоро. Някои фирми виждат, че дори когато печелят, те всъщност не се увеличават - защото много собственици на бизнес прекарват много време в управлението на своите финанси. Най-доброто време да наемете финансов плановик е, когато сте във фаза на растеж. Не бихте искали творческите ви енергии да бъдат инвестирани в нещо, което лесно можете да възложите или наемете.
14. Вашият бизнес се отнася до служителите
Джереми Страуб, основател и главен изпълнителен директор, Coastal Wealth
Имате нужда от финансов плановик, ако имате служители, които са толкова критични за вашия бизнес, че без тях вашият бизнес ще пострада. Финансовият плановик ще ви помогне да обмислите стратегии и да планирате да поддържате бизнеса си в случай, че тези служители решат да напуснат компанията в кратък срок.
15. Ако имате нужда от помощ за постигане на целите си
Спенсър МакГоуън, президент на McGowan Group Asset Management, Inc.
Започнете с мисълта за края. По-добре е да започнем с план, след това да завършим в паника. Това е причината, поради която финансовото планиране е от съществено значение за вашия бизнес -
ако искате да постигнете целите си, имате нужда от план, а финансов плановик е най-добрата професионална помощ, която можете да получите. Вашият финансов плановик може да даде професионални съвети относно паричния Ви поток и печалбата. Той / тя може също да ви помогне да структурирате къде искате да бъдете с портфолиото си, което ще ви позволи да подготвите бизнеса си по подходящ начин и да се пенсионирате комфортно.
16. Ако имате необичайни условия за плащане
Матю Рос, съсобственик и главен оперативен директор, Дворът за сън
Ако даден бизнес оперира с необичайни вземания и задължения към сметки, това е ясен знак, че може да искат да наемат финансов плановик. Неправилното управление на AR и AP може да доведе до сериозни проблеми с паричния поток. Ако не сте организирани и в допълнение към събирането на плащания от клиенти, това може да доведе до откачени чекове, пропуснати заплати и много други. Ако имате клиенти, които имат условия на плащане до 120 дни, това поставя сериозен натиск върху банковата ви сметка месец след месец. Вместо да се занимавате с този проблем сами, можете да наемете финансов плановик, който да ви помогне да планирате месечните си сметки, заплатите и други разходи. Това е полезно, особено ако се занимавате с клиенти с необичайни условия на плащане. Допълнителните пари за професионалист си струва да избегнете главоболието и стреса, свързани с управлението на паричните потоци.
17. Ако нямате умения за управление на бизнес финансите
Raymer Malone, CFP, собственик, застрахователна агенция за защита на доходите
Това наистина зависи от уменията и наличното време на собствениците на фирми. Някой трябва да се съсредоточи върху финансовите нужди на бизнеса, и ако собственикът е неспособен, неефективен или просто няма желание да го направи, тогава привличането на професионалист може да бъде изгодно. Аутсорсингът на финансовите аспекти на бизнеса има няколко предимства. От една страна, той може да освободи собственика да расте бизнеса. Също така, наемането на трета страна с личен интерес от увеличаване на приходите е добра причина да наемете финансов плановик за вашия бизнес.
18. Ако искате да елиминирате ненужните загуби
Кели Крейн, президент и главен инвестиционен директор, Управление на богатствата на Напа Вали
Ако се нуждаете от помощ за елиминирането на ненужните загуби, натрупвате се с по-малък инвестиционен риск и запазите повече от това, което сте построили, тогава имате нужда от финансов плановик. Нуждаете се от финансов плановик, защото натрупването на богатство е също толкова важно за вашето финансово бъдеще, колкото и неговото запазване, независимо дали сте изправени пред пенсиониране или отварянето на този дългоочакван бизнес.
19. Искате да правите пенсионно планиране
Джон Куни, EA, собственик, Green и Gold Financial Planning, LLC
Всеки, който иска да започне собствен бизнес, трябва да работи с финансов плановик. Те не трябва да чакат до определена точка за доходи / спестявания, защото без финансов плановик те не могат да стигнат до тази точка. Една добра причина за работа с плановик е, ако искате да планирате ранното си пенсиониране. Като предприемач, отминали са дните на 401 (к) като работа на някой друг. Важно е да имате финансов плановик да ви преведе през различните пенсионни планове, предлагани на самостоятелно заетите собственици, както за вас, така и за служителите ви.
20. Нуждаете се от помощ с пенсионни планове
Брандън Ренфро, професор и финансист, BrandonRenfro.com
Най-добре е да работите с финансов плановик, когато започнете да мислите за спестяване за пенсиониране. Като собственик на малък бизнес, имате няколко възможности, всяка с уникални ползи. ИРА, SEP, SIMPLE и Solo 401 (k) са всички възможности. Ограниченията за вноските, правилата и данъчното облагане се различават по всеки. Един финансов плановик може да ви помогне да разберете вида на плана, който ви дава най-голяма полза в зависимост от вашите цели и бизнес.
21. Искате да се съсредоточите върху управлението на вашия бизнес
Dock David Treece, финансов редактор, Fit Small Business
За управлението на пенсионните планове и финансовите ресурси е необходимо време и енергия. Времето, което собствениците на фирми прекарват в собствените си финансови планове, е време, което не може да похарчи за работата си. Ако вашият бизнес ще се възползва от увеличен фокус, работа с финансов плановик може да освободи много от времето си, за да се съсредоточи върху нещата, които ще разширят вашия край и ще увеличат нетната стойност.
Долен ред
Работата с финансов плановик може да има положително въздействие върху вашия бизнес и цялостното финансово здраве. Това ви позволява да се съсредоточите върху бизнеса си, вместо да харчите твърде много време, за да разберете какви са вашите финанси. Ако не сте сигурни дали имате нужда от финансов плановик за вашата компания, проверете горните знаци и се уверете, че не сте пропуснали възможности за растеж.
