Наемането на имуществени застраховки предпазва наемодателите от задължения, причинени от наематели, други опасности, причинени от вреди от времето и други потенциални загуби като престъпление. Повечето национални доставчици на застраховки предлагат застраховка за отдаване под наем на имоти, за да защитят приходите от наем. Обикновено средната политика за наемане на имот на стойност 200 000 долара струва 1 473 долара до 1 596 долара на година.
Доставчици на застраховки под наем
Има много доставчици на имоти под наем, от които да избират. Не забравяйте да попитате вашия настоящ доставчик на застраховка за цитат и след това проверете другите доставчици. Петте най-добри доставчици, които избрахме, са всички уважавани компании, които предлагат национално покритие и имат специално обслужване и подкрепа.
Пет от най-добрите доставчици на застраховки под наем са:
Insurance321
Insurance321 е удобен онлайн застрахователен пазар, който помага на малките предприятия да намират различни видове специализирани покрития, включително застраховка на имоти под наем. Чрез техния лесен за навигация уебсайт, можете да се свържете с експерт, който ще ви свърже със застраховател. Представителите на Insurance 321 отделят време да научат за специфичните ви рискове, а технологията на компанията определя най-добрия доставчик за вас.
Осъществяване на тази връзка бързо може да бъде огромен плюс за инвеститорите, тъй като тя им позволява да се избегне попълване на няколко заявления за застраховка. Този аспект на Insurance 321 го прави добър вариант за инвеститори, които искат бързо да получат покритие. Можете да получите няколко застрахователни кавички само за четири минути и да получите достъпно покритие, за да защитите вашите имоти.
Национално застраховане
Nationwide Insurance е застрахователен агент, който предлага покритие във всички 50 държави. Можете да получите оферта на неговия уебсайт или по телефона от агент във вашия район. Той предлага многократни отстъпки, отстъпки за възрастни граждани и отстъпки за наличието на система за сигурност в имота под наем. Застраховката за опасност не е национална, така че трябва да се свържете директно с застрахователя, за да видите дали предлага застраховка за опасност във вашия район.
Nationwide е популярен избор за инвеститорите, защото е добре познат и предлага различни видове застраховки, включително собственици на жилища, автомобилно застраховане, пенсионни услуги и банкови услуги. Инвеститорите избират този застраховател, ако искат компания, за която са чули или искат да имат един доставчик за нуждите на застраховането и финансовото планиране. Инвеститорите също харесват, че можете да платите онлайн по всяко време.
Застраховка на Държавното стопанство
Държавното земеделско застраховане е също реномиран доставчик на застраховки, който предлага национално покритие. Въпреки това, той има два различни вида покритие за наемодатели, един за етажната собственост и един за имоти, които не са жилища. Въвеждате пощенския код на имота на неговия сайт и след това сте насочени към агент в тази област. Подобно на другите двама доставчици на застраховки, той предлага многофамилни отстъпки, но не посочва други специални отстъпки. Той също не предлага застраховка за наводнения. Вместо това, тя предоставя връзка към списъка на доставчиците на застраховки срещу наводнения.
Държавната ферма е подходяща за инвеститори, които притежават етажната собственост, тъй като тя е една от малкото компании, предлагащи конкретни жилищни политики. Докато сте на неговия сайт, можете да прочетете и съветите на наемодателя и да останете актуални за новинарски статии.
Allstate застраховка
Allstate застраховка също е национален, уважаван доставчик на застраховки и предлага най-много отстъпки за имоти под наем. Можете да поискате оферта на нейния уебсайт, да намерите агент във вашия район или да получите оферта по телефона. Освен многократна отстъпка, той има и безплатна хартия за отстъпки и отстъпка в определени магазини за хардуер. Той също така предлага застраховка от наводнения за имоти под наем в зони на наводнение.
Allstate може да е подходящ за инвеститорите с ваканционни имоти, тъй като много от тези имоти са на вода и предлага цялостна застраховка срещу наводнения. Също така е точно за вас, ако харесвате индивидуалното внимание на назначения агент. С Allstate, вие работите с един агент от началото до края, а това означава, че вашата политика и претенции са пред тях и получавате индивидуално внимание.
Liberty Mutual Insurance
Liberty Mutual Insurance е друг известен доставчик на застраховки. Той предлага безброй видове застраховки, включително застраховка на имоти за еднофамилни къщи и многофамилни имоти до четири единици. Той предлага многократни отстъпки и отстъпки за ранно обновяване на Вашата политика. Той също така има уникална отстъпка за имоти, построени или реновирани през последните 13 години. Можете да се свържете с застрахователя директно чрез неговия сайт на специалната страница на наемодателя, за да поискате оферта и да стартирате вашата политика.
Liberty Mutual може да е подходящият доставчик на застраховки за отдаване под наем на имоти, ако имате по-нова собственост и искате да се възползвате от тази отстъпка. Той също така разполага с мрежа от референции на изпълнители и доставчици на услуги за спешна помощ, така че ако имате политика с Liberty Mutual, можете да използвате и неговото препращане, ако се нуждаете от ремонт, извършен незабавно.
Разходи за застраховка на наеми
Наемането на имуществена застраховка обикновено е 20% до 30% по-скъпо от застраховането на собствениците, тъй като имотът под наем се третира като бизнес от застрахователя. Средната политика на собствениците е между 300 и 1000 долара на година. Така че, ако добавите 25% към това, тогава средната застраховка на имотите под наем ще бъде $ 375 и $ 1250.
Някои от разходите, включени в застрахователната полица за отдаване под наем, включват:
- Справяне с бизнес вместо с дом
- Застрахователна полица за отговорност, която защитава инвеститора от лични съдебни дела
- Защита от загуба на приходи от наем
- По-висок процент на неизпълнение на инвестиционен имот, отколкото на основно жилище
Фактори, които влияят върху цените на наемите
Има много фактори, които влияят на разходите за застраховка на имотите под наем, като местоположението, структурата и използваните строителни материали не могат да се променят и всички те засягат ставките на застрахователните имоти.
Някои от факторите, които влияят върху цената на застраховка за имот под наем, включват:
- Разходите за подмяна на инвестиционния Ви имот
- Брой единици
- Възраст на имота под наем
- Състоянието на имота под наем
- Географското местоположение на вашия имот
- Използваните строителни материали са като зидария и дървени рамки
- Близостта до водата
- Инсталиране или липса на устройства за безопасност като охранителни аларми, охранителни камери и пожарогасители
Освен близостта до вода, живеещите в район, който е предразположен към урагани, пожари или торнадо, също могат да увеличат разходите за вашата застрахователна полица. Видът на строителните материали също влияе върху цената. Като цяло, зиданите сгради са най-евтините за застраховане, а дървените сгради са най-скъпи поради високата запалимост на дървесината.
Политиката за пушене на сградата също може да повлияе на застрахователната ставка. Препоръчваме ви да не пушите в имота си за отдаване под наем, за да намалите риска от пожар, да намалите застрахователната премия и да защитите имуществото от повреда, свързана с дим. Повече от 20% от всички смъртни случаи, свързани с пожари в САЩ всяка година се причиняват от цигари.
Други фактори, които се вземат предвид, включват равнището на престъпност в района и ако разрешавате краткосрочни или дългосрочни наеми. Като цяло, по-безопасна зона, в която се намира вашата собственост, по-ниска е застрахователната ви премия. Ако разрешите краткосрочни наеми, политиката ви може да е малко по-висока, отколкото ако просто разрешите дългосрочни наеми.
Басейн, хидромасажна вана, батут, камина, сауна, огнище и печка на дърва са всички удобства, които обитателите ви могат да обичат, но всеки от тях представлява допълнителни рискове. Тези допълнителни рискове ще бъдат отчетени и ще увеличат цената на вашата застрахователна полица. За да решите дали да добавите тези удобства, преценете всички добавки за това колко можете да начислите под наем срещу по-висока застрахователна премия.
Начини за намаляване на разходите за застраховка на имота под наем
Най-често срещаният начин за намаляване на разходите за застраховка на имотите под наем е като се възползвате от многократната отстъпка. Това запазва нивото ви на покритие и ви дава отстъпка, тъй като сте лоялен клиент. Можете да получите многократна отстъпка чрез комбиниране на вашата застраховка на имот под наем със застраховка на наематели, застраховка на собственици, застраховка за автомобил, лодка или мотоциклет.
Други начини за намаляване на застрахователните разходи и запазване на лимитите за покритие включват:
- Инсталиране на димни детектори на всеки етаж
- Пожарогасител във всяка единица
- Твърда кабелна пожароизвестителна система в жилищна сграда
- Система за сигурност
- Забранено е пушенето в лизинг
- Само дългосрочни наематели
- Поддържайте ремонти актуални
Съвети за кандидатстване за застраховка на наемателна собственост
Искате да търсите национална компания, която е уважавана и предлага покритие във вашия район и за вашия тип собственост. Независимо дали решите да използвате съществуващия си доставчик или да потърсите нов, искате да пазарувате за поне три оферти, за да можете да сравните предложенията за политика на всеки доставчик, областите на покритие и цените.
Някои неща, които трябва да се търсят в застрахователния доставчик на имоти под наем, включват:
- Зона на покритие
- Репутация на доставчика
- Вид предлагано покритие
- Предлагат се отстъпки за типове имоти или придържане към най-добрите практики
Имайте предвид, че не всички застрахователи покриват всички видове имоти във всички области. Например, някои доставчици не предлагат застраховка от наводнения и няма да осигуряват имоти в зони на наводнение. Други доставчици предлагат само застраховка на жилищни имоти и няма да покриват жилищна сграда или сграда със смесено предназначение.
„Уверете се, че доставчикът предлага политика, която включва защита срещу повреда на вашия имот и телесна повреда на наемателите. Защитата на собствеността в политиката ви обикновено покрива щети на жилището за покрити събития като пожар и кражба. Защитата на наемателите е покритие на отговорност, което ще заплати медицински сметки или съдебни разноски, ако трето лице е пострадало във вашия имот за отдаване под наем и вие сте отговорни за него.
Вземете няколко цитирания за застраховане на имоти под наем и ги сравнете
Добра идея е да пазарувате около три котировки за застраховка на имоти под наем, така че да имате нещо за сравнение с първоначалната оферта. Това също ви позволява да видите дали има голяма разлика в типа покритие, което всеки доставчик предлага или ако основният диференциращ фактор е цената.
За да получите застрахователна оценка за имота, който можете да наемете, можете да кандидатствате за безплатна оферта без задължение на уебсайта на всеки доставчик или можете да се обадите. Препоръчваме да работите директно с доставчика, преди да кандидатствате. По този начин можете да предоставите всички подробности за имота директно на някой от агентите на компанията, за да сравнявате ябълките с ябълките. Понякога, ако получите онлайн цитат, той не е толкова изчерпателен и може да не покрива никаква допълнителна загуба на защита на дохода или застраховка от наводнения.
След като се свържете с доставчик на застраховка, той обикновено ще ви даде цитат по телефона и ще се свържете с цитиран по електронна поща, за да можете да погледнете по-подробно на политиката. Изпратеното по имейл копие е чудесно за използване като инструмент за сравнение с другите цитати. Можете дори да ги отпечатате и да сравните границите на покритие и разходите едно до друго.
„Повечето доставчици на застрахователни услуги предлагат стандартизирани, пакетни политики, които не позволяват много персонализиране на основните елементи на политиката, така че тези котировки могат да бъдат сравнително лесни за сравнение. Обърнете внимание на вида на покритието, което се цитира, а не само на премията. Ще бъде ли покрит вашият дом за всички опасности или ще се прилагат ли ограничения? Попитайте какво не се покрива, освен ако не се включите и какви ненужни покрития може да плащате. ”- Стефан Тиршлер, мениджър„ Продукт + подписване “, Square One Insurance Services
Застраховка за застраховка на имоти под наем срещу собственици
Както споменахме по-рано, застраховането на имоти под наем и застраховането на собствениците предлагат застрахователна защита за недвижими имоти, но те са доста различни. Застраховка на собствениците обикновено има политика, която защитава собствеността, част от съдържанието и всяка отговорност, която се случва в политиката, и не позволява използването на бизнес за основната ви резиденция.
Въпреки това, застрахователна полица за вашия имот под наем включва загуба на доход от наем, тъй като имотът се счита за бизнес. Той покрива също жилището и разходите за подмяна и обикновено избирате да добавите определена сума на покритие на отговорността. Препоръчваме покриване на отговорност в размер на поне $ 1 милион.
Въпреки това, застраховката за наемане на имот не включва лични вещи. Ако наемете обзаведен имот, трябва да добавите ездач, който покрива лични вещи. Вещите на наемателя не са покрити и те ще бъдат покрити от застрахователната полица на наемателя.
„Наемането на имуществена застраховка покрива структурата, но съдържанието трябва да се добави отделно. Също така застраховането на имоти под наем трябва да включва покритие на бизнес доходите, за да помогне за заплащане на загуба на наеми в случай на покрита загуба на имота. Застраховка на собствениците покрива структурата на жилище, което притежавате и живеете. Тя също има вградено покритие за вашето съдържание. Въпреки това, той изрично изключва бизнес ползите на имота. ”- Нийл Гаргис, експерт по застраховане, безопасен интелигентен живот
За да научите повече за това, какво да търсите в застрахователна полица за отдаване под наем, прочетете нашето задълбочено ръководство за застраховка на наемодателя. Ние разбиваме какво трябва да включва политиката, вашето право на приспадане и различните варианти на покритие.
Често задавани въпроси (често задавани въпроси)
Колко е политика за собствениците на имоти под наем?
Като цяло, политиката на собствениците на жилища, която е известна като застраховка на наемодателя или наемане на имуществена застраховка, е с 20 до 30 процента повече, отколкото на основно жилище. Това варира в зависимост от вида на имота, който притежавате, площта на имота, отстъпките и разходите за подмяна на имота. Има и различни нива на покритие, които се различават по цена.
Какво покрива застрахователната полица на наемодателя?
Обикновено застрахователната полица на наемодателя покрива жилищно или имуществено покритие, загуба на защита на дохода от наеми и защита на отговорността, както и защита от Божии действия като гръмотевични бури, виелици и урагани. Политиката на наемодателя може да има допълнителни политики като застраховка срещу наводнения.
Могат ли наемодателите да изискват от наемателите си да имат застраховка за наематели?
Наемодателят може да изисква от вас да имате застраховка за наематели. Повечето наемодатели го изискват и ако го направят, то трябва да бъде посочено в лизинговия договор. Застраховането на наемателите защитава личните вещи на наемателя от кражби, имуществени щети, течове, природни и т.н. Застрахователната полица на наемодателя не защитава личните вещи на наемателя.
Данъчното застраховане на наемодателя ли е приспадане?
Най-добре е да се консултирате с вашия данъчен специалист за конкретни удръжки. Обикновено, обаче, можете да приспаднете премиите, които плащате за вашата застраховка на имоти под наем. Това включва застраховка за пожар, кражба и наводнение за имота под наем.
За повече информация относно конкретни удръжки от имот под наем, разгледайте нашето задълбочено ръководство за данъчни облекчения за наеми, което включва безплатен работен лист, за да направите изчисленията ви по-лесни.
Долния ред
Наемането на имуществена застраховка е вид имуществена застраховка, която предпазва наемодателите от задължения, причинени от наематели, както и от други опасности, причинени от вреди, престъпления и др. Това не е същото като застраховка на собствениците на жилища, защото застрахователната компания по застраховка имущество разглежда вашия имот под наем като бизнес и политиката трябва да защитава този бизнес.
