Емитентите на необезпечени кредитни карти разширяват кредитната линия въз основа на кредитния ви рейтинг и приходите. Емитентите на обезпечени кредитни карти разширяват кредитна линия, равна на необходимия паричен депозит. И двете карти идват с такси и лихви, начислени върху пренесени баланси. Повечето хора с кредитна оценка 640+ получават необезпечени кредитни карти.
Необезпечените кредитни карти често идват с пари в брой или с програми за награди за пътуване. Те могат също да имат начална ставка от 0% за период до 15 месеца. Новите картодържатели често се класират за щедри въвеждащи бонуси. Прилагането онлайн става само за няколко минути.
Пазарувайте и сравнявайте кредитни карти
Обезпечени срещу необезпечени кредитни карти с един поглед
| Осигурена кредитна карта | Необезпечена кредитна карта | |
|---|---|---|
| Очаквано APR | 13% - 30% | 14% - 36% |
| Годишна такса | $0 - $50 | $0 - $100 |
| изплащане | Месечно | Месечно |
| Вид на кредита | въртящ се | въртящ се |
| Минимален личен кредитен рейтинг | 300+ (проверете безплатно безплатно) | 640+ (проверете безплатно безплатно) |
| Най-добър за | Изграждане или подобряване на личния Ви кредит | Няма изискване за обезпечение или депозит за отваряне на карта |
| Научете повече |
Разлики между осигурени срещу необезпечени кредитни карти
Основната разлика между обезпечени и необезпечени кредитни карти е, че обезпечената карта е обезпечена с гаранционен депозит (обезпечение), а необезпечената кредитна карта не е. Хората с лоши лични кредити също могат да установят, че изискванията за квалификация на кредитна карта са по-лесни за посрещане.
Кога да използвате защитена кредитна карта
Ако личният Ви кредитен рейтинг е под 600 и не можете да отговаряте на изискванията за квалификация на необезпечена кредитна карта, защитената кредитна карта може да бъде вашият билет за достъп до финансиране. Индивидите трябва също да обмислят използването на обезпечена кредитна карта, ако искат да изградят или подобрят личния си кредит.
Кога да използвате необезпечена кредитна карта
Въпреки че обикновено са по-скъпи и по-рискови, ако имате добър личен кредит, можете да избегнете необходимостта от предоставяне на обезпечение. Вместо това евентуалният ви одобрен кредитен лимит се основава на оценка на вашата лична кредитна история и кредитен рейтинг. Като цяло, доставчиците на кредитни карти изискват да имате личен кредитен рейтинг от 600+ (проверете вашето безплатно).
Обезпечени срещу необезпечени кредитни карти за самостоятелно заети лица
Собствените собственици на малки предприятия трябва да обмислят обезпечени бизнес кредитни карти, когато не могат да отговорят на изискванията за квалификация на необезпечените кредитни карти. Подобно на лична обезпечена карта, обезпечените бизнес кредитни карти също могат да помогнат за изграждането или подобряването на личния Ви кредит.
Повечето малки бизнес кредитни карти обикновено се класифицират като необезпечени кредитни карти. Необезпечените бизнес кредитни карти са евтин, краткосрочно финансиране, което собствениците на бизнес възможности могат да използват за своите свързани с бизнеса покупки. Като цяло, трябва да имате личен кредитен рейтинг от 640+, за да се класирате за необезпечена кредитна карта. Тези карти са чудесен начин да печелите награди, да поемате бизнес разходи и да управлявате разходите на служителите чрез картите на служителите.
Кога да разгледаме защитена срещу предплатена кредитна карта
Ако защитена кредитна карта не изглежда добра опция за вас и не отговаряте на изискванията за квалификация на необезпечена кредитна карта, помислете за предплатена кредитна карта. Предплатените карти са добър вариант, ако не сте сигурни, че можете да изплатите месечна сметка за кредитни карти, защото можете да използвате само сумата на предварително заредените средства. Предплатените кредитни карти не изискват кредитна проверка и одобрението ви може да отнеме само няколко минути.
Как обезпечени кредитни карти работа
След като бъдете одобрени за защитена кредитна карта, ще трябва да подадете паричен депозит, който ще се държи в сметка за обезпечение. Вашият кредитен лимит винаги ще бъде равен на Вашия паричен депозит. Ако искате да увеличите кредитния си лимит, обикновено можете да направите допълнителен депозит към доставчика на кредитна карта.
Можете да използвате защитена кредитна карта онлайн или във всеки магазин, който приема картата до сумата по Вашата депозитна сметка в брой. Всяка сделка, която правите, ще бъде съобщена на доставчика ви и ще се появи в извлечението Ви за месечно таксуване. За да използвате повторно кредитния си лимит, трябва да върнете част от текущото си неплатено салдо.
Доставчикът на кредитна карта ще ви изпраща сметка всеки 30 дни. Въпреки че се очаква да бъде изплащан всеки месец, от вас се изисква само да плащате минимално месечно плащане. Всички неплатени салда ще се начисляват лихви, докато не бъдат изплатени изцяло. След като получите кредитното си извлечение, процесът започва отначало.
Как необезпечени кредитни карти работа
След като сте одобрени за необезпечена кредитна карта, ще получите картата си в рамките на седем до десет дни. Можете да използвате кредитната си карта онлайн или във всеки магазин, който приема картата, до размера на одобрения кредитен лимит. За да използвате повторно кредитната си линия, трябва да възстановите кредитния си доставчик.
Всяка сделка, която правите, ще бъде съобщена на кредитния Ви доставчик и ще се покаже в извлечението на кредитната ви карта. Доставчикът на кредитна карта ще ви предостави сметката на всеки 30 дни, която се очаква да бъде изплатена на месечна база. Въпреки това се изисква само минимално месечно плащане. Всички неплатени салда ще се начисляват лихви до пълното им погасяване. След като получите сметката си, процесът по кредитната карта започва отначало.
Обезпечени срещу необезпечени кредитни карти: разходи и условия за погасяване
Когато става въпрос за разходи и условия за изплащане, двата варианта за кредитни карти имат същите структури, които включват лихвени проценти, годишни такси и месечни погасителни планове. Обезпечените карти имат по-ниски разходи, защото доставчиците възприемат обезпечените кредитни карти като по-нисък риск, тъй като са обезпечени с ликвидни обезпечения (в брой). Разходите за необезпечени кредитни карти са по-високи, защото няма обезпечение, което означава, че вие лично носите отговорност, ако не плащате.
Обезпечени разходи за кредитни карти и условия за изплащане
Разходите за обезпечени и необезпечени кредитни карти обикновено включват очаквания лихвен процент и всякакви годишни такси. Размерът на кредитния Ви лимит, който използвате, е предназначен да бъде изплатен на месечна база. Ако не успеете да направите това, всички неплатени салда ще се начисляват лихви до възстановяване. Препоръчваме Ви да изплатите изцяло салдото си, за да избегнете евентуални лихви.
Разходите и условията за изплащане на обезпечените кредитни карти са:
- Годишна такса: $ 0 до $ 50
- Очаквани APR: 13% до 30%
- Условия за погасяване: Месечно; всички неплатени салда се начисляват лихви
Обезпечените кредитни карти обикновено са отличен вариант за бедни или лоши кредитополучатели. Те обаче не осигуряват най-добрия достъп до капитал, тъй като той е равен на това, което въвеждате на доставчика си като гаранционен депозит. Ако търсите по-значителен кредитен лимит, за да работите с и можете да си позволите по-скъпа опция за карта, може да е най-добрата незащитена карта.
Необезпечени кредитни карти и условия за изплащане
В сравнение с обезпечените кредитни карти, необезпечените кредитни карти са по-скъпи и рискови, защото обикновено няма изисквания за обезпечение. Това означава, че не е необходимо да предоставяте на банката депозит в брой, за да осигурите финансиране. Чести са годишните такси до 100 долара и лихвените проценти до 36%.
Разходите и условията за изплащане на необезпечените кредитни карти са:
- Годишна такса: $ 0 до $ 100
- Очаквани APR: 14% до 36%
- Условия за погасяване: Месечно; всички неплатени салда се начисляват лихви
За сметка на това, че не се изисква депозит в брой, доставчиците на кредитни карти обикновено свързват по-високите лихвени проценти и годишните такси с по-рисковите кредитополучатели. Имайте предвид, че колкото по-добър е вашият личен кредит и кредитен рейтинг, толкова по-благоприятни условия предлагат доставчиците на кредитни карти. Например, хората с по-високи лични кредитни резултати обикновено имат достъп до опции за карти с по-ниски годишни такси и по-добри лихвени проценти.
Обезпечени срещу необезпечени кредитни карти: награди
Търсенето и кандидатстването за кредитни карти, които предлагат парични награди или парични награди, могат да бъдат лесен начин да се спестят пари за допустими покупки в дългосрочен план. Не всички обезпечени и необезпечени кредитни карти предлагат награди, но тези, които понякога предлагат както встъпителни, така и текущи парични награди.
Видовете възнаграждения, които предлагат някои обезпечени и необезпечени кредитни карти, са:
- Уводни награди: Възможни еднократни награди до $ 300 за изразходване на определена сума през първите три месеца
- Текущи парични награди: Възможни парични награди до 5% за определени категории разходи
- Текущи награди за точки: Възможни точки до 1,5 пъти за допустими покупки
Програмата за награди, която предлага картата, понякога е решаващ фактор при сравняването на две различни карти. Кредитните карти, които осигуряват някаква парична награда или награди, базирани на точки, обикновено носят годишни такси до $ 100. Въпреки че това изглежда скъпо, ако използвате картата си за ежедневни разходи, вероятно ще можете бързо да компенсирате тази годишна такса.
Когато предприятията трябва да обмислят обезпечени срещу необезпечени кредитни карти награди
Собствениците на фирми, които искат да спестят пари за разходи, свързани с бизнеса, трябва да се прилагат за кредитни карти, които осигуряват награди за категориите разходи, свързани с ежедневните им бизнес разходи. Някои общи разходни категории включват ресторанти, покупки на газ и офис консумативи. Например, ако вашият бизнес харчи много за офис консумативи и искате да увеличите наградите за вашия бизнес, добра идея е да намерите карта, която дава награди за разходи, свързани с офис консумативи.
Осигурени срещу необезпечени кредитни карти: Квалификации
Обикновено доставчиците на кредитни карти оценяват личния Ви кредитен рейтинг и кредитния отчет, когато ви обмислят нова карта. Обезпечените кредитни карти обикновено изискват само личен кредитен рейтинг от 300+, който е толкова нисък, колкото получава, а необезпечените кредитни карти изискват резултат от 600+.
Квалификации за обезпечени кредитни карти
Обезпечените кредитни карти обикновено изискват по-малко квалификации и са по-малко рискови за доставчиците на кредити. Като цяло, доставчиците на кредитни карти изискват от вас да имате личен кредитен рейтинг от 300+, който е почти толкова нисък, колкото се получава. Те също ще изискват паричен депозит от $ 200 +. За сравнение, необезпечената кредитна карта не изисква паричен депозит, а изисква лична гаранция.
Квалификации за необезпечени кредитни карти
Необезпечените кредитни карти изискват персонален кредитен рейтинг от 640+. В допълнение, те също обикновено изискват от вас да заложите лична гаранция. Това означава, че те могат да дойдат след вашите лични активи, ако не успеете да погасите дълговото си задължение. Освен кредитната оценка, основната разлика е, че обезпечените кредитни карти държат паричен депозит в сметка за обезпечение, а кредитният ви лимит винаги ще бъде равен на този.
Допълнителни квалификации за бизнес обезпечени срещу необезпечени кредитни карти
Личните изисквания за кредитен рейтинг за бизнес обезпечени кредитни карти (300+) и бизнес необезпечени кредитни карти (640+) обикновено са същите като личната карта. Ако искате обезпечена кредитна карта и имате лош кредитен кредит, помислете за кредитна карта с бизнес кредит. Въпреки това, освен личната ви информация, ще трябва да предоставите и основна бизнес информация.
Бизнес обезпечените и необезпечени кредитни карти също ще изискват да предоставите следното:
- Име на фирмата
- Бизнес адрес
- промишленост
- Юридическо лице или вид бизнес
- Данъчен идентификационен номер - както номера на социалното осигуряване, така и идентификационния номер на работодателя, ако имате такъв
- Годишни приходи от дейността
- Години в експлоатация
- Месечни бизнес разходи
- Информация за личните доходи
Обезпечени срещу необезпечени кредитни карти: лекота на използване
Можете да използвате както обезпечени, така и необезпечени кредитни карти във всеки магазин, който приема кредитни карти или навсякъде онлайн, като въведете информацията за кредитната си карта. Въпреки това, преди да използвате защитена кредитна карта, първо трябва да предоставите на картовия доставчик депозит в брой. Това ще се счита за обезпечение и ще определи кредитния Ви лимит.
Осигурена лесна употреба на кредитна карта
След като бъдете одобрени за защитена кредитна карта, ще трябва да предоставите депозит в брой, преди да можете да използвате картата си. Ограничението за Вашата кредитна карта винаги ще бъде равно на Вашия паричен депозит. След това можете просто да използвате защитената си кредитна карта, като я плъзнете във всеки магазин, който приема електронни плащания или като въведете информация за картата си онлайн. Размерът на кредитния Ви лимит, който използвате, е на разположение за повторно използване, след като възстановите тази сума.
Лесна за ползване необезпечена кредитна карта
След като получите одобрението си и получите картата си по пощата, можете незабавно да получите достъп до кредитния си лимит. Подобно на защитена кредитна карта, можете да използвате необезпечена кредитна карта навсякъде, където приемате картата или онлайн, като предоставяте информация за картата си. Тъй като това е револвираща кредитна линия, подобно на защитена карта, можете да използвате отново кредитния си лимит, докато плащате баланса си.
Осигурени срещу необезпечени кредитни карти: процес на кандидатстване
Процесът на кандидатстване за обезпечена и необезпечена кредитна карта е същият, можете да кандидатствате онлайн в рамките на няколко минути или като посетите физически клон. Най-бързият начин да попълните заявлението си е, като посетите уебсайта на доставчика на кредит. Независимо от това, те ще изискват от вас да предоставите своята основна лична информация.
Информацията, която трябва да предоставите по време на процеса на кандидатстване, е:
- Твоето име
- Домашен адрес
- Дата на раждане
- Номер на социалното осигуряване (SSN)
- Професия
- Информация за заетостта
- Ниво на доходите
- Сумата, изразходвана за наем или ипотека
Банките ще оценят както вашия личен кредитен доклад, така и личен кредитен рейтинг, за да сте сигурни, че можете да поемете ново дългово задължение. Обикновено ще получите решение за одобрение незабавно и кредитната ви карта в рамките на седем до десет дни.
Как Процеса на кандидатстване се различава за бизнес обезпечен срещу необезпечени кредитни карти
Можете бързо да кандидатствате онлайн за обезпечена и необезпечена кредитна карта. Доставчиците на кредити ще изискват от вас да предоставите информация за бизнеса си в допълнение към личната ви информация.
Освен личната ви информация, се изисква следната фирмена информация:
- Име на фирмата
- Бизнес адрес
- Идентификационен номер на служителя (EIN)
Можете да използвате магазин и да сравнявате кредитни карти в нашия пазар на кредитни карти. Нашият пазар може да ви помогне да намерите най-добрата възможност за финансиране за вашия бизнес.
Често задавани въпроси, обезпечени срещу необезпечени кредитни карти (често задавани въпроси)
Покрихме много информация за обезпечени кредитни карти и необезпечени кредитни карти. Някои въпроси се задават по-често от други и ние се обръщаме към тях тук. Ако имате допълнителни въпроси, моля, посетете форума Fit Small Business или оставете коментар по-долу и ние ще ви дадем отговори.
Най-често като въпроси относно обезпечени и необезпечени кредитни карти са:
Каква е разликата между обезпечени и необезпечени кредитни карти?
При сравняване на обезпечени срещу необезпечени карти, основната разлика е, че обезпечените кредитни карти изискват депозит в брой при одобрение и кредитният Ви лимит винаги ще бъде равен на този депозит. И двете са краткосрочни възможности за финансиране на ежедневните Ви покупки, но необезпечените кредитни карти изискват личен кредитен рейтинг от 640+.
Какво кредитен рейтинг е необходим за необезпечени кредитни карти?
Обикновено доставчиците на кредитни карти изискват персонален кредитен рейтинг от 640+ за необезпечена кредитна карта. Ако не отговаряте на това изискване, можете да кандидатствате за защитена кредитна карта или да използвате съвместно подписалият. Един от подписващите обикновено има добър кредитен рейтинг и се съгласява да изплати дълга си, ако плащате по подразбиране.
Ще бъде ли обезпечен кредит за изграждане на кредитна карта?
Осигурената кредитна карта ще ви помогне да изградите кредит, да подобрите личното си кредитно здраве и обикновено ще преминете към необезпечена кредитна карта. Чрез изграждане на кредит и извършване на своевременни плащания, понякога вашият доставчик автоматично ще премине вашата карта към необезпечена кредитна карта. Необезпечената кредитна карта не изисква депозит в брой и работи подобно.
Долен ред
Обезпечени кредитни карти са добър вариант за финансиране за хора, които са склонни да имат по-нисък личен кредитен рейтинг и които искат да подобрят своя резултат. От друга страна, необезпечените кредитни карти са друга възможност за краткосрочно финансиране, която изисква лични кредитни резултати от 640+. Има и необезпечени опции, които предлагат пари в брой и награди за точките ви от ежедневните покупки.
Ако сте на пазара за кредитна карта за малък бизнес, можете да използвате нашия пазар за кредитни карти, за да търсите и сравнявате най-добрите опции. Нашият пазар на кредитни карти може да ви помогне да сортирате чрез няколко карти, за да намерите възможности за финансиране, които най-добре отговарят на вашите бизнес разходи.
Пазарувайте и сравнявайте кредитни карти
