Плащанията на ACH, известни също като echeck или електронни трансфери на средства (EFT), са плащания от банка към банка, извършвани чрез мрежата за автоматизирана клирингова къща. Автоматизираната клирингова къща (ACH) е система, която урежда финансовите транзакции между институциите. Традиционните банки, доставчиците на търговски сметки, специализираните компании за обработка на ACH и някои компании за счетоводен софтуер са способни да управляват ACH транзакциите.
Всеки, който има банкова сметка, вече има достъп за изпращане и получаване на плащания от ACH чрез своята банка. Ако искате да създадете нов бизнес профил за плащанията в ACH, препоръчваме да работите директно с банка като Chase Merchant Services за най-бързо време за обработка и най-конкурентни цени.
Посетете Chase Merchant Services
Как работи ACH Payment Processing
Автоматизираната клирингова къща е електронна система, базирана в САЩ, която урежда плащанията между финансовите организации като неутрална трета страна. ACH е създадена през 70-те години като алтернатива на хартиените чекове. Днес тя обработва милиарди транзакции всяка година и опростява сделките за хиляди предприятия. Почти всяка традиционна банка и голяма финансова институция е член на ACH, която се управлява от NACHA, The Electronic Payments Association.
Сега, след като знаете какво е плащането в ACH, ето как обработката на ACH работи в четири стъпки:
- Началникът, например вашият бизнес, инициира транзакцията ACH. Това може да бъде еднократно плащане или част от поредица от периодични плащания.
- Вашата банка или процесингова компания, известна като първоначална депозитарна финансова институция (ODFI), събира ACH заявки от клиенти и ги изпраща на ACH оператор, Федералният резерв или Електронната платежна мрежа (EPN). Много фирми използват софтуер или услуга на трети страни, които взаимодействат между клиента и банката за по-лесен за използване опит.
- След това операторът ACH сортира заявките и ги изпраща на съответната приемаща финансова институция (RDFI).
- След това RDFI проверява дали има достатъчно средства в ODFI за приключване на сделката. Ако има достатъчно средства, RDFI ще ги дебитира от сметката.
Като цяло обработката на плащания от ACH звучи като сложен процес, но повечето от тях се случват зад кулисите. За собствениците на предприятия единственото нещо, за което трябва да се притеснявате, е да се уверите, че вашите търговски услуги или профилът за обработка на плащания имат механизъм за приемане на плащания от ACH. Това може да бъде под формата на скенер за проверка, виртуален терминал, онлайн плащане или уеб портал.
„ACH, или автоматизираните плащания по разплащателни къщи, са идеални за повечето фирми, защото обикновено се считат за безопасни и ще спестят времето за работа и парите с автоматични плащания. Тя е подобна на карта за покупка и много от ползите и рисковете са същите. Те ще ви спестят административни такси, които иначе биха били прилагани при обработка на чекове и фактури, както и оставяне на хартиена следа. " - Джейкъб Даян главен изпълнителен директор на Finance Pal.
Време за обработка на плащанията от ACH
Плащанията на ACH са по-евтини от обработката на кредитни карти, дебитни карти или онлайн плащания.Те също са много сигурни. Големият недостатък обаче е, че за обработката им отнема много повече време. ACH обработката може да отнеме два до пет работни дни. Това е изключително бавно в сравнение с обработката на кредитни карти, което обикновено отнема от един до два работни дни, като някои процесори предлагат незабавни плащания. Времето за обработка на плащанията от ACH може да варира в зависимост от участващите банки и всеки друг софтуер, който използвате.
Защо ACH плащанията се толкова дълго?
За разлика от кредитните и дебитните транзакции, плащанията в ACH не се обработват в реално време. Вместо това ACH плащанията се обработват на партиди. Иницииращата банка събира всички плащания на ACH и ги изпраща на няколко интервала през деня, или само веднъж на ден.
Освен това, започвайки и приемащата банка не се прехвърлят само един от друг. Всичко минава през клирингова къща, която изчиства плащания само веднъж на ден (през нощта). Ако някоя част от този процес се случи през уикенд или празник, плащанията на ACH могат да се забавят още повече.
ACH обработка на плащания срещу обработка на кредитни карти
Плащанията с кредитни карти включват такси за обмен и оценка от момента, в който транзакцията преминава между банката и издадената карта, като Visa или Mastercard. ACH плащанията са преки банкови преводи и изцяло заобикалят мрежите за кредитни карти, така че няма обменни такси.
Докато плащанията с дебитни карти събират и действителни средства от сметка като ACH плащанията, те продължават да минават през мрежата за кредитни карти (например Visa, Mastercard), така че все още са склонни да обменят и оценяват таксите. Тъй като плащанията на ACH са строго банкови и не се отнасят до мрежата на кредитните карти, те са по-евтини за обработка от транзакциите с кредитни и дебитни карти.
Кой ACH плащания са подходящи
Много фирми могат да се възползват от възможността ACH да бъде опция за плащане. ACH плащанията са особено добра идея за абонаментни и членски бизнес и бизнес, които трябва да организират плановете си за плащане.
Плащанията на ACH са идеален метод за плащане за:
- Фитнес зали, спа центрове и абонаментни услуги: Всеки бизнес модел, който има договори или споразумения с клиенти и редовни месечни, седмични или тримесечни фактури, би се възползвал от използването на плащания от ACH, за да спести разходи за обработка.
- Медицински кабинети: Лекарите, зъболекарите, хиропрактиците и всички медицински доставчици, които предлагат планове за плащане, ще се възползват от ACH плащанията.
- Доставчици на услуги: Софтуерните компании, доставчиците на комунални услуги или всеки, който предлага редовни текущи услуги, ще имат полза от създаването на автоматични, евтини ACH плащания.
- Работодатели, които предлагат директен депозит: Ако имате служители, плащането им чрез директен депозит е по-евтино от дебитните плащания и често е по-лесно от хартиените чекове.
Като цяло, ACH плащанията са добър вариант за всеки бизнес, който иска повтарящи се плащания, по-евтина алтернатива на кредитните карти или сигурна опция за обработка на плащания, когато клиентът не присъства.
„Аз съм голям фен на използването на ACH плащания, а не на кредитни карти. Намерих плащанията от ACH да бъдат бързи и надеждни. Освен това има по-малко такси от използването на кредитни карти или PayPal. Обикновено обработваме плащанията от ACH чрез QuickBooks. Намерих този метод за удобен и ефективен. По този начин изпращаме на клиентите си всички наши фактури.
„Друга възможност е да използвате доставчик на търговски акаунт за приемане на плащания чрез скенер за проверка, виртуални терминали (т.е. просто въведете информацията за профила на клиента) или чрез създаване на уеб портал. Обикновено това струва само 25 цента до 75 цента за транзакция на ACH, което е много по-евтино от кредитните карти или таксите, взети от PayPal. "
- Матю Рос, съсобственик и главен оперативен директор на RIZKNOWS и дворчето за дрямка
QuickBooks е популярна опция за онлайн плащания, включително ACH. Бизнесът може просто да изпраща на клиентите фактура и те могат да плащат чрез ACH. Това е страхотна опция, ако използвате QuickBooks за управление на бизнеса ви. Въпреки това, QuickBooks плащания е чудесна възможност за всички фирми, за да разгледа, защото те предлагат безплатни ACH плащания. Кликнете тук, за да започнете.
ACH Разходи за плащане
ACH плащанията са популярни до голяма степен, защото те струват много по-малко от обикновените кредитни и дебитни транзакции. Плащанията на ACH са банкови преводи, които се обработват чрез клирингова къща вместо с кредитна компания като Visa, така че плащанията на ACH не подлежат на същите обменни такси.
Сравнително, кредитните карти могат да струват до 2,75% за транзакция за лични продажби. Ако даден бизнес ръчно въведе номера на кредитната карта на клиента, който да таксува, таксите за обработка са още по-високи, защото има по-висок риск, свързан с плащането. Така че въвежданите плащания обикновено са 3,5% плюс 15 цента. Специално за обработка на плащания, когато клиентът не е пред вас, обработката на ACH може да ви спести много пари в таксите.
Всяка услуга за обработка на ACH е малко по-различна. Например, Chase Merchant Services таксува 25 долара на месец за 25 плащания на ACH. Допълнителните колекции на ACH са само 25 цента всяка. Допълнителните изходящи плащания на ACH са само 15 цента. Посетете Chase Merchant Services, за да създадете профил.
Посетете Chase Merchant Services
Плюсове и минуси на ACH обработка на плащанията за малкия бизнес
Като цяло, обработката на плащания на ACH има повече ползи, отколкото недостатъци, особено ако се нуждаете от повтарящи се плащания или трябва да обработите плащания от клиенти, които не присъстват. Основният недостатък е, че процесът им отнема повече време.
Ето основните предимства и недостатъци на обработката на плащания за малките предприятия:
Плюсове на приемане на ACH плащания за малкия бизнес
- По-малко скъп: Процесът на затваряне на ACH струва по-малко на обработка, отколкото на кредитни, дебитни и онлайн плащания.
- Лесно е да се борави с хартиен чек: Плащанията на ACH са цифрови, така че няма вероятност те да се загубят по пощата.
- Може да обработва отдалечени плащания: Клиентите не трябва да присъстват, за да обработват ACH плащанията, което ги прави чудесна възможност за онлайн плащания.
- Добре е за повтарящи се плащания: Плащанията на ACH са предпочитан метод за абонаменти, членства и автоматични плащания, тъй като те са сигурни, евтини и използват действителни средства вместо кредити.
- Оставя хартиени следи: Плащанията на ACH се обработват директно чрез банки, така че те могат лесно да бъдат проследени и посредничи, ако има спор.
- Няма дата на изтичане: Кредитните и дебитните карти изтичат, което често води до отхвърлени плащания и прекъснати услуги.
Против на приемане на ACH плащания за малкия бизнес
- Необходимо е повече време за обработка: Средствата от транзакциите с кредитни карти ще се показват в профила Ви обикновено в рамките на един до два работни дни, понякога незабавно. ACH плащанията отнемат два до пет работни дни за обработка.
- Изисква номера на профила и маршрутизацията: Много клиенти не са запаметили профила си и номера на маршрутизацията си и не винаги ги разполагате. Това е по-скоро излишно да се намерят и въведат тези цифри, особено ако алтернативата е да прекарате кредитна карта.
- Само за вътрешни плащания: Плащанията на ACH се отнасят само за плащания в САЩ. Така че, ако сте бизнес с електронна търговия, който доставя кораби в чужбина, например, плащанията с ACH не са подходящи за вас.
Как да приемате ACH плащания в 3 стъпки
Точният процес за настройка на ACH плащанията ще варира в зависимост от вашия процесор.
Партньор с платежен процесор
Първата стъпка при приемането на плащанията от ACH е намирането на доставчик на услуги, който да ги обработва. Повечето банки предлагат обработката на плащания от ACH, както и някои доставчици на търговски услуги, и има някои специализирани компании за обработка на ACH. Ако вече работите с доставчик за обработка на кредитни карти, препоръчваме ви първо да проверите с тях първо за плащанията в ACH. Винаги е най-добре, ако можете да направите всичко чрез един доставчик.
Също така помислете как трябва да събирате плащания при избора на доставчик. Изпращате ли фактури? Имате ли нужда от уебсайт, създаден, за да могат клиентите да въвеждат собствена информация? Можете ли сами да въведете информацията в процесора? Всеки доставчик има различна настройка, така че не забравяйте да попитате, преди да се регистрирате.
Създайте клиентски договор за отдалечени и повтарящи се плащания
Ако настройвате повтарящи се плащания, уверете се, че клиентът ви подписва споразумение, което изрично ви дава разрешение да таксувате неговата сметка за тези конкретни суми. Известен също като формуляр за упълномощаване за плащане, тази стъпка е важна, защото помага за защитата на бизнеса ви в случай на спорове за възстановяване на такси и очертава ясни очаквания за това как и кога ще бъде таксуван клиентският профил.
Събиране на клиентски данни
За да извършите действително транзакцията, трябва да съберете маршрута и номера на сметката на клиента. Ако използвате Chase, можете да настроите клиента като платец, да запазите информацията за него и да зададете график за плащане.
Как да приемате ACH плащания с Chase Merchant Services
Често задавани въпроси относно обработката на плащанията в ACH (често задавани въпроси)
Повечето хора са поискали или са платили ACH плащания, но може да не са запознати с техническата терминология. Ако някога сте се присъединявали към фитнес зала, сте плащали месечна услуга като кабел или интернет, или сте получавали редовни директни депозити от работодател, сте срещнали плащания от ACH. Не виждате въпроса си по-долу? Отправете се до нашия форум „Пригодете малкия бизнес“, за да попитате експерт.
Ето някои често задавани въпроси относно плащанията в ACH и терминологията:
Разлика между банковите трансфери и ACH плащанията?
Банковите преводи работят на отделна кабелна мрежа. ACH плащанията струват много малко, но процесът може да отнеме няколко дни. Банковите трансфери са всъщност мигновени, но струват между 20 и 30 долара за обработка. Банковите преводи също могат да се използват за вътрешни или чуждестранни сметки. Банковите преводи обикновено се използват само за изключително спешни плащания в големи размери.
Разлика между ACH и echecks?
ACH и echeck (електронна проверка) плащания са по същество едни и същи неща. Двата термина често се използват взаимозаменяемо.
Безопасни ли са ACH депозитите?
ACH плащанията обикновено са безопасни. Клиентите излагат информацията за банковата си сметка само веднъж, когато се регистрират за плащанията. След това информацията е криптирана. Плащанията на ACH също са между две банкови сметки на САЩ, които обикновено имат прикрепена към тях самоличност, като намаляват до минимум възможностите за измами. В най-лошия случай, ако имате някакви проблеми или измама, сте защитени от федералния закон.
Какво представлява възстановяването на такси от ACH?
Обратното възстановяване е, когато клиентът оспори такса по тяхната банкова сметка. Ако клиентът подаде обратно плащане в банката, получавате възможност да защитите таксата. Това е времето, когато формулярите за разрешение за плащане са полезни. Когато създавате повтарящи се плащания, вашите клиенти подписват договор. Това помага да се предотврати възникването на объркване и възстановяване на плащанията, а дори и да го направят, ще имате доказателство, че таксата е валидна. Без подходящо доказателство или документация, възвръщаемото плащане ще бъде възложено на клиента и ще загубите тези пари плюс такса за възстановяване на такса.
Долен ред
Като цяло, ACH плащанията са чудесна възможност за фирми, които редовно се занимават с членства, абонаменти и повтарящи се плащания. Обработката на плащанията може да се окаже неочаквано скъпа за много малки предприятия, а използването на ACH плащания е един от начините да се спестят таксите за обработка.
Най-добрият начин да обработите ACH е директно през вашата банка. Използването на банки прекъсва посредниците, което може да увеличи иначе достъпните такси за обработка на ACH. Препоръчваме Chase Merchant Services. Те имат страхотни отзиви, 24/7 поддръжка на клиенти, и следващия работен ден финансиране с Chase бизнес проверка сметка.
Посетете Chase Merchant Services
