Застраховката от търговски наводнения защитава сградата и съдържанието на бизнеса в случай на наводнение. Тази специална застраховка предпазва от щети, причинени от вода, която не е покрита от други застрахователни полици. Федералната агенция за управление на извънредни ситуации (FEMA) -ограничена цена варира в зависимост от това къде се намира бизнес в зона на наводнение, но започва от $ 650 и може да надвишава 10 000 долара годишно.
Наводненията могат да унищожат цели общности. Ремонтирането и подмяната на повредения ви имот може да бъде само половината от битката. Може да видите временен спад в клиентската си база, който е продължил месеци по-дълго, отколкото е необходимо да се върнете на крака. Ето защо една всеобхватна политика, която обхваща прекъсването на бизнеса, е наложителна за покриване на загубите от наводнения. Hiscox има една от най-пълните търговски застраховки за наводнения на пазара. Вземете оферта без задължение в минути.
Посетете Hiscox
Търговски застрахователи на наводнения
Повечето застраховки от наводнения се купуват чрез превозвачи, които посредничат в политиката на FEMA от името на техните клиенти. Доставчиците оценяват сгради по размер, местоположение, надморска височина и редица други фактори. С рязкото покачване на премиите поради неотдавнашните природни бедствия, няколко частни превозвачи навлязоха на определени пазари, за да предложат по-конкурентно решение.
Най-добрите доставчици на застраховки срещу наводнения
| доставчик | Най-добър за |
|---|---|
| Hiscox | Фирми, надвишаващи максималните граници на покритие на програмата FEMA |
| Хартфорд | Собственици на малки предприятия, които искат застраховка от наводнения, съчетана с други застраховки |
| Потоп на частния пазар (AIG) | Предприятията на места, където наводненията са много вероятни |
| Нептун застраховка на наводнения | Малките фирми търсят проста онлайн платформа за закупуване на застраховка от наводнения |
| Евтини застраховки на наводнения | Собственици, които искат да пазаруват цени сред множество частни превозвачи |
1. Hiscox
Hiscox е специализиран превозвач на застраховки за малкия бизнес, фокусиран върху нуждите на солопренеурите и малките и средни предприятия. Hiscox е изградил репутация за предлагане на достъпни, но всеобхватни застрахователни решения на своите клиенти. През 2016 г. тя навлиза на частния пазар за застраховане на наводнения.
Hiscox е чудесен избор за собствениците на предприятия, загрижени за по-ниските ограничения на Националната програма за застраховане на наводненията и предлага всеобхватна политика, която разширява границите и политиките за загуба на ползване, по-широки дефиниции за това какво представлява претенция за наводнение и предоставя на собствениците на предприятия защита срещу загуба на употреба.
2. Хартфорд
Хартфорд е водещ превозвач за застраховане на малкия бизнес в цялата страна. Репутацията на Хартфорд се основава на повече от 100 години предоставяне на обещания на клиенти, които трябва да подадат иск. Той предлага застраховка от наводнения като брокер чрез Националната програма за застраховане на наводнения.
Хартфорд е правилният избор за собствениците на фирми, които търсят цялостно покритие на множество застрахователни линии. Този оператор е добре известен с това, че осигурява допълнително покритие на стандартните си политики, без да увеличава разходите. Всеки собственик на малък бизнес, който иска да се увери, че неговата търговска политика в областта на собствеността на бизнеса се подравнява правилно с застраховката си от наводнения, трябва да се обади в Хартфорд.
3. Потоп на частния пазар (AIG)
Наводненията на частния пазар са подкрепени от международен търговски център за застраховане, AIG. Той е специализиран клон на превозвача и фокусира решенията за управление на риска изключително за застраховане на бизнес наводнения. Наводненията на частния пазар имат специална рейтингова система, разширена от системата FEMA, която позволява на превозвача да коригира разходите по начин, който е по-пряко свързан с реалния риск за малкия бизнес.
Потопът на частния пазар е правилният избор за малък бизнес, загрижен за увеличаването на застрахователните ставки за наводнения. Със своята рейтингова система превозвачът може да коригира очакваните рискове и да предлага ценообразуване с фиксирани цени до три години.Това помага на предприятията в известни зони на наводнение да намалят разходите, да управляват риска в продължение на дълги периоди от време и да имат основен превозвач, който да подкрепи техните претенции.
4. Застраховка на Нептун
Neptune Flood Insurance е застрахователен брокер със специална застраховка. Както подсказва името, те се фокусират предимно върху покриването на нещата под водата. Не позволявайте на сладкото име да ви заблуждава. Neptune Flood Insurance работи с най-големите частни превозвачи в света, както и с Националната програма за застраховане на наводненията, за да помогне на собствениците на малки фирми да намерят подходящото покритие за правилната цена.
Neptune Flood Insurance е идеален за малък бизнес, който търси онлайн решение, което предлага избор. Тяхната платформа при поискване улеснява собственика на бизнеса да види разликата с опциите за покритие и да изгради правилната политика за собствените си уникални бизнес нужди. Онлайн порталът на Neptune Flood Insurance е прост и ясен, дори и за тези, които не говорят застраховка.
5. Евтини застраховки на наводнения
Евтини застраховки на наводнения е специализиран застрахователен брокер, който предлага покритие в някои от най-рисковите държави на запад от Мисисипи за наводнения, включително Тексас, Хавай и Калифорния. Евтини застраховка наводнения е като позиция на скъпите цени, предлагани от Националната програма за застраховане на наводнения.
Евтини застраховки на наводнения е чудесен избор за фирми, разположени в зони с високо наводнение в западните държави, където застраховането има тенденция да бъде много по-високо от средното за страната. С помощта на този брокер, собственикът на малък бизнес може да намери превозвач с апетит за покриване на рискове в зоната на риска, като помага да се намалят разходите на собствениците на предприятия.
Какво е търговското застраховане при наводнения
Застраховките от наводнения заплащат щети на имущество и съдържание след наводнение, причинено от повишаване на външната вода, което застраховка за търговска собственост не покрива. Докато застраховка за обща отговорност ще покрива наводненията от разрушаваща се тръба в банята, застраховката за търговски наводнения покрива наводненията от наводнения, буря, прекъсвания на наводненията и нарастващи реки. За да отговарят на изискванията за покритие, наводнението трябва да покрива поне два акра.
FEMA и Националната програма за застраховане на наводнения
FEMA е най-големият доставчик на застраховки от наводнения в САЩ. Тази агенция, подкрепяна от федерално ниво, поема политиката чрез Националната програма за застраховане на наводненията (NFIP) и се продава от застрахователни брокери и агенти в офиси в цялата страна. NFIP е замислена като алтернатива на помощ при бедствия, необходима в резултат на урагани, наводнения и други природни бедствия.
FEMA очерта географските региони в цялата страна, за да определи най-високите зони на риск от наводнения. Услугата Карта на наводненията е достъпна за всеки, който иска да види нивото на риск за своя бизнес въз основа на географското местоположение. Тези, които попадат в зони с висок риск от наводнения, плащат по-висока премия в сравнение с тези в райони, които се считат за по-малко рискови. Максималните граници на покритие чрез НФИЗ са 500 000 долара за строителна собственост и 500 000 долара за бизнес лично съдържание.
Частни превозвачи, предлагащи застраховка "Бизнес наводнения"
През последните години дерегулацията на индустрията за застраховане от наводнения доведе до растеж, като частните превозвачи предоставиха по-конкурентни цени и всеобхватни политики. През 2017 г. например премиите за наводнения от частни превозвачи са се увеличили повече от два пъти във всяка държава с изключение на Мейн. Разширяването на конкуренцията е добра новина за собствениците на малък бизнес, които традиционно са били оставени на един вариант с НФИЗ и няколко частни избора.
Чрез диверсифициране на риска сред превозвачите, НФИЗ може също така да цени по-конкурентно собствените си политики. Всеки собственик на малък бизнес, който търси застраховка от наводнения, трябва да пазарува цени и опции за политика, тъй като превозвачите имат различни налични покрития. Много превозвачи увеличават пределите на бизнес покритие отвъд NFIP, за да посрещнат нуждите на собствениците на предприятия.
Какво покрива търговското застраховане от наводнения
Търговското застраховане от наводнения покрива бизнес активи, които са повредени, загубени или унищожени по време на наводнение. Някои политики покриват загуба на доход на бизнеса, както и разумни разходи, платени за предприемане на предпазни мерки или за намаляване на щетите от предстоящо бедствие.
Търговското застраховане от наводнения покрива бизнеса Ви за загуби, свързани с:
- Структурни компоненти: Всичко прикрепено и използвано за изграждане на конструкцията, включително плочки за подова настилка, стени, врати и всички други приставки
- Строителна инфраструктура: Електрически, отоплителни и водопроводни системи в сградата
- Разумни разходи: Разходи за осигуряване, преместване или по друг начин смекчаване на щетите от наводнения, като например закупуване на торби с пясък или транспортиране на запаси до безопасна зона
- Основи и стълби: Циментови или повдигнати основи, както и стълбища, прикрепени към конструкцията вътрешно или външно
- Съдържание и уреди: Съдържание в структурата, притежавани и използвани за редовни бизнес операции
Какво покрива застраховката от наводнения
Застраховката за търговски наводнения има изключения за следното:
- Отстранява структури: Навесите, ремаркетата и самостоятелните гаражи може да не са включени в стандартните варианти на политиката
- Търговски превозни средства: Автомобилите, камионите, АТВ и колите за голф трябва да бъдат покрити чрез политиката на търговските автомобили с опция за цялостно покритие
- Озеленяване: Всички външни озеленяване, както и тротоари и осветление, са изключени
- Септични системи: Външните водопроводни системи и компоненти не се считат за част от структурата
- Прекъсване на дейността: Загубата на приходи от бизнес операции не се покрива от повечето стандартни застрахователни полици за бизнес наводнения
- Възможни щети: Всякакви щети, включително мухъл или плесен, може да не бъдат покрити, ако собственикът на малкия бизнес не е предприел разумни мерки, за да го предотврати
Всеки малък бизнес трябва да оцени риска от наводнения и неговото въздействие върху бизнес операциите. Не всеки бизнес е длъжен да има застраховка от наводнения, но това може да е разликата между започването или обявяването на фалит.
Как работи търговското застраховане при наводнения
Бизнесът може да закупи застраховка от наводнения по всяко време, но има период на изчакване, преди да започне покритието, така че е най-добре да не чакаме, докато настъпи буря. Докато периодите на изчакване от частни доставчици са различни, NFIP чрез FEMA има 30-дневен период на изчакване, преди политиката да започне.
Наводнение се определя от FEMA като временно състояние, където нормално сухата земя е напълно залита с вода. Причината за наводнението може да бъде преливане на водни обекти, необичайно и бързо оттичане от всякакъв водоизточник или кални свлачища.
Кой е застраховането на търговските наводнения
Никой бизнес не е имунизиран срещу наводнение. Независимо дали живеете близо до крайбрежните води, във вътрешността на водата, в рекичка, или дори там, където има високо снегове, които могат да се стопят, може да имате нужда от застраховка от наводнения. Метеорологичните модели се промениха през годините, а новите райони стават податливи на наводнения, така че е важно всеки бизнес да има известно покритие.
Идентифициране на зоните на наводнение
FEMA очерта и определи различни географски региони въз основа на вероятността от наводнение и от какъв вид риск. Зоните с опасност от наводнения се разделят на зони A, B, C, D, V и X, като много от тях имат подгрупи на риска.
Оценка на зоната на наводненията
Най-високият риск, задължителните зони на наводнение, основани на риска, включват:
- Зони на наводнение V: Крайбрежните райони, където има вероятност от вълни и вълни
- Хранителни зони A: Могат да се появят райони във вътрешността на страната, близо до водни басейни, където банките могат да преливат или плитки наводнения
Определенията се основават на един процентен шанс дадена площ да бъде равна или да надвишава годишното наводнение, определено от термина - 100-годишното наводнение. Не се заблуждавайте от термина, тъй като 100-годишното наводнение може да се случи в гръб-назад години и просто описва хидроложки събития, които увеличават вероятността от наводнение.
Пример за застраховане на бизнес наводнения
Представете си един малък град, който има рекорден зимен сняг. Един необичайно топъл ден разтопява снежните преспи на покрива, а местните фирми в района имат струи вода в техните магазини. Художествената галерия предприема превантивни действия и пренася скулптури в хранилище, уверява се, че картините са окачени, за да не бъдат застрашени, и поставят торби с пясък около входовете на магазините.
Този малък бизнес е взел разумни предпазни мерки. Ако на тяхната територия настъпи наводнение, този бизнес ще бъде възстановен за разходите за преместване на изкуството и защита на бизнеса, заедно с всички загуби, настъпили от топенето на снега.
Разходи за застраховане на търговски наводнения
Разходите за застраховане на търговски наводнения могат да варират драстично дори при блокиране в един и същ град. Местоположението на бизнеса, местният терен, близостта до природни водоизточници и историята на наводненията могат драстично да увеличат премиите. Малките фирми в известна зона на наводнение могат да очакват да платят най-малко 5000 долара годишно за 250 000 долара покритие на сградите и $ 100 000 за защита на съдържанието.
Типични разходи за застраховане на търговски наводнения
| Потопна зона | ||||
|---|---|---|---|---|
| V Потопна зона | ||||
| V Потопена зона с надморска височина Cert | ||||
| Наводняваща зона | ||||
| B, C или X Наводняваща зона |
Много фактори влияят върху ценообразуването на застраховането на бизнес от наводнения извън зоната и близостта до опасности. Изграждането на структурата играе важна роля в ценообразуването.
Специфичните за местоположението фактори се използват за определяне на застрахователните премии за наводнения, които включват:
- Степен на собственост: Степента на имота може да повиши премията, тъй като наклонът може да доведе до ускоряване на водата към басейна и към басейна на сградата.
- Сутерен: Забранено е ново строителство с мазета и лагери в известни заливни равнини. Застроените и разрешени подземни пространства могат да имат допълнителна такса от 20%. Наличието на поне два отвора за затопляне може да намали този заряд.
- Надморска височина: Повдигнатото място над нивото на базовото наводнение ще намали скоростта във всички зони.
- Сертифициран сертификат за кота: Професионалната оценка на точната височина и изграждане на основата на имот, предоставен на застрахователната компания, може да намали ставките.
- Разкъсани стени: Стени, които не са част от структурната цялост, предназначена да се отцепи, докато наводненията минават през тях, могат да предотвратят обединяването в къщата и да предпазят горните нива от наводнения.
- Местоположение на комуналните услуги: Електрическата, отоплителната и водопроводната инфраструктура, разположена в мазета или пространства за пълзене, може да повиши цените с допълнителна такса.
Други нужди от бизнес застраховки
Колкото и важно е това покритие, шансовете за застраховка на наводнения не са първата застрахователна полица, от която се нуждаете. Търговското застраховане от наводнения е само един компонент за защита на вашия бизнес от загуба. Ето и други политики, които вероятно трябва да гарантирате, че няма пропуски в риска, които биха могли да доведат до неплатежоспособност на дружеството.
Застраховка "Обща отговорност"
Общата застраховка за отговорност покрива фирмата ви от вземания на трети лица по отношение на орган или собственост. Често срещани примери са наранявания при приплъзване и падане или инцидентни щети на имущество, като например отпадане на лаптопа на клиента. Общата застраховка за отговорност ще плати за претенциите, сетълментите или дори правната защита за измамни вземания.
Осигуряване на бизнес имоти
Застраховката за бизнес имущество покрива активи на предприятието като мебели, компютри, оборудване, инвентар и доставки от щети, свързани с кражба, вандализъм и пожар. Той също така ремонтира или заменя артикули от повреди във водата, които са резултат от вътрешен разкъсване на тръбата, но не предпазва от загуби от наводнения.
Политика на собственика на бизнеса (BOP)
Политиката на собственика на бизнеса (ПБ) е хибридна политика, която съчетава както застраховка с обща отговорност, така и застраховка за бизнес имущество. Повечето платежни баланси включват и услуга за прекъсване на работата, която плаща за загубени доходи, когато бизнесът не може да отвори врати след загуба.
Бизнес имотите и платежните баланси често осигуряват допълнително покритие над покритието в застраховка за търговски наводнения. Докато застраховката от наводнения покрива активи, повредени по време на наводнението, ако бизнесът е разграбен след бедствието или пожар в сградата, тези други политики осигуряват защита.
Процесът на обезщетения при наводнения
Процесът на застрахователни искове за наводнения започва преди да се обадите на застрахователната компания. Направете каквото можете, за да осигурите имота и неговото съдържание. Това може да не е възможно, но е първата стъпка, която трябва да се разгледа. Обърнете внимание дали предметите може да са били пометени или разграбени. Оценете всички бизнес активи и инвентарни списъци, които имате заедно с информацията за застрахователната си полица.
Собствениците на малки предприятия могат да имат повече от една политика, предизвикана от природно бедствие, което включва наводнения. Ако вашата бизнес политика е в същия застрахователен превозвач като вашата застрахователна полица за наводнения, обадете се на вашата компания да обработи едно искане за катастрофа. Повечето твърдения след природно бедствие получават специален телефонен номер и код за реагиране при бедствия, известен като "кодекс на котката". Това улеснява проследяването на загубите в множество политики.
Този процес също помага на представителите на исковете да определят приоритетите на нуждите и възможностите за преразглеждане за покриване на множество политики. Например, ако ураган удари и Вашата сграда е била наводнена с три фута от бурен вълна и покривът е повреден от вятър, както политика на урагана, така и политика на наводнения ще изискват претенции.
Съвети за получаване на търговско застраховане от наводнения
Ето три съвета при получаване на застраховка за търговски наводнения.
Търсете местоположението си на услугата Карта на наводненията
Центърът за обслужване на Картата на наводненията е публичен портал за достъп на всички собственици на жилищни и търговски имоти. Тя очерта повечето от Съединените щати, като категоризира местата, базирани на рисковите зони. Знайте своята рискова зона, преди да потърсите застраховка, за да сте сигурни, че купувате правилната политика.
Оценете сградата си
Сграда със сертификат за надморска височина, отцепващи се стени и повдигнати основи може да се ползва от намаление на премиите. Запознайте се с това къде са комуналните услуги, каква е историята на наводненията в района и колко висока. Създаване на планове за намаляване на потенциалните загуби от наводнения. Колкото повече информация е предоставена на застрахователната компания, толкова по-добри са шансовете ви да се класирате за отстъпки.
Не чакайте за срив, който се очаква да настъпи
Има 30-дневен период на изчакване, преди да имате загуба, която отговаря на условията за предявяване на иск по застрахователната полица за бизнес наводнения. Това е да се обезкуражи потребителите да играят системата и да я купуват само за кратък период от време, когато е вероятно да има загуби. Някои застрахователни превозвачи поставят мораториум върху съществуващите политики, водещи до урагани или снежни бури, за да се предотврати коригирането на приспадане и възможности за покритие в последната минута.
Често задавани въпроси за застраховане на търговски наводнения (Често задавани въпроси)
Освен ако вашият кредитор или наемодател не изисква застраховка от наводнения, тя се счита за незадължителен разход за застраховане на бизнеса, покриващ пропуски в други политики. Ако все още имате въпроси относно застраховка за търговски наводнения, след като прочетете тази статия, моля, посетете нашия форум или ни оставете коментар по-долу. Нашата мисия е да ви предоставим най-добрите отговори на вашите въпроси.
Застраховката ми за търговска собственост включва ли покритие от наводнения?
Търговското застраховане на собствеността изключва наводнения от увеличаване на външните водни ресурси. Само застраховка за специални наводнения, закупена чрез FEMA или частен превозвач, ще плати за ремонт или замяна на имущество и активи, повредени при наводнение.
Какво представлява сертификат за надморска височина?
NFIP чрез FEMA изисква сертификат за имоти, разположени във високо рискови зони на наводняване, за да се потвърди височината на сградата по отношение на нивото на земята. Сертификатите за височини се използват, за да се покаже намаленият риск, който някои сгради имат, като не се изграждат директно на земята.
Какво ще стане, ако бизнесът ми се намира в две зони на наводнение?
Бизнес, който се намира на две зони на наводнение, трябва да се застрахова на базата на по-рискова зона на наводняване. Това е независимо от процента на по-рисковата зона на наводняване върху имота. Ако пет процента от бизнес имота е разположен в зона на наводнение V с останалата част от зона Б, бизнесът трябва да поддържа тарифи за зона А.
Долен ред
Търговското застраховане от наводнения покрива пропуските в щетите и загубите на собствениците на малки предприятия, особено уязвими към регионалните водни рискове и бури. Физическата сграда и съдържанието се ремонтират или заменят след наводнения, свлачища или лавини. Разходите за застраховане на търговски наводнения увеличават колкото по-близо до опасностите стои един бизнес.
Възстановяването от всякаква загуба, особено наводнение, е емоционално изтощително. Работата с компания, която разбира важността на бързото изграждане на вашия бизнес, може да бъде от първостепенно значение за оцеляването на такава катастрофа. Със своите по-високи граници и включване на прекъсване на бизнеса, Hiscox върви над и извън традиционните търговски застрахователни полици. Вземете безплатна, без задължение оферта в минути.
Посетете Hiscox
