Заемите в ресторантския бизнес са трудни за получаване, защото кредиторите възприемат ресторантьорската индустрия като нестабилна. Заемите, подкрепени от Small Business Administration (SBA), правят кредиторите по-склонни да издават тези заеми, за да си купят ресторант, да открият ново място или да получат оборотен капитал. Заемите SBA имат ставки между 5% до 10% и срок на изплащане до 25 години.
SmartBiz предлага SBA заеми до 5 милиона долара за ресторанти, които са били в бизнеса за 2+ години, имат кредитен рейтинг от 680+ и са печеливши. Можете предварително да се класирате онлайн, като попълните заявление за около 10 минути и те могат да ви помогнат да се финансирате само за 30 дни.
Посетете SmartBiz
Четирите стъпки за получаване на SBA заем за ресторантьорски бизнес са:
1. Определете Вашето право
За да получите финансиране за SBA заем, ще трябва да отговаряте на изискванията за квалификация както на SBA, така и на вашия кредитор. Точните изисквания на вашия заемодател ще се различават, но по принцип ще можете да се класирате за заем за SBA, ако отговаряте на тези основни квалификации:
Време в бизнеса
Бизнесът трябва да функционира от две или повече години, но стартиращите фирми също биха могли да се класират. За да научите повече, прочетете нашата статия за SBA кредити за стартиращи фирми.
Личен кредитен рейтинг
Резултат от 680 или по-висока е необходим, за да се класира, но много кредитори ще изискват кредитен рейтинг от поне 700 (проверете кредитния си рейтинг безплатно).
допълнителна гаранция
Кредитите за SBA не трябва да бъдат напълно обезпечени, но повечето кредитори ще изискват от вас да предоставите обезпечение, ако го имате. Освен това, кредитите SBA обикновено са лично гарантирани от кредитополучателя, което означава, че те могат да отидат след вашите лични активи в случай на неизпълнение. За повече информация относно обезпечението, можете да прочетете нашата статия за съотношението на обезпечението.
Авансово плащане
SBA изисква повече от 10%, но стартиращите ресторанти или кредитополучатели, които нямат обезпечение, могат да бъдат задължени да поставят до 25% до 30%.
Търговски недвижими имоти
Всяко търговско недвижимо имущество, което купувате, трябва да бъде 51% или по-високо заемано от собственика.
Други изисквания
Не можете да имате неотдавнашни банкрути, просрочия на задълженията или отнемане на собственост. Също така не може да има никакви неизпълнения по дългови задължения към САЩ, включително студентски заеми. Плюс това, вашият бизнес трябва да бъде печеливш и да се движи в правилната посока.
SBA също има някои основни изисквания, които трябва да изпълните, преди да можете да получите одобрен заем. Тези изисквания включват факта, че сте бизнес, базиран в САЩ, който желае да прави бизнес в страната, и отговаряте на изискванията за квалификация, за да се считате за малък бизнес.
2. Намерете подходящия доставчик на кредити
Заемите SBA обикновено се предлагат от големи одобрени кредитори като банки. От тези кредитори се изисква да спазват минималните стандарти за квалификация на SBA, но също така са длъжни да поддържат свои собствени вътрешни стандарти. Това означава, че процесът на прилагане на SBA може да отнеме много време и е важно да намерите правилния заемодател, преди да похарчите много енергия с този, който няма да ви одобри.
Най-добрите кредитори SBA обикновено произвеждат много SBA кредити всяка година и са запознати с ресторантьорската индустрия. Имайте предвид, че кредитите по SBA могат да отнемат от 45 до 120 или повече дни, преди да бъдат финансирани.
В FitSmallBusiness работихме по повече от едно SBA заявление, преди да сме одобрени. Това се случи, защото не можахме да намерим подходящия кредитор от самото начало. Въпреки това, когато работихме със SmartBiz, кредитен брокер SBA, той успя да намери правилния кредитор за нашия бизнес и бяхме одобрени и финансирани бързо.
Препоръчваме SmartBiz като най-добрия доставчик на кредити за SBA, тъй като той може да опрости сложния процес на заемане на SBA за вас и да ви помогне да се финансирате бързо. Тя ще ви помогне да получите финансиране до 5 милиона долара и може да ви финансира веднага след 30 дни.
Посетете SmartBiz
3. Подгответе необходимата документация
Заемите SBA изискват много стандартна документация, за да проверите финансовите си резултати и да укрепите доверието на кредитора Ви в способността Ви да изплащате кредита. Всеки заемодател може също така да има специфични изисквания към документацията по време на процеса на поемане, който е уникален за неговия собствен процес, но всички от тях ще изискват документите, изброени по-долу.
Независимо от кредитора ви, необходимата документация за заем за SBA обикновено включва:
- Приложение
- Бизнес данъчни декларации (три години)
- Лични данъчни декларации (три години)
- От началото на годината баланс
- Отчета за приходи и разходи от началото на годината
- Доказателство за собственост на бизнеса
- Личен финансов отчет на всеки собственик
- Собственикът се възобновява
- Всички бизнес лицензи
- Прогнозна финансова стойност за три години
- Бизнес план
Предварително подготвяне на документите по кредита показва, че кредиторът е сериозен за растежа на вашия ресторант и за финансирането. Освен това помага да се движат нещата в процеса на кандидатстване.
4. Подайте Вашето SBA заявление за кредит
След като съберете цялата си документация, можете да попълните необходимите формуляри за SBA и да подадете молбата си. Времето, през което всеки кредитор трябва да обработи Вашето заявление, ще варира, но SBA кредитите обикновено отнемат от 45 до 120 дни или повече, преди да сте напълно одобрени и финансирани. За да научите повече за процеса на заемане на SBA, прочетете нашата статия за кандидатстване за SBA заем.
SmartBiz ускорява този процес, като ви помага да попълните формуляри и да събирате документация. След това тя използва своите партньори в индустрията, за да ви свърже с правилния кредитор, за да одобрите вашия заем, като помагате да се насочите към финансиране в рамките на 30 дни. SmartBiz е най-бързият SBA доставчик на кредити, който сме намерили в индустрията.
Посетете SmartBiz
Как да подобрите вашите шансове за одобрение на SBA заем
Докато SBA заем може да даде на Вашия ресторант гъвкава възможност за финансиране с ниски лихвени проценти и дълги срокове, може да е трудно да се квалифицирате и процесът може да отнеме няколко месеца. Всичко, което можете да направите преди да кандидатствате за SBA заем, за да подобрите шансовете си за квалификация или да ускорите времето си за финансиране, ще ви струва добре, докато преминавате през процеса.
За да подобрите шансовете си да получите одобрение за SBA заем, помислете за следните три съвета:
1. Работа със SBA Предпочитан кредитор
Има две предимства в работата със SBA предпочитан кредитор. Първо, прилагането и финансирането се случват много по-бързо, защото SBA делегира повече правомощия на предпочитан кредитор. Резултатът е по-малко назад и напред между SBA и заемодателя и по-бързо време за финансиране.
Второ, предпочитаните кредитори са обработили много кредити по SBA и разбират процеса много по-добре от кредитор, който е нов за кредитирането на SBA. Процесът на заемане на SBA може да бъде объркващ както за заемодателя, така и за кредитополучателя, така че е най-добре да се работи с кредитор, който има солидни данни за предоставянето на SBA кредити.
2. Подобрете съотношението на покритие на дълг
Колкото повече пари генерира вашият ресторант и толкова по-малък дълг има, толкова по-лесно е да се класирате за SBA заем. Понякога солидните приходи и печалби могат дори да компенсират граничен кредитен рейтинг или по-малко обезпечение.
Кредиторите ще проверяват коефициента на покритие на дълг (DSCR), когато кандидатствате. DSCR е нетният оперативен доход на вашия ресторант, разделен на дълг и лихвени плащания. В идеалния случай вашият DSCR трябва да бъде 1.25 или по-висок. DSCR под 1.00 казва на заемодателя, че вашият ресторант не генерира достатъчно доходи за изплащане на дълга.
Ако вашият DSCR е на долния край, увеличаването на вашата рентабилност и намаляването на съществуващия ви дълг са превъзходни начини да го направите по-висок. Ресторантите имат среден марж на печалбата от 2% до 6%, с ресторанти с пълен набор от услуги на ниски и ресторанти с ограничени услуги на най-високата точка. Ако е възможно, помислете за повишаване на цените на менюто, прилагане на мерки за намаляване на разходите и за изплащане на възможно най-голям размер на съществуващия бизнес дълг, за да увеличите маржа на печалбата и DSCR.
3. Съберете толкова обезпечение, колкото можете
Не е необходимо да издавате конкретно ниво на обезпечение, но ако имате някои налични, кредиторът на SBA ще иска да обещаете това, което имате. Докато изискванията за обезпечение за SBA кредити са по-малко строги, отколкото за повечето традиционни кредити, шансовете ви за получаване на одобрение са много по-добри, ако предоставите много обезпечения.
Обезпечението може да бъде смесица от бизнес и лични активи. Собствениците на ресторанти, които притежават своето пространство, могат да заложат своето търговско недвижимо имущество като обезпечение. Можете също така да заложите ресторантски уреди и оборудване, което може да е доста ценно. Личните активи, които са приемливи за кредиторите, включват вашия дом, превозно средство или инвестиции.
Когато решавате какво да заложите като обезпечение, имайте предвид, че SBA кредитите изискват лична гаранция от всеки, който притежава поне 20% от бизнеса. Така че, дори и да не заложите лични активи като обезпечение, личната гаранция поставя личните ви активи на линия, ако бизнесът не може да си позволи да върне заема.
Кредиторите „дисконтират” обезпечение при определяне на стойността му. Недвижимите имоти обикновено се дисконтират до 80% от стойността си, оборудването - до 60%, а другото обезпечение може да бъде намалено до дори по-ниски стойности. Това означава, например, че ако заложите дома си на стойност $ 400,000, заемодателят може да го оцени като $ 320,000 за целите на обезпечението. Това ще повлияе на това колко пари можете да заемете със заема си SBA.
Защо кредити SBA са най-добрият ресторант бизнес заем
Достъпните цени и дългите условия за изплащане правят SBA кредитите чудесна възможност за ресторантьорски бизнес. Всъщност, повече собственици на бизнес заемат кредити за SBA за ресторанти, отколкото всяка друга индустрия. Това означава, че от 2006 до 2015 г. собствениците на ресторанти с пълен набор от услуги са получили повече от 22 000 кредита SBA.
Въпреки това, въпреки че SBA ресторант бизнес кредити имат някои от най-ниските лихвени проценти и най-дългите срокове за изплащане на разположение на ресторантите, това не означава, че те са единствената възможност. В действителност, има шест алтернативни възможности за бизнес заем за собствениците на ресторанти, включително POS финансиране, което може да е най-добрата алтернатива за ресторанти, които приемат кредитни карти от своите клиенти.
Финансиране за продажба на ресторант
Доставчикът на точка за продажба (POS), използван за обработка на плащанията с кредитни и дебитни карти на клиентите ви, може да бъде добро решение за финансиране, ако търсите по-малко от $ 100,000. Обикновено тя работи като продавач на пари в брой, където получавате еднократна сума в замяна на процент от дневните продажби на кредитни карти. Тези POS заеми са подходящи за финансиране на покупките на дребни инвентаризации, ново оборудване или за подпомагане на краткосрочните нужди от парични потоци.
За да се класирате обаче, трябва да използвате процесор за плащане, който предлага този вид финансиране. Един добър пример за POS кредитор, който предлага този вид финансиране е Square Capital. Той предлага кредити до 100 000 долара със срок на погасяване до 18 месеца. Тъй като тези POS кредитори могат да се различават значително, ще използваме Square като пример в този раздел.
Какво предлага Square Capital
POS финансирането е по-нова възможност за финансиране за ресторантите, но се превръща в популярен начин за финансиране на краткосрочните нужди от оборотен капитал, тъй като е сравним с алтернативни заеми, но по-достъпни. Ако Square е настоящият ви POS процесор, това може да е добър вариант за вас, поради гъвкавостта и бързата система за одобрение. Всъщност може да бъдете автоматично одобрени въз основа на историческите продажби в Square.
„Достъпът до капитал е борба за много малки предприятия и всяко финансиране, което те приемат, трябва да отговаря на нуждите на техния бизнес, като им помага да растат. Ключовите елементи на предложението за кредит, които трябва да се разгледат, са гъвкав метод на погасяване, който е в съответствие с паричния поток на вашия бизнес, скоростта, с която можете да получите достъп до фондовете и достъпността и прозрачността на разходите. Чрез прилагане на машинно обучение можем да се справим с много от тези общи болезнени точки и да предоставим прост, безпроблемен финансов опит. "
- Жаклин Рейс, ръководител на Square Capital
Условия за капиталово финансиране
Типичните условия на Square Capital включват:
- Размер на кредита: $ 500 до $ 100,000
- Условия за изплащане: До 18 месеца
- Честота на плащане: Ежедневно
- Скорост на финансиране: Един до три дни
Square Capital е подобен на паричен аванс от търговец. Начислявате фиксирана такса върху еднократна сума и след това възстановявате тази сума, плюс таксата, като процент от дневните продажби на кредитни карти, обработени чрез Square. Това е чудесен вариант за сезонни ресторанти, които трябва да намалят плащанията по кредитите по време на определени периоди.
Квадратни капиталови минимални квалификации
Минималната квалификация за кредит от Square Capital са:
- Кредитен рейтинг: Няма изискване
- Време в бизнеса: Най-малко една година
- Бизнес приходи: $ 10,000 или повече на месец от обема на продажбите, обработен чрез Square
- Авансово плащане: Нито един
- допълнителна гаранция: Нито един
- Други изисквания: Силна история на обема на продажбите, комбинацията от клиенти и растежа
Квадратни капиталови разходи
Square Ви начислява дневен процент от Вашите транзакции, обработени чрез неговата платформа, и на всеки 60 дни, от които се изисква да погасите 1/18 от Вашия заем.
- Такси: 1 до 1,16 пъти общата сума на кредита (или 10% до 16% от заема в такси)
- Дневно процентно плащане („процент на задържане“): 9% до 13% от транзакциите, обработени чрез Square
Къде да получите POS финансиране
Обикновено Square Capital ще ви предложи заем директно на таблото на Square, ако отговаряте на изискванията. Можете също да влезете в профила си и да поискате от Square Capital да анализира профила ви, за да определи допустимостта ви. След като приемете условията за заем, процесът на финансиране може да бъде завършен в рамките на един ден.
Посетете Square Capital
Долния ред
Получаването на заем в ресторант може да бъде трудно, ако или не знаете къде да търсите, или не сте сигурни как да навигирате в процеса на кандидатстване. Заемът за SBA вероятно ще бъде най-добрият заем за вашия ресторант, но те са трудни за получаване и отнема много време, за да бъдат финансирани. Ако SBA заем не работи за вас, тогава трябва да опитате алтернативен заем като POS финансиране от доставчик на ПОС, който използвате в момента, като Square.
Ако сте готови да продължите напред със заем за SBA, препоръчваме Ви партньорство с SmartBiz. Тя може да ви помогне да получите финансиране за заем до 5 милиона долара, ако сте били в бизнеса най-малко две години, са печеливши и имат личен кредитен рейтинг от поне 680. Можете да направите предварителна квалификация онлайн за около 10 минути и да получите финансиран в рамките на 30 дни.
Посетете SmartBiz
