Малките предприятия могат да използват бизнес кредитни карти, за да изграждат кредити, да подобряват паричните потоци, да управляват разходите на служителите и да рационализират отчитането на разходите, като същевременно печелят пари и получават награди за пътуване. Въпреки това, лошото управление на кредитни карти може да доведе до финансови проблеми. Говорихме с експерти, които споделиха най-добрите си съвети за бизнес кредитни карти, за да ви помогнат да използвате кредитните карти по правилния начин.
Ето ви 27-те най-добри съвета на бизнес кредитни карти от професионалистите:
1. Използвайте кредитни карти за преодоляване на пропуските в работния ви капитал
Джеймс Синклер, маркетинг мениджър, Global Finance
Управлението на паричния поток в рамките на бизнеса е най-важната част от поддържането на бизнеса. Въпреки това, бизнесът може да срещне пропуски в паричния поток от време на време, особено ако имате клиенти, които плащат при условия. Бизнес кредитните карти могат да бъдат много полезни за преодоляване на временните разлики във Вашия оборотен капитал.
2. Планирайте напред в бъдещите бизнес кредитни нужди
Джули Пукас, ръководител на американската банкова карта и търговско обслужване, TD Bank
Малките предприятия трябва винаги да използват някои от по-бавните си дни, за да разгледат бъдещите си кредитни нужди.Това е особено важно за сезонните фирми, които трябва да увеличат за четвъртото тримесечие покупките си. Ако сте го направили правилно, можете да използвате бизнес кредитни карти, за да финансирате очакваното бъдещо търсене. Ако не го правите, може да се наложи да разчитате на заем с по-висока лихва.
3. Работа с една финансова институция
Брайън Хейни, ръководител бизнес продукти, JPMorgan Chase
Често е полезно да отворите бизнес кредитна карта в същата банка, в която извършвате бизнес банкиране. Ако имате няколко бизнес профила в една банка (включително бизнес кредитна карта), е по-лесно да използвате онлайн инструменти, като автоматични плащания и прехвърляне на баланс. Освен това, много финансови институции ще предлагат допълнителни награди и бонуси, ако имате няколко акаунта.
4. Помислете кога Кредитната карта е подходяща за Вас
Джон Ганотис, основател на кредитната карта
Като цяло, картите за връщане на пари в брой, особено тези, които осигуряват еднаква фиксирана ставка за всички покупки, могат да бъдат чудесни за собствениците на фирми, които не искат да планират предварително как да осребрят наградите. При разглеждане на карта, която печели повече пари в брой за определени категории, е важно да се обмисли дали бонусните категории на картата се съгласуват с бизнес разходите ви. Ако картата, която разглеждате, има годишна такса, ще искате да се уверите, че стойността на възнагражденията, която ще спечелите за една година, надвишава цената на годишната такса.
5. Помислете кога кредитна карта е подходяща за вас
Тед Росман, анализатор на индустрията в CreditCards.com
Ако резервирате много бизнес пътувания и се чувствате удобно да прескачате през някои обръчи, за да увеличите наградите си, най-добре се предлагате за програма за прехвърляне на точки като Chase Ultimate Rewards или American Express Membership Rewards. Тези програми ви позволяват да прехвърляте към десетки авиокомпании и хотелски вериги. Ако знаете какво правите, можете да получите значително по-висока стойност от стандартния един цент за точка / миля при връщане на пари в брой и ще се възползвате от ефекта на диверсификация. Тъй като вашите точки могат да бъдат използвани по много различни начини, негативната промяна на една авиокомпания или програма за лоялност на хотела няма да навреди толкова, колкото ако имате всичките си яйца в тази кошница.
6. Всъщност използвайте Вашата бизнес кредитна карта
Бък Стинсън, SVP Малки бизнес карти, Capital One Spark Business
Според Capital One, само 17% от собствениците на малък бизнес всъщност използват бизнес кредитна карта като свой първичен разход или метод на финансиране. Това означава, че повечето собственици на малки предприятия оставят спестяванията и наградите на масата. Освен това собствениците на фирми, които не използват бизнес кредитна карта, имат проблеми с управлението на паричния поток, тъй като бизнес кредитна карта се изплаща само на всеки 30 дни.
7. Не позволявайте на бизнес кредити да влияе на личния кредит
Gerri Detweiler, началник на отдел „Образование на пазара“, Nav
Уверете се, че кредитната Ви карта не се отчита в личния Ви кредит. Преди имах бизнес кредитна карта, която съобщаваше всички данни в моя личен кредит. В един момент трябваше да нося бизнес баланс за около година. Този бизнес дълг засегна личните ми кредитни резултати и ми отне известно време да се възстановя.
8. Изплатете баланса си на седмична основа
J.R. Duren, личен финансов експерт и анализатор на кредитни карти, HighYa.com
Използвайте картите си само за разходите, за които знаете, че вашият бизнес може да плати обратно в края на седмицата. Изплащайте баланса си всяка седмица, за да поддържате баланса си нисък и да увеличите кредитните си резултати. Това също ще ви помогне да следите какво печелите и какво харчите на по-последователна основа. Това ви помага да ограничите картата си, прекарвайки една седмица в даден момент, както и да контролирате седмичните покупки на бизнеса си.
9. Възползвайте се от наградите за бизнес кредитна карта
Макензи Ууд, Лични Финанси & Пестеливост Blogger, Picky Pinchers
Има издатели на кредитни карти, които предлагат бакшиш и награди за използването на картата при покупките ви. Тези награди идват като мили, точки или отстъпки в брой. Ако вашият бизнес прави редовни покупки, най-добре е да използвате вида кредитна карта, която предлага големи награди, за да увеличите максимално ползите си.
10. Вземете бизнес кредитни карти за служителите си
Маккол Робисън, мениджър, най-добра компания
Ако вашата компания редовно изисква от служителите ви да правят покупки, свързани с бизнеса, най-добре е да получавате бизнес кредитни карти, за да могат лесно да наблюдават транзакциите си и да ограничават разходите си. Това също е чудесен начин да се максимизират наградите и предимствата на бизнес кредитни карти, вместо да позволявате на служителите си да плащат за покупки, свързани с бизнеса, в брой и да ги възстановяват след това.
11. Използвайте бизнес кредитна карта за изграждане на бизнес кредит
Конрад Магалис, маркетинг мениджър, AdvanceAcceptance
Бизнес кредитните карти често са най-лесната входна точка за много малки предприятия, за да започнат да изграждат кредитния си рейтинг. Изграждането на кредит на ранен етап с бизнес кредитна карта позволява на предприятията да получат по-добри ставки за лизинг на оборудване, заеми и други подобни нужди по-късно.
12. Награда на служителите с визитни картички
Брадли Шоу, основател, SEO експерт Брад
Всяко тримесечие изпращаме служител на пътуване, използвайки възнагражденията за кредитни карти от предишните тримесечия. Служителите са пътували до Ирландия, Япония, Мароко, Ванкувър и най-скоро в Ню Йорк. Това беше голям удар сред нашите служители. Резултатът, разбира се, е по-силна фирмена култура и по-добра работна среда, която спомага за повишаване на оперативната ефективност и мислене извън рамките на системата.
13. Договаряйте с APR & Условията на кредита, преди да активирате картата си
Травис Мур, собственик, SellYourNorCalHouse.com
Един полезен съвет, когато получите новата си кредитна карта, е да се обадите на горещата линия за обслужване на клиенти, преди да я активирате. Можете да договаряте APR, кредитни лимити и оферти за прехвърляне на баланс. Ключът е да бъдеш много мил с когото говориш, докато се опитваш да се движиш нагоре по веригата, за да говориш с някой, който може да накара нещо да се случи.
14. Сравнете характеристиките на бизнес кредитна карта
Бранди Хадли, асистент по финансите, CSU San Bernardino
Сравнете всички характеристики на кредитната карта, когато пазарувате за правилната карта и осъзнайте, че важността на отделните разлики зависи от вашите навици на разходи. Например, ако салдото на кредитната ви карта се изплаща изцяло всеки месец и обикновено не се начислява лихва, карта с награди може да бъде ценна. Обратно, ако очаквате да носите баланс, по-добра карта с нисък APR.
15. Не използвайте дебитна карта за бизнес
Моника Итън-Кардоне, съосновател и главен оперативен директор, ChargeBacks911
Въпреки че те варират от емитента до емитента, много от защитата на отговорността, вградена в потребителски дебитни карти, не се прилагат за бизнес дебитни карти. (Това може да се отнася и за кредитни карти, но в много по-малка степен.) Ако измамник злоупотреби с дебитната ви карта, фирмата ви може да бъде отговорна за невалидни покупки. Още по-лошо е, че ако не бъдеш хванат бързо, измамникът може да може да се включи директно в банковата Ви сметка и / или други свързани сметки и да ги изтощи. Предприятията са по-добре да се придържат към кредитни карти; най-малкото внимателно прочетете вашето съгласие, за да разберете отговорността си.
16. Използвайте виртуални кредитни карти за онлайн плащания
Родолф Ардант, главен изпълнителен директор, Spendesk
Повечето съвременни компании трябва да правят безброй онлайн покупки. Те могат да бъдат за нов софтуер и технологии, оборудване от Amazon или други разни разходи. Всеки път, когато правите някое от тези плащания, данните за кредитната ви карта се регистрират в друг възможно сигурен сървър. Ако се притеснявате от тази идея - а вие трябва да бъдете - виртуалните кредитни карти с един поглед са чудесно решение. Те ви позволяват да създавате уникални данни за картата, които се използват само за това плащане. Истинските Ви банкови данни са безопасни и все още можете лесно да извършвате плащания, когато е необходимо. Плюс това, можете да поставите тези карти в един момент, да ги заредите предварително с точната сума, която им е необходима, а след това да ги дадете на членовете на екипа, за да изпълнят плащането, като знаят, че няма риск от измама.
17. Получете отделна кредитна карта за вашия бизнес
Карсън Ярбро, маркетинг сътрудник, обяснение за кредитни карти
С нарастването на бизнеса Ви е важно да получите отделна кредитна карта, предназначена единствено за вашите бизнес разходи. Най-добрият вариант за това е малка бизнес кредитна карта, която ви дава възможност да отделите личните си разходи от бизнес разходите. Това ви помага да следите бизнес разходите си и намалява сложността на подаването на данъци.
18. Задайте специфични за картата лимити за разходи
Дейвид Космайер, основател, създател на уебсайтове на отметките
Важно е да се установят лимити на разходите за конкретни кредитни карти. Например, висшият ръководен персонал трябва да има по-високи средни лимити за разходите, отколкото служителите на по-ниско ниво. Пътуващите търговци вероятно би трябвало да имат по-високи граници от служителите в офиса. Това намалява риска от неразрешени транзакции, особено в случаите, когато служителите губят или злоупотребяват с карти.
19. Поддържайте коефициента на използване на кредитите под 30%
Кейти Рос, Мениджър Образование и Развитие, ConsumerCredit.com
Използването на кредити е процентът от общия наличен кредит, който използвате. Знайте кредитния си лимит и се уверете, че не го използвате напълно. Използването на кредити влияе върху кредитния Ви рейтинг, така че запазването на коефициента на използване на кредита в идеалния случай 30% или по-ниско ще ви помогне да изградите добър кредит. Също така, ако запазите нивото на използване на кредита ниско, ще ви бъде по-лесно да изплащате дълга си всеки месец.
20. Максимизирайте наградите с отделни разходи
Ари Соколов, главен редактор, BestCashCow
Има един тон на визитни картички, предлагащи редица възможни награди. Тези награди обаче често са специфични за отделните категории. Може да спечелите 5x точки на карта за офис разходи, но нямате точки за пътни разходи или обратно. Това прави важно отделянето на разходите ви, така че да плащате разходи по карта с високи награди в тази категория.
21. Никога не пропускайте плащане
Джесика Браун, паричен експерт, паричен супермаркет
Най-добре е да плащате целия си баланс всеки месец. Ако обаче не можете да си позволите да платите пълния баланс, не забравяйте да платите поне необходимия минимум и никога не пропускайте плащане. Това е от жизненоважно значение - в противен случай ще бъдете таксувани с неустойки и ще компрометирате кредитния ви запис.
22. Възползвайте се от наградите Cash Back
Брайън Томпсън, основател, BrianThompsonlaw.com
Малка бизнес кредитна карта, която предлага бонус обратно на всички покупки може да бъде ценна за малкия бизнес. Ако можете да таксувате наем на офис, здравна застраховка, сметка за безжичен телефон и още нещо за вашата бизнес кредитна карта, разходите ви могат лесно да добавят до десет до двадесет хиляди долара или повече годишно.
23. Проверете дали имате „гратисен период“
Матю Коан, основател, Casavvy.com
Гратисен период е период от 10 до 20 дни, след като сметката Ви за кредитна карта е дължима. Понякога бизнес кредитни карти ще ви дадат гратисен период, когато не начисляват лихва за неплатено извлечение по бизнес кредитна карта. Това може да ви помогне да управлявате паричния поток и да избягвате всякакви просрочени такси или лихвени плащания.
24. Определете Вашите кредитни нужди, преди да кандидатствате
Денис Бийсън, президент, DeniseBeeson.com
Собствениците на малък бизнес трябва да решат какво им трябва в бизнес кредитна карта. Специфичното използване на нуждата ще ви помогне да установите коя карта и какви лимити са необходими. Например, ако наемате шофьори, може да искате бизнес кредитна карта да проследява пробег и газ (особено за IRS отчитане). Можете също така да следите разстоянията на шофиране и да записвате пътуването, за да подпомогнете бъдещата логистика. Планирането на драйвери и пътувания до различни места може да подпомогне бизнеса Ви в контрола на производителността и разходите.
25. Не забравяйте за други опции за плащане
Боб Танкел, основател, Tankel Law Group
Има война, която бушува за онлайн възможности за финансиране. PayPal Credit например предлага кредитни линии с 6-месечен лихвен процент. Можете да вземете решение за кредит само за три минути и обикновено няма годишна такса. Освен това PayPal предлага още по-стабилни възможности за финансиране, които могат да ви помогнат с по-големи покупки на оборотен капитал.
26. Познайте ползите от вашата кредитна карта за опростяване и рационализиране на бизнес дейностите
Джеф Хофман, генерален мениджър, бизнес карти на Chase
Не забравяйте да извършите проучването си, преди да кандидатствате за кредитна карта, така че да сте наясно с всички вградени ползи и да не удвоявате разходите. Например, някои бизнес кредитни карти предлагат застраховка за сблъсък за коли под наем, което означава по-малко нещо, от което да се тревожите, когато сте фокусирани върху бизнес пътуването си. Като знаете наличните си награди и възможностите за тяхното погасяване и максимизиране, можете да се уверите, че ще получите стойността на парите си и ще поддържате бизнеса си напред.
27. Използвайте бизнес кредитна карта с по-дълги срокове за погасяване
Евън Тарвър, редактор, Fit Small Business
Докато повечето бизнес кредитни карти имат нето-30 условия на плащане, което означава, че трябва да изплатите баланса в пълен цикъл на декларация (или месец), някои визитни карти предлагат до 60 условия за плащане. Това ви позволява да платите бизнес разходи до 60 дни, помагайки ви да управлявате паричния си поток и да правите неща като предприемане на проекти, в които ви се плаща на нетната цена.
Долен ред
Бизнес кредитна карта е чудесна възможност за финансиране, за да помогне на вашата компания да посрещне временните пропуски в паричния поток, докато печелите награди и бонуси. Също така е чудесен начин за изграждане на бизнес кредит. Следвайте горните съвети за бизнес кредитни карти от професионалистите, за да сте сигурни, че използвате картата си в своя полза, за да можете да се насладите на много други ползи.
