OnDeck и Funding Circle предлагат краткосрочни кредити за оборотен капитал до $ 500,000, но всеки от тях е най-подходящ за различни предприятия. OnDeck е най-подходящ за фирми, които се нуждаят от бързо финансиране, защото могат да финансират само един ден. Funding Circle има по-достъпно решение за първостепенните кредитополучатели, предлагайки лихвени проценти до 4,99%.
Кога да използвате OnDeck
OnDeck е най-добрият вариант, ако имате нужда от краткосрочно кредитиране с бързо финансиране. Заемите им са по-лесни за получаване и ще получавате средствата по-бързо, отколкото бихте направили чрез „Финансиращ кръг“, като често получавате финансиране в рамките на един ден. Освен това, макар APR на OnDeck да е по-висок от този в Funding Circle, най-вероятно ще погасите техния заем много по-бързо, което прави общата Ви стойност на капитала потенциално по-ниска.
Посетете OnDeck
Кога да се използва кръг за финансиране
Финансиращият кръг е правилният избор, ако търсите само най-ниската възможна APR. Въпреки това, поради по-дългите условия за изплащане, възможно е OnDeck да бъде по-достъпен. Вие ще трябва да бъдете основен кредитополучател със силни финансови възможности на бизнеса, за да се възползвате от най-ниските лихвени проценти, предлагани от Funding Circle, но потенциално можете да намалите лихвите на всеки шест месеца.
Посетете кръга за финансиране
Кога да използвате алтернативна опция
Когато имате нужда от финансиране за решаване на повтарящ се проблем с паричния поток или за да се подготвите за неочаквани разходи, тогава бизнес кредитната линия е най-добрият вариант. Нашата препоръчителна бизнес линия на кредитния доставчик, BlueVine, предлага финансиране до $ 200,000, като лихвените нива са ниски от 4.8%. Можете да кандидатствате, като попълните онлайн заявка, която отнема само няколко минути.
Посетете BlueVine
OnDeck срещу финансиращия кръг с един поглед
| Заета сума | ||
| условия | ||
| Начални ставки | ||
| Очаквано APR | ||
| Време за финансиране | ||
| Кредитен рейтинг | ||
| Запиши се сега |
Как решихме кога да използваме OnDeck & Финансовия кръг
Бизнес кредитите обикновено се сравняват по ставки, квалификационни изисквания и условия за изплащане. Взехме всички тези неща под внимание, когато решихме кога да използваме OnDeck или Funding Circle.
Специфичните критерии, които ни помогнаха да вземем решението си, също включват:
- Суми по заеми
- април
- Време за финансиране
- Условия за погасяване
- Най-ниска възможна начална скорост
- Време в бизнес изискванията
- Необходим е минимален кредитен рейтинг
- Необходими са минимални годишни приходи от дейността
След като вземем предвид тези неща, ние вярваме, че и OnDeck и Funding Circle са добри, краткосрочни опции за заем. Всеки от тях се използва най-добре, когато се изплаща в рамките на една година от финансирането; Финансовият кръг е по-скъп, колкото по-дълго се изплаща, а таксата за OnDeck е по-голяма с по-дълъг срок за погасяване. Препоръчваме Ви да използвате OnDeck за бързи нужди от финансиране и Кръг на финансиране за по-достъпна опция, ако сте основен кредитополучател.
OnDeck срещу кръг на финансиране: термини
Условията на заема включват колко можете да заемете, колко дълго ще трябва да изплатите кредита и колко бързо заемодателят е в състояние да финансира одобрен заем. OnDeck и Финансовият кръг предлагат сходни суми по кредита, но всеки от другите им условия варира. OnDeck може да финансира вашия заем най-бързо, като предлага финансиране в рамките на един ден, докато Funding Circle предлага най-дългия потенциален срок за погасяване от пет години.
Условия за кредит в OnDeck
Условията, които вероятно ще получите с кредит от OnDeck, попадат в тези диапазони:
- Заета сума: $5,000 – $500,000
- Срок за погасяване: 3 - 36 месеца
- График на погасяване: седмично
- Време на финансиране: Един до три дни
Условия за кредитиране на кръг за финансиране
Условията за заем от кръг за финансиране попадат в тези диапазони:
- Заета сума: $25,000 – $500,000
- Срок за погасяване: Шест месеца - Пет години
- График на погасяване: Месечно
- Време на финансиране: Шест до десет дни (обикновено около една седмица от датата на кандидатстване)
OnDeck срещу финансиране на кръг: цени и разходи
В това сравнение, Финансовият кръг начислява повече такси, но има по-нисък общ APR, отколкото OnDeck. Това прави финансирането кръг по-достъпни решение, ако имате намерение да имат същите условия за погасяване или за заем. Въпреки това, ако изплатите заема през целия период от пет години, който предлага кръгът за финансиране, тогава общата ви цена на капитала може да бъде по-голяма от заема от OnDeck.
Разходи за OnDeck
В повечето случаи OnDeck зарежда коефициент от 1.3 до 1.5. Няма скрити такси и годишна лихва, тъй като се съгласявате да изплатите същата обща сума, независимо от това кога плащате кредита.
С OnDeck ще имате общо APR, което попада в този диапазон:
- април: 30% – 50%
Разходи за кръг на финансиране
Финансиращият кръг се различава от OnDeck при изчисляването на разходите, тъй като колкото по-дълго погасявате, толкова повече ще плащате за заема. Няма санкции за предплащане и ще искате да платите кредита възможно най-бързо, за да го направите най-достъпен вариант.
Разходите за кредитен кръг за финансиране попадат в тези диапазони:
- април: 12% – 30%
- Такса за възникване: 0.99% – 5%
- Лихвени проценти: 4.99%+
За пример как работят тези разходи, с кредит от OnDeck, може да бъдете одобрени за фактор 1.3, което означава, че ще платите 1.3 пъти първоначалния размер на кредита. Ако заемете $ 100,000, ще изплатите $ 130,000, което е 30% APR. С кредит от OnDeck вие се съгласявате да платите определената сума, независимо от това, кога го плащате. Въпреки че няма санкции за предплащане, няма и полза за ранно плащане.
Ако заемете $ 100,000 от кръга за финансиране, ще плащате лихвен процент всяка година, когато погасявате плюс такса за възникване. Ако таксата за генериране е 3%, тогава ще имате добавени $ 3,000 към общата сума на кредита за общо $ 103,000, които ще заемете и плащате лихви. Да предположим, че одобрената ви лихва е 15%, така че общата Ви стойност ще бъде $ 147,000 + за пет години, което означава, че Финансовият кръг ще има по-голяма обща стойност на капитала.
OnDeck срещу финансиране на кръг: изисквания за квалификация
OnDeck и Funding Circle са онлайн кредитори с по-малко изисквания за квалификация, отколкото традиционните кредитори като банките. Най-важните квалификации за краткосрочни заеми са вашият личен кредитен рейтинг, продължителността на времето, през което сте били в бизнеса, и размера на годишните бизнес приходи, които имате.
Изисквания за квалификация на OnDeck
Заемът на OnDeck има по-малко строги изисквания за квалификация, отколкото „Финансовият кръг“. Обикновено отговаряте на изискванията, ако отговаряте на тези минимални стандарти:
- Минимален кредитен рейтинг: 600+ (проверете кредитния си рейтинг безплатно)
- Време в бизнес: Една + година
- Минимален годишен бизнес приход: $100,000+
Изисквания за квалификация на кръга на финансиране
Заемът от Финансовия кръг е по-труден за получаване, но като малък заем все още не е трудно за повечето предприятия да отговарят на минималните квалификации. Обикновено отговаряте на изискванията, ако отговаряте на тези минимални стандарти:
- Минимален кредитен рейтинг: 600+ (проверете кредитния си рейтинг безплатно)
- Време в бизнес: Две + години
- Минимален годишен бизнес приход: $120,000+
OnDeck срещу финансиране на кръг: Как да кандидатствате
Онлайн кредиторите имат подобни процеси за кандидатстване, които са много по-лесни за навигация от традиционните кредитори като банките. Вместо да работите чрез купчина документи и да подавате заявления в рамките на физическо местоположение, обикновено ще можете да кандидатствате онлайн чрез предоставяне на основна лична и бизнес информация.
Процес на прилагане на OnDeck
Първата стъпка при кандидатстване за кредит чрез OnDeck е да попълните онлайн заявлението, което отнема около 10 минути. Ще бъдете помолени за информация, която включва:
- Име и адрес (лични и фирмени)
- Номер на социалното осигуряване (за проверка на кредита ви)
- Сума, която искате да заемете
- Как ще използвате средствата
- Последни банкови извлечения
Ако не можете да предоставите скорошни банкови извлечения, ще трябва да свържете он-лайн OnDeck с банковата си сметка, където те могат да анализират скорошната ви бизнес история. След като сте попълнили цялата информация, можете да бъдете предварително одобрени незабавно и да се финансира толкова бързо, колкото един ден.
Посетете OnDeck
Процес на кандидатстване за финансиране на кръг
Финансиращият кръг изисква подобен процес за кандидатстване за кредит на OnDeck по отношение на количеството информация, което ще предоставите. Въпреки това, това е различен процес, който отнема повече време от OnDeck, защото кръгът за финансиране е заем от равноправен партньор. Това означава, че ще бъдете финансирани от различни инвеститори в един заем, осигурен от Funding Circle. Това отнема повече време, за да получите одобрение и да получите средства, отколкото чрез други онлайн бизнес кредити.
С помощта на кръга за финансиране ще изпълните следните пет стъпки, за да получите финансиране:
- Кандидатствайте онлайн (отнема 5 - 10 минути)
- Получете условна оферта
- Изпратете необходимата документация и преминете през подписването (два до три дни)
- Получаване на решение за финансиране и окончателно предложение
- Получавате финансиране (в рамките на 48 часа след като приемете окончателната оферта)
Тъй като заемате от кредитор от партньорска мрежа, документацията, която бихте могли да поискате, ще варира по време на етапа на финансиране. Това обаче няма да бъде много по-натрапчиво от кредита на OnDeck и все още ще бъде много по-лесно от процеса за навигация, отколкото традиционния заем от банка.
Обикновено финансиращият кръг ще поиска следната документация:
- Пълно заявление с основна лична и бизнес информация
- Бизнес данъчни декларации (последните две години)
- Лични данъчни декларации (последните една година за всеки човек с 20% + собственост)
- Отчет за печалбата и загубата от началото на годината
- От началото на годината баланс
- Извлечения от бизнес банките (последните шест месеца)
Цялостният процес обикновено отнема около една седмица, но можете да бъдете финансиран толкова бързо, колкото шест дни от момента, в който сте подали молбата си. Този процес обикновено е много по-бавен от процеса на кандидатстване на OnDeck.
OnDeck срещу Финансовия кръг: Обслужване на клиенти
Важно е да се уверите, че кредиторът, който сте избрали, не само има добра репутация, но и предлага много лесни начини да се свържете с екипите си за обслужване на клиенти, след като получите финансиране. Ако има някакъв проблем по време на процеса на кандидатстване или ако имате опасност да пропуснете плащане, след като сте се финансирали, тогава ще искате да знаете, че имате експерти, които можете да достигнете.
Обслужване на клиенти на OnDeck
OnDeck предлага много активен екип за обслужване на клиенти, който се счита за един от най-добрите в краткосрочното кредитиране. Можете да ги достигнете по телефона, електронната поща или чата на живо онлайн от вашия компютър, таблет или смартфон. OnDeck предлага и мобилно приложение, което улеснява достъпа до всеки отдел на компанията.
Ревюта на OnDeck
OnDeck е получил рейтинг A + от Better Business Bureau, където те имат 65% положителни отзиви на клиенти и общ състав от 4,54 от 5. От 1 079 са „отлични“. И двете са положителни признаци, че клиентите на OnDeck като цяло са доволни от цялостното преживяване. Прочетете нашата статия за преглед на OnDeck, за да научите повече.
Обслужване на клиенти на кръга за финансиране
Финансиращият кръг вярва в течния опит на клиентите, който ви позволява да говорите директно с член на техния екип на всяка стъпка от процеса на заемане. Те предлагат възможност да се свържат с тях по телефона или по електронната поща и предлагат мобилно приложение за потребителите на iPhone, за да управляват заема си или да се свързват директно с тях.
Отзиви за финансиране на кръг
Финансиращият кръг също получи рейтинг A + в Бюрото за по-добро дело, където са получили общо осем прегледа, всички отрицателни. В резултат на това BBB им е дал комбиниран резултат от 3.68 от 5 звезди, дължащ се главно на техния рейтинг A +.
Това обаче не е показател за общото им представяне, тъй като в момента те имат 5-звезден рейтинг в TrustPilot на базата на повече от 3700 рецензии, като 87% им дават рейтинг "отличен". Преглед на финансирането на кръга, за да научите повече.
Алтернативни възможности за заемане на OnDeck и финансиране на кръг
Докато OnDeck и финансирането кръг и предлагат добри краткосрочни бързо бизнес кредити, те не могат да бъдат най-добрият вариант за вашия бизнес. Може да предпочетете да получите бизнес кредитна линия, кредитна карта за малък бизнес или дългосрочен заем, който може да осигури по-достъпни цени. Таблицата по-долу е колекция от много от общите конкуренти, които споделят OnDeck и Funding Circle.
Общи алтернативни опции на OnDeck & Funding Circle
| BlueVine | Бизнес кредитна линия до $ 200,000 за повтарящи се бизнес разходи. |
| Kabbage | Бизнес кредитна линия до $ 250 000 с месечен график на погасяване. |
| Fundbox | Никакво финансиране на фактури за проверка на кредити до $ 100 000, което работи подобно на бизнес кредитна линия. |
| Square Capital | POS финансиране, което финансира клиенти до $ 100,000, които обработват много кредитни или дебитни карти чрез своята POS система. |
| Работен капитал на PayPal | POS финансиране, което финансира клиенти до $ 100,000, които обработват много кредитни или дебитни карти чрез своята POS система. |
| StreetShares | Гъвкава кредитна линия или бизнес заем до $ 100,000 с 3 до 36-месечни условия, които изискват само 25 000 долара приходи, за да се класират. |
| SmartBiz | Дългосрочни кредити SBA 7a, които могат да се финансират само за 30 дни. |
| Малки бизнес кредитни карти | Револвираща кредитна линия, която повечето фирми с кредитен рейтинг 640+ могат да получат независимо от времето в бизнеса. |
Долен ред
И OnDeck и Funding Circle могат да помогнат на бизнеса с краткосрочните си нужди за финансиране. Всеки от тях има свои силни страни, а правилният за вас зависи от ситуацията на вашия бизнес. Ако трябва да се финансирате бързо или да изплатите кредита в рамките на една година, тогава OnDeck е най-добрият вариант, но ако търсите най-достъпните потенциални цени, тогава трябва да опитате Funding Circle.
Като цяло препоръчваме OnDeck за по-голямата част от фирмите, които търсят краткосрочно финансиране. Техните квалификационни изисквания ще се впишат в формата на повече фирми и ще могат да финансират по-бързо от Финансовия кръг. Можете да кандидатствате, като попълните проста онлайн заявка, която отнема около 10 минути, и можете да бъдете финансирани толкова бързо, колкото един ден.
Посетете OnDeck
