Финансирането на поръчката за покупка (PO) е аванс от финансова институция, която плаща на доставчиците Ви за стоки, които препродавате или разпространявате на клиент, който е изпълнил писмена поръчка за покупка. Можете да финансирате до 100% от стойността на поръчката за покупка, като стандартните нива спадат между 1.8% и 6% на месец.
Финансирането на поръчка за покупка обикновено отнема 1-2 седмици за финансиране. Ако имате нужда от решение по-бързо от това, може да искате да обмислите краткосрочен бизнес заем. Краткосрочните кредитори имат лесни процеси за кандидатстване онлайн и по-високи нива на одобрение от традиционните бизнес кредити. Плюс това, те обикновено могат да ви финансират за 1 ден. Вижте нашия преглед на техните цени, условия и квалификации тук.
Най-добри краткосрочни кредитори
Какво финансиране за поръчка
Финансирането на поръчката за покупка помага на фирмите, които се нуждаят от парични средства, да изпълняват поръчки на продукти, като плащат на вашия доставчик за производството и транспортирането на стоките отпред, преди да получите плащане от клиентите си. изпълнете поръчката на клиента си.
За да се класирате за финансиране на поръчка за покупка, трябва да продавате готови продукти (не суровини или компоненти на продукта) на B2B или B2G клиенти с марж на печалба от 15% +. Стартиращите фирми могат да се класират, но по-голямата част от заявлението ви зависи от кредитоспособността на вашите доставчици и клиенти, както и от вашата минала история. Може да бъде лесно да се квалифицирате, ако вашият клиент и доставчик в сделката са добре установени и уважавани компании.
Финансирането на ПО е чудесен начин да помогнете на бизнеса си да расте, без да поемате банкови дългове или да продавате капитал във вашата компания. Ако продажбите надхвърлят входящия ви паричен поток, финансирането на поръчката за покупка може да се окаже подходящо за изпълнение на нова поръчка на клиента.
Финансиране на поръчка за покупка е финансиране, което получавате преди доставихте добре на клиентите си и преди да ги фактурирате. Ако вече сте доставили стоки или услуги на B2B или B2G клиент и фактурирахте този клиент, факторинг фактурирането е правилната опция, а не финансиране от ПО.
Кой използва финансирането на ПО & кога?
Има много ситуации, в които финансирането на поръчки за покупка може да е правилно за вашия бизнес. Всяка от тях е съсредоточена около необходимостта от пари в брой, за да се правят покупки от доставчици, които не можете да си позволите, но се нуждаете, за да изпълните поръчка на клиента. Компаниите, които използват финансиране на поръчки за покупка, включват:
- Дистрибутори
- Търговци на едро
- Вторичен пазар
- Вносители или износители на готови стоки
- Изнесени производители
Финансирането на поръчката за покупка може да ви помогне с различни сценарии, които включват:
- Сезонни продажби: В началото на сезонни продажби може да получите поръчки за покупка, които надвишават съществуващия работен капитал.
- Значителен растежАко вашият ръст на продажбите изпреварва съществуващите кредити за малкия бизнес поради растежа, може да сте добър кандидат за финансиране на ПО.
- Постоянно тесен паричен поток: Много малки предприятия имат последователни проблеми с паричния поток в определени точки от месеца на постоянна основа.
Това не е всеобхватен списък, когато финансирането на поръчката за покупка може да работи, а вместо това са едни от най-честите причини, поради които е избрано като решение за финансиране. Много от тези сценарии могат да бъдат решени и чрез използване на кредитна линия за малък бизнес чрез доставчик на заем като Kabbage.
Право ли е финансирането на поръчката ви? Вземете нашия тест. Този 2-минутен тест ще ви покаже кои възможности за финансиране могат да бъдат най-подходящи за вас.
Вземи Викторина
Как работи финансирането на поръчка
Финансирането на поръчката за покупка включва минимум четири различни страни, които могат да го усложнят в различни точки от процеса. Тези страни са:
- Кредитополучателят: Това е този, който търси финансиране.
- Фирмата за финансиране на ПО: Това е компанията, която предоставя финансиране.
- Доставчикът: Това е компанията, която доставя стоките, които кредитополучателят препродава или разпространява.
- Клиентът: Това е клиентът на кредитополучателя, който продава директно.
Всяка от участващите страни може да ви затрудни да завършите процеса на финансиране и да ви попречи да намалите разходите си. Например, ако вашите доставчици са бавни за производство на стоки, тогава може да плащате допълнително за времето, което им е необходимо, за да доставят стоките. И ако сте обещали на клиентите си условия за техните плащания, можете да търсите и допълнителни разходи, защото колкото по-дълго се изплаща вашата финансова компания, толкова по-скъп е вашият кредит.
Въпреки че в началото всичко това може да изглежда объркващо, лесно може да се разбере, ако я разбиете стъпка по стъпка. Ето 8 стъпки за финансиране на поръчката за покупка:
Етап 1: Кредитополучателят получава голяма поръчка за покупка от своя клиент.
Стъпка 2: Клиентът получава писмено предложение от своя доставчик за това какво би струвало закупуването на стоките, необходими за изпълнение на поръчката на клиента. На този етап, ако клиентът няма наличните средства, необходими за изпълнение на поръчката, те търсят външно финансиране.
Стъпка 3: Кредитополучателят намира правилната компания за финансиране на ПО, кандидатства за нужното финансиране и получава одобрение. За да кандидатствате, трябва да предоставите както поръчката за поръчка на клиента, така и предложението на доставчика.
Стъпка 4: След като кредитополучателят бъде одобрен, финансиращата компания на ПО заплаща на доставчика чрез акредитив да произвежда и доставя стоките, необходими за изпълнение на поръчката за покупка.
Стъпка 5: Доставчикът доставя стоките директно на клиента или ги доставя директно на кредитополучателя, ако те имат различен метод на доставка, който предпочитат. След като клиентът получи стоката, те трябва да приемат поръчката.
Стъпка 6: Кредитополучателят фактурира клиента си за стоките и или изисква незабавно плащане или им дава нетна сума. Колкото по-дълго е необходимо да се получи плащане от клиента, толкова по-скъпо става финансирането.
Стъпка 7: Клиентът заплаща на финансиращата компания на ПО за пълната цена на фактурата на кредитополучателя.
Стъпка 8: Компанията, финансираща ПО, удържа своите такси от фондовете и след това изплаща остатъка на кредитополучателя.
Тарифи, условия и квалификация за финансиране на ПО
Таблицата по-долу представя типичните термини и изисквания за квалификация, които вероятно ще видите от компания за финансиране на поръчка за покупка.
Условия за финансиране на поръчките и квалификации с един поглед
| Сума, финансирана | До 100% от стойността на стоката, за да изпълни поръчката Ви за покупка |
| Време за заплащане на доставчика | 1-2 седмици |
| Условия за погасяване | 60 дни или по-малко |
| цена | 1.8% - 6% на месец |
| Изисквания за квалификация |
|
Ако не отговаряте на изискванията за финансиране на поръчка за покупка, съществуват редица други възможности за финансиране, които могат по-добре да отговарят на вашите нужди.
Общи условия за финансиране на ПО
С финансиране на поръчка за покупка можете да финансирате до 100% от общата стойност на стоките, необходими за изпълнение на писмена поръчка на клиента. Обикновено процесът на кандидатстване е лесен за заемополучателя. Всичко, което трябва да предоставите на финансиращата компания, е поръчка за покупка, подадена от вашия клиент, и документиране на разходите, които бихте дължили на доставчика си, за да изпълни тази поръчка. Поръчката за покупка ще трябва да уточни определен брой стоки, които ще бъдат закупени, и конкретна цена, която клиентът заплаща за тези стоки.
Всяка компания, финансираща ПО, ще има свои собствени минимални квалификации за маржа на печалбата, но всички те започват от 15% или повече. Можете да очаквате целият процес да продължи около 1-2 седмици преди доставчикът Ви да бъде платен. Вашият доставчик се изплаща или чрез акредитив, гарантиращ плащане за стоката (най-често), или чрез директно плащане в брой.
Трябва да вземете под внимание времето, от което вашият доставчик ще изработи или достави необходимите стоки, след като са получили плащането. Това може да увеличи времето, в което клиентът ще получи стоката.
Разходи за финансиране на поръчка за доставка
Финансирането на поръчка за доставка е скъпо решение за краткосрочно финансиране. Таксите варират в зависимост от обема и риска на сделката за финансиращата компания. Повечето компании, финансиращи поръчката за покупка, които прегледахме, начисляват процент от финансираната сума за първите 30 дни от погасяването. След това те начисляват различна сума след това, която варира в зависимост от цената и количеството дни, докато се начислява отново. Разходите варират в индустрията от 1.8% до 6% на месец.
Разходите след първия месец не са ясно изразени от отделните финансиращи дружества, но средните за индустрията за тези допълнителни разходи са около 1,25% на седмица. Според Commercial Capital, компания за финансиране на поръчки за покупка, следните примери за разходи са често срещани, ако сте одобрени за финансиране от 3%:
| Първи 30 дни | След първите 30 дни | |
|---|---|---|
| Модел 1 | 0.03 | 1% за 10 дни |
| Модел 2 | 0.03 | 0.1% на ден |
| Модел 3 | 2% за 20 дни, след това 1% за 10 дни | 1% за 10 дни |
Ще забележите, че всички тези опции имат сходна цена за период от 30 или 60 дни, но се разделят по различен начин в зависимост от това, кога клиентът плаща. Очевидно колкото по-бързо вашият клиент плаща фактурата ви (в повечето случаи след доставката или по-късно), по-евтиното финансиране на поръчка за покупка става.
Срокът на заема започва, когато на Вашия доставчик се дават средствата. Това го прави много скъп вариант, ако доставчикът ви е бавен да произвежда или доставя стоки, или ако сте обещали на клиентите си условия за плащане, по-дълги от 30 дни. И двете от тези неща могат да окажат голямо влияние върху това, колко финансиране на ПО ще струва на бизнеса ви.
В таблицата по-долу е показан пример за това какво финансиране за покупка може да ви струва. Предполагаме, че кредитът в таблицата се заплаща от Вашия клиент точно за 50 дни, и че сте се класирали за 3% лихва.
Пример за разходи за финансиране на поръчката за поръчка
| Заета сума | $100,000 |
| Първи месец | $3,000 (3%) |
| Цена за 2-ри месец | 2 000 щ.д. (1% за 10 дни) |
| април | 0.365 |
| Крайна цена | $5,000 |
Тези разходи са сравними с други алтернативни бизнес кредити, ако са изплатени обратно в същия период от време. Един пример е краткосрочен бизнес заем, който има общо APR от 30% за срочен заем до 3 години.
Квалификации за финансиране на поръчка за доставка
Много е лесно да се класирате за финансиране на поръчка за покупка, докато работите с утвърдени, уважавани клиенти и доставчици. Дори и по-новите фирми могат да се класират, ако имате опит в индустрията.
Най-важните квалификации са, че сте B2B или B2G бизнес, който продава материални стоки с минимум 15% марж на печалба. А вашият доставчик и клиент, участващи в сделката, са кредитоспособни.
Маржът на печалбата е единственото изискване, което се различава най-много между финансовите компании. Видяхме минималното изискване да достигне 25%, но обикновено се определя на 15% или 20%. Маржовете на печалбата се изчисляват за транзакция, като използвате писмена поръчка на клиента и писмена фактура на вашия доставчик.
Точният смисъл на наличието на кредитоспособни клиенти варира и зависи от доставчика на кредита, който изберете. Много доставчици на заем ще завършат проверка на търговските кредити на вашите клиенти чрез общите кредитни бюра като Dun и Bradstreet. Като минимум вашите клиенти и доставчици трябва да имат следните пълномощия:
- Тенденция за навременни плащания
- Няма скорошни фалити
- Няма сериозна история на съдебните спорове
Къде да получите финансиране за поръчка за доставка
Не са много компании за финансиране, които се фокусират само върху финансирането на поръчки за покупка, а също и на ограничен брой, които можем да открием, че дори го рекламират като продукт. Много банки и финансиращи компании, които предлагат решения за финансиране на вземания, могат да предложат финансиране на ПО, без да го рекламират открито. Ако имате предишни взаимоотношения с някоя от тези институции, ние препоръчваме да обсъдите какви възможности за финансиране на ПО могат да ви предложат.
Обикновено съществуват два вида финансови институции, които предлагат финансиране за покупка:
- Банки: Традиционните банки обикновено не рекламират финансиране на ПО, но много от тях ще го предложат като допълнително финансиране за дългогодишни клиенти. Ако имате предишни положителни банкови отношения, тогава може да искате да започнете процеса на намиране на доставчик на заем, като първо проверите с тях. Вероятно бихте могли да получите най-добрите варианти за финансиране на PO от банка, с която сте имали предишни финансови взаимоотношения.
- Доставчици на кредити: Има и други финансови институции, които се фокусират върху финансирането на АР или други кредитни решения, които ще предлагат финансиране на ПО. Това са предимно онлайн кредитори с различни ставки.
Ако искате да научите повече за най-добрите компании за финансиране на поръчки за покупка, които прегледахме, можете да прочетете нашето ръководство за покупка.
Какво да търсите в финансова компания за поръчка за покупка
Ако търсите подходящия партньор за финансиране на ПО, тогава ще искате да знаете някои специфични подробности за историята на заемодателя в финансирането на ПО и как изглеждат техните обичайни разходи. За да ви помогнем да вземете правилното решение за кредитиране, ето някои въпроси, които можете да зададете на потенциалните доставчици, преди да се съгласите да работите с тях:
- Колко транзакции са извършили във вашата индустрия?
- Колко време са били в бизнеса?
- Какви кредитни продукти предлагат? Ако финансирането на ПО е един от многото продукти, има ли екип от специалисти, които работят изключително за кредитиране на поръчки?
- Как плащат доставчиците и кога? Дали е чрез акредитив или чрез пари? Плащат ли те предварително или след като клиентът плаща?
- Какви са техните обичайни разходи и каква е разбивката на тези разходи?
- Какъв вид фон или кредитна проверка те извършват на вашите клиенти или доставчици?
- Как получават плащания от клиентите си?
- Имате ли някаква комуникация директно с клиентите си?
Отговорите на тези въпроси ще ви дадат по-добра представа дали продуктът, предлаган от всяка потенциална компания, финансираща поръчка за покупка, ще работи с нуждите на вашия бизнес.
Долен ред
Финансирането на поръчката е добър източник на финансиране, ако ръстът на продажбите ви изпреварва паричния Ви поток, но може да е скъп. Тя може да ви помогне да вземете допълнителни поръчки на клиенти, докато чакате да получите плащане за минали проекти. За най-добрите цени ви предлагаме да имате марж над 20% и да имате дълга история с вашите клиенти и доставчици.
Не препоръчваме да финансирате поръчката за покупка, освен ако първо не сте изчерпали други възможности за финансиране. Ако сте основен кредитополучател, тогава ще имате много опции, които ще са ви по-евтини от финансирането на ПО.
Алтернативно решение е получаването на заем от краткосрочен кредитор. С бърз процес на кандидатстване онлайн и минимална документация, краткосрочен кредитор прави получаване на бизнес заем по-лесно. Но кой е най-добрият? Разгледайте нашия преглед на тарифите, условията и квалификациите.
Най-добри краткосрочни кредитори
