Намирането на евтина застраховка за малкия бизнес е възможно, ако вземете систематичен подход. Определете какво отговаря на нуждите на фирмата ви от риск, получите представа за реалистично ценообразуване, а след това разберете кои са най-добрите превозвачи във вашия район. Научете какви изключения има при евтина бизнес застраховка, за да не останете с непокрит иск.
Има много компании, предлагащи конкурентни бизнес застраховка процент, но Insurance321 е намерил сладко място чрез партньорство с големи превозвачи за отлични политики на най-добрите възможни цени. Посетете неговата онлайн платформа, за да видите колко лесно е да получите евтина, качествена бизнес застраховка.
Посетете Insurance 321
Ето и шестте стъпки за намиране на евтина застраховка за малък бизнес.
1. Разберете как евтините бизнес застраховки работят
Като собственик на малък бизнес е важно да бъдеш пенни. Въпреки това, не икономисвайте от необходимото покритие за застраховка за малки предприятия, за да спестите няколко долара на месец. Евтината застраховка с по-ниски превозвачи, които нямат стабилни кредитни рейтинги, може да доведе до отказани претенции. Отхвърлените искове означават, че собствениците на предприятия са на кука за щети и наранявания.
Ако нещо е изключено от политиката, собствениците на предприятия могат да плащат за застраховка, която не покрива адекватно риска. Най-често срещаното време, когато собственикът на малък бизнес осъзнава, че е получил грешна застраховка за бизнес, е, когато той е в средата на иск, който бива отказан, и следва съдебно дело. Правните разходи често са много повече от ценностите на исковете. Това често води до неплатежоспособност.
Евтини застраховки бизнес срещу достъпни бизнес застраховка
Евтината застраховка не винаги е същата като достъпната застраховка. Като пазарувате само на цена, рискувате да пренебрегвате необходимите варианти на покритие, които се нуждаят от вашия бизнес. Нищо не е по-скъпо или разочароващо, отколкото непокритият иск. Достъпна застраховка защитава риска, без да се нарушава банката.
Разликата между евтини и достъпни може да бъде:
- Граници на покритие: Двойното покритие на отговорността рядко удвоява разходите за застраховка; всъщност, често е само няколко долара на месец повече в премията
- Местоположение на претенциите: Инструментите, оборудването или хората са покрити само в офиса или са покрити, когато са на полето
- Изключения: Имате ли покритие за терористични актове, кибернетична експозиция, замърсяване или наказателни щети
Осъзнаването, че имате изключена загуба, не е просто вбесяващо. Ако хакерът пое контрола над базата ви данни, в резултат на което се нарушава HIPAA, наказанието може да достигне 50 000 долара за инцидент. Непокритите загуби често водят до фалит на бизнеса. Достъпна застраховка за бизнес може да струва няколко допълнителни долара, но си струва в дългосрочен план.
2. Определете Вашите бизнес застрахователни нужди
Погледнете бизнеса си, за да определите какви са най-често срещаните рискове. Повечето предприятия трябва да покриват инциденти, в които хората случайно се нараняват в бизнеса, собствеността е случайно повредена или има други претенции като клевета. Други политики обхващат работодателите, когато служителите се нараняват по време на работа, плащат медицински и разходи за заплати.
Видове евтини застраховки за малки фирми
| Вид застраховка | Какво прави |
|---|---|
| Търговска обща отговорност | Покритие за клиенти или минувачи, причинени от бизнес инциденти |
| Компенсация на работниците | Осигуряване на служител за медицински разходи и загуба на заплата след трудова злополука |
| Търговски Авто | Покритие на бизнес превозни средства за имущество и наранявания при автомобилни инциденти |
| Бизнес имот | Заменя или заплаща за собствеността на фирмата, използвана по време на работа, като например инструменти или мебели |
| Грешки и пропуски | Защитава компанията срещу претенции за непрофесионална работа, водеща до загуби |
| Чадър застраховка | Разширява ограниченията за покритие на отговорността за общите, авто и политиките за работниците |
| Прекъсване на бизнеса | Изплаща частични приходи на дружеството по време на затваряне в резултат на покрити вземания |
Най-добрият начин да се намалят разходите и да се намери евтин бизнес застраховка е да се обединят или комбинират политики. Много силни превозвачи предлагат така наречената политика на собствениците на фирми (BOP), която включва обща отговорност, бизнес собственост и покритие на бизнес прекъсванията.
Уверете се, че пазарувате за котировки и сравнявате политики ябълки с ябълки е важно, когато търсите евтина бизнес застраховка. Insurance321 е идеалното място да започнете. Използвайки бързо онлайн приложение, вие стартирате процеса и компанията ще Ви се обади с най-добрата цена, която е определена за Вас.
Посетете Insurance 321
Решете колко е необходимо общо застраховане на отговорността
Най-разпространените общи покрития за отговорност на собствениците на малък бизнес са $ 300,000, $ 500,000, или $ 1 милион, а опциите отиват до 5 милиона долара. Покритието често се посочва като $ 300,000 / $ 600,000. $ 300,000 е за всеки инцидент, като $ 600,000 са агрегат, ако има повече от един инцидент.
Определете размера на застраховките за бизнес имоти
Бизнес с много оборудване, компютри, инструменти или инвентар трябва да защити способността да се прави бизнес възможно най-скоро след загуба. Застраховката за бизнес имущество покрива загуби от кражба, пожар, вандализъм, експлозии и взривни тръби. Какво се струва всичко и какво е необходимо, за да го замени, за да се върне към бизнеса.
Създаване на други бизнес рискове за покриване
Другите рискове включват професионална отговорност и удължени задължения за застрахователно покритие. Професионалната отговорност предпазва, ако бизнесът е обвинен, че не изпълнява правилно служебните си задължения въз основа на професионални стандарти. Една обща политика увеличава лимитите на отговорност за много ниска цена за всички покрития на отговорност.
3. Оценете ценообразуването при застраховане на малкия бизнес
Цените на бизнес застраховането бързо се увеличават. Дори и при обща ПБ, покриваща както общата отговорност, така и умерените количества бизнес имоти могат да струват от 400 до 600 долара годишно в зависимост от индустрията. Добавете работниците, професионалната отговорност и собствениците на търговски и автомобилни компании, които изведнъж харчат хиляди за бизнес застраховки.
Цената на евтиното застраховане на малкия бизнес от индустрията
| Вид застраховка | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| Обща отговорност | ||||||
| Компенсация на работниците | ||||||
| Търговски Авто | ||||||
| Бизнес имот | ||||||
| Грешки и пропуски | ||||||
| Чадър застраховка |
Забележка: Таблицата отразява средните оценки на премиите.
Действителната индустриална класификация, състояние и превозвач могат да променят средните разходи за конкретни политики. Не всеки вид бизнес изисква всеки вид застраховка. Съсредоточете се върху вашата индустрия, за да получите застраховка на подходящата цена за правилното покритие. Ценообразуването е силно зависещо от държавните закони и разпоредби.
4. Изследване на най-добрите застрахователни компании за малкия бизнес
Намерете финансово платежоспособна компания с добра репутация за управление на вземанията. Застрахователните превозвачи оценяват всеки бизнес за предвидима експозиция. Те разглеждат вида на работата, местоположението, историята на компанията и размера. В търсене на евтина застраховка за бизнес разгледайте историята на фирмата и репутацията на претенциите.
Някои критерии, които да използвате при разглеждане на превозвач за евтина или евтина застраховка за малки предприятия, включват:
- Финансова стабилност: Фирмата разполага с финансови активи за покриване на големи вземания всяка година
- Опит в индустрията: Превозвачите с опит в бизнеса ви разбират видовете претенции, които се правят във вашата индустрия
- Обработка на искания: Правят нещата прости, когато изпитвате загуба, за да могат фирмите да се върнат бързо и на пълен капацитет
- Изключване на правила: Всяка търговска застрахователна полица има изключения; изключенията са по-обширни при някои превозвачи
- Добавени такси: Евтини е страхотно, докато не започнете да добавяте такси за брокери, такси за сертификати или такси за промяна на политиката
Има една цена за правене на бизнес и друга цена за правилно правене на бизнес. Помислете за собствения си малък бизнес и какво ще се случи, ако се отрежат ъгли. Повече от вероятно, качеството или услугата се спускат по един или друг начин.
Топ застрахователни превозвачи, за да намерите достъпни бизнес застраховка
| Доставчик на търговско застраховане | Този доставчик е най-добрият в … |
|---|---|
| CoverWallet | Политики с ниски разходи за бизнеса, които се нуждаят от бързо покритие |
| Hiscox | Подпомагане на независими изпълнители, които не наемат офис или търговски площи |
| Insurance321 | Политика за пазаруване сред най-добрите превозвачи, спестяващи време на собствениците |
| AP Intego | Стратегии за ценообразуване за бизнеса с малки офис екипи |
| Държавна ферма | Поддържане на практически подход при управление на риска и претенциите |
| Прогресивна реклама | Защита на търговски превозни средства и обвързване на политиките с цел намаляване на разходите |
| Застраховка на земеделските производители | Обясняване на обхвата и възможностите за собствениците на предприятия за вземане на информирани решения |
| Nationwide | Изграждане на политики, които имат смисъл за собствениците на малкия бизнес без екстри |
| CoverHound | Фирмите, които искат да пазаруват многобройни оферти от най-добрите превозвачи |
Въпреки че всички тези компании се справят добре, за да осигурят пълно покритие и да направят процеса на вземанията възможно най-лесен, човек се откроява. CoverWallet предлага специализирано покритие за всички видове фирми бързо. Веднага след като закупите покритие, имате достъп до сертификат за застраховка. Не само това, те предлагат някои от най-конкурентните цени на пазара. Вземете безплатна онлайн оферта за минути.
Посетете CoverWallet
Due Diligence на евтините застрахователни компании
Застрахователните превозвачи се класифицират за платежоспособност и платежоспособност на едно от четирите рейтингови компании. Това са Муудис, А.М. Най-добрите, Standard and Poor's и FitchRatings. Потърсете компании с рейтинги А или по-високи и тези, които нямат унизителна история, за да не плащат вземания.
Проверете онлайн или говорете с други собственици на малки предприятия, които са имали претенции към компанията. Уверете се, че фирмата е отзивчива в процеса на вземанията и работи усилено, за да се върнете и да стартирате бизнеса си по-рано, отколкото по-късно. Да бъдеш спрян в процеса на вземанията може да доведе до пълно закриване на бизнеса.
5. Научете за евтините бизнес застраховки изключения
Изключения в евтина бизнес застрахователна полица могат да включват закон за наредбите, замърсяване, кибер експозиции и лично имущество на клиента. Докато всяка застрахователна полица има някакъв вид изключване, изброени в договора, разбирането на това, което вашето правило не покрива, е също толкова важно, колкото и разбирането за това, което прави.
Закупуването на евтина застраховка увеличава риска от повече изключения. Това не означава, че компанията е лоша, а вместо това предлага продукт за намалени цени, за да отговори на нуждите на малкия бизнес. Това е просто ценообразуване на продукт, за който знае, че може да остане печеливш.
Има три стъпки за справяне с изключенията в евтината ви бизнес застраховка.
1. Какви са изключенията на застрахователните полици
Тъй като нито една застрахователна полица не покрива собственик на малък бизнес за всички видове загуби, попитайте превозвача какви пропуски все още съществуват за вашия бизнес. Дори при комбинация от политики евтината застраховка може да не покрива рисковете от киберсигурност, загубите от наводнения или терористичните актове. Дори ако не избирате повече покритие, научете какво не е обхванато.
Непокритото вземане е най-лошият сценарий за всеки собственик на бизнес. Много от тези ситуации са, защото покритието на политиката и изключенията не са обяснени правилно. Бизнес, наводняващ се заради тръбен взрив, е покрит иск, докато наводнение като този от урагана Катрина не е такъв. Поискайте конкретни сценарии, за да получите разбиране за покритите загуби.
2. Добавяне на покритие, ако е необходимо
Попитайте какво е необходимо, за да добавите покритие за всичко, което може да е свързано с вас. Тези разходи биха били полезни. Например, ако киберсигурността не е покрита, може да можете да я добавите с ездач или допълнителна политика. Прегледайте разходите и покритието, за да определите дали си струва.
Не купувайте преобладаващата гибел и мрачни претенции за много застрахователни агенти. Ако сте извършили домашната си работа по общите рискове за вашата индустрия и бизнес, вероятно не се нуждаете от всяка политика с най-високите лимити за всяка от тях. Платете за правилното застрахователно покритие и не повече.
3. Подгответе бизнес за непокрити искове
Само защото се откажете от закупуването на конкретно покритие, това не означава, че не можете да го защитите. Например, компания за търговия на дребно може да се откаже от закупуването на покритие за киберсигурност. Въпреки това, той все още може да намали потенциалните финансови загуби с увеличена защита на защитната стена, обучение на служителите за сигурност и най-добри практики за пароли.
По същия начин, разгледайте дедуктивите като ценен начин за коригиране на премийните разходи. Клиентите се тревожат за увеличаване на размера на приспаданията, тъй като не искат да плащат разходите на джоба си. Помислете за намаляване на годишната ви премия с $ 300, за да увеличите приспадащата сума от $ 500 до $ 1000. До две години сте спестили $ 600. Поставете тези пари настрана за вашата приспадане, ако имате нужда от нея, след това продължете да спестявате година след година.
Застраховката покрива разходите за претенции и загуби; това не им пречи. Малък бизнес може да направи много за предотвратяване на разходите за искове и да намали разходите за застраховка, като е въвел политики и процедури за взаимодействие с клиентите, използване на оборудването и безопасност на служителите. Спестете пари, като първо нямате иск.
6. Изберете най-добрите евтини застрахователни полици
Като държите парите в предвид, разгледайте всички варианти на политиката. Помислете как да получите най-добро покритие в рамките на по-евтиния избор на политика, като коригирате приспадане, загуба на доход и покритие на имуществото. Съществуват много опции, но не избирате само най-евтините; изберете най-евтиния, който ви защитава.
Оценка на потенциалните загуби от евтините застраховки за малки предприятия
Не се страхувайте да разглеждате реални числа за типични загуби. Застрахователното списание твърди, че „четирима на всеки 10 малки предприятия вероятно ще изпитат имуществена или обща отговорност през следващите 10 години.” Катастрофална загуба за една компания може да бъде 5000 долара, а другата е 5 милиона долара. Когато знаете какво можете да загубите, тогава можете да приспособите политики, които да отговарят на вашите нужди.
Ето някои от най-често срещаните претенции и средните им разходи:
- Нарушение или клевета: $50,000
- Автомобилна катастрофа: $45,000
- Щети от пожар: $35,000
- Контузия или повреда на клиента: $30,000
- Увреждане на водата: $17,000
- Влизане с взлом: $8,000
Като собственик на бизнес, вие знаете дали сте в зона с висока престъпност или обслужвате клиентела с по-голяма вероятност да съдите. Погледнете общите твърдения и какво бихте си стрували да покривате сами. Не забравяйте, че всяка претенция води до увеличаване на премиите.
Съвети при закупуване на евтини застраховки
Промени в цените на застрахователните превозвачи. Превозвачите могат да осъзнаят, че осигуряването на една ниша става твърде скъпо с по-високи претенции. Оценките за поемане на емисии могат да се променят. Държавният застрахователен комисар може също да изисква промени в премиите. Ето някои съвети, за да запазите евтиното застраховане на малкия бизнес възможно най-евтино.
Пазарувайте общи правила за отговорност на малкия бизнес
Общите политики за отговорност започват от $ 200 годишно. Ценообразуването винаги зависи от спецификата на държавата и индустрията. Политиките за обща отговорност могат да започнат с малко покритие от 300 000 долара, но стандартът е 1 милион долара. Разберете, че двойното или тройното покритие за застраховка за отговорност няма да бъде двойно или утроило цената. Трябва да пазарувате за цените годишно.
Не забравяйте, че малкото индустрии и превозвачи комбинират обща отговорност с професионална отговорност. Ако се интересувате от професионална отговорност, винаги питайте дали е включена. Ако пазарувате цени и намерите друг превозвач е по-евтино, не забравяйте да попитате дали професионалист е част от покритието.
Добавете допълнителна защита за собственост на малкия бизнес
Добавянето на бизнес имот може да добави още $ 200 до $ 500 в премията. Бизнес имот варира от фирма до фирма. Много малки предприятия започват $ 10,000 или $ 15,000 за покриване на компютри, офис мебели, инструменти и консумативи. Намерете номер, който ви дава възможност да работите, но можете да изберете да не покривате съхранените кредитни карти.
Когато купувате ново офис оборудване или мебели, уведомете застрахователната компания за промените. Искате да сте покрити с нови артикули, а не с тези, които току-що дадохте. Описът е отделна обхваната категория. Говорете с вашия застрахователен агент относно покритието за инвентаризация, ако това се отнася за вашия бизнес.
Проверете професионалните привилегии за професионална отговорност
Повечето професионални асоциации предлагат политика за отстъпка за членовете. Тези политики често се основават на групово ценообразуване, даващо на физическите лица адекватно покритие на професионалната отговорност при много по-ниски разходи, отколкото купуването на политики като собственик на малък бизнес. Например, Международната асоциация за образование в детска възраст предлага професионална отговорност на преподавателите за $ 99 годишно за покритие от 1 милион долара.
Някои от най-евтините застраховки, които ще откриете, е получаването на групови цени чрез професионални организации. Понякога има ограничения за покритието. Не забравяйте да попитате при закупуване, така че можете да изберете да покриете пропуските, ако е необходимо.
Намаляване на застрахователните премии за малкия бизнес
Има много начини за намаляване на премиите за застрахователна полица. Цените се определят от местоположението, вида на строителството и всички мерки за сигурност и безопасност. Те се определят и от индустрията и от всеки работен клас на служителите. Създаването на бизнес правилно може да намали общите плащания на застрахователни премии.
Често се предоставят отстъпки за наети бизнес локации с по-нова конструкция и до код с пръскачки и пожарни изпускания. Системите за сигурност също подобряват рейтингите. Застрахователният агент може да попита дали самата сграда е затворена през нощта - това е по-малък риск от мола, разкрита след часове. Възможно е също така да има отстъпки за обединяване на множество бизнес застрахователни полици или с професионални асоциации с някои превозвачи.
Вижте наличните платформи за управление на застраховането на малкия бизнес
Фирмите, които предлагат по-евтини застраховки, често използват бизнес платформи, които управляват онлайн, за да намалят разходите. Плащанията на сметки, подаването на искове и цялостното управление често се правят самостоятелно. Уверете се, че всички платформи са лесни за използване и има хора, достъпни, когато имате въпрос или претенция.
Често задавани въпроси (често задавани въпроси)
Има много неща, които да обмислите заедно с цената, когато търсите евтина застраховка за малък бизнес. Ако все още имате въпроси относно закупуването на бизнес застраховки, посетете нашия форум за повече информация.
Колко е застраховането на малкия бизнес на месец?
Собствениците на малък бизнес трябва да очакват да плащат между 200 и 1000 долара годишно за застраховка за малък бизнес. Цените варират в зависимост от размера на компанията, историята на вземанията, общия риск и пребиваването на бизнес операциите. Цялостното покритие струва повече от пряка застраховка за обща отговорност. Политиките на собствениците на фирми са достъпни в повечето държави за около $ 500.
Какви застраховки се нуждаят от малкия бизнес?
Всеки бизнес трябва да започва с обща отговорност, тъй като авариите представляват най-голям риск за финансови претенции. Предприятията със служители трябва да носят обезщетение на работниците. Малък бизнес лизинг пространство ще се изисква да купуват сграда покритие и също трябва да разгледа покритие бизнес имоти. Прегледайте други нужди на политиката като професионална отговорност, киберсигурност и търговски авто.
Как мога да намаля моите застрахователни премии?
Най-добрият начин да се намалят застрахователните премии и да се запазят обновленията е да се поддържа ниска история на вземанията, да се определят правилата за безопасност на служителите и да се пазят клиентите от опасности. Също така можете да намалите разходите с правилни изчисления на инвентаризацията и бизнес имотите, предотвратявайки свръх-застраховането. Предприятията с модерни системи за сигурност и пожарна безопасност получават предпочитани рейтинги.
Долния ред
Всеки собственик на малък бизнес трябва да се занимава с това, че не трябва да плаща за бизнес застраховка. Пазаруване за правилните застрахователни ставки за правилните видове политики помага на собствениците на фирми да намерят евтини бизнес застраховки, които защитават техните финансови интереси. Не се продават само върху премията; се покриват правилно за парите, които харчите.
Работата с доверен застрахователен съветник прави намирането на най-евтините и ефективни политики лесно. Собственикът на малък бизнес не е сигурен за евтината застраховка, която ще покрие иск, за да посетите уебсайта на Insurance321, за да научите как да изградите идеалната политика, която отговаря на нуждите на застраховането на малкия ви бизнес.
Посетете Insurance 321
