Облекчаването на дълга на малкия бизнес може да дойде от консолидация на заеми, намаляване на разходите или от предоговаряне на текущите ви условия. Получаването на заем за консолидация може да бъде най-добрата дългосрочна опция за облекчаване на дълга, ако можете да изчакате достатъчно дълго за правилния заем. Консолидирането или рефинансирането на вашия бизнес дълг може да доведе до по-ниски ГПР, по-дълги срокове за погасяване и по-рядко плащане.
Заем със SBA със SmartBiz предлага ниски цени и условия за изплащане до 10 години, което прави месечните ви плащания по-достъпни. Това е чудесно решение, ако се борите с дългови лихви с висок лихвен процент или с високи честоти на погасяване. Можете да преквалифицирате с SmartBiz онлайн в минути и да се финансирате в рамките на 30 дни.
Посетете SmartBiz
Опции за облекчаване на дълга на малкия бизнес
Най-популярната опция за облекчаване на дълговете е да получите заем за консолидация, но други варианти могат да бъдат по-подходящи за вашия бизнес, ако не се нуждаете от голяма инфузия на пари в брой, или ако не можете да се класирате за кредит. Ако имате нужда от незабавно решение, докато чакате да се финансира за дългосрочно финансиране, има и други възможности, които отговарят на вашите нужди.
Най-важното съображение, когато търсите най-добрата опция за облекчаване на малък бизнес, е дали планирате да продължите да оперирате вашия бизнес. Ако го направите, от съществено значение е да откриете облекчение на дълга, което запазва личния и бизнес кредит. Ако не планирате да продължите да работите с вашия бизнес, облекчаването на дълга ще се състои в елиминиране на дълга, като в същото време ще се предпазват личните ви активи.
6-те най-добри възможности за облекчаване на дълга на малкия бизнес са:
1. Консолидация и рефинансиране
Ако искате да продължите да управлявате бизнеса си, тогава неизпълнението на текущия ви дълг не е жизнеспособна опция. Повечето малки предприятия търсят освобождаване от дълг от заеми с висок лихвен процент, които изискват ежедневни или седмични погашения. Докато този дълг обикновено се взема за решаване на краткосрочен проблем, той може да направи много трудно за вашия бизнес да държи главата си над водата.
Рефинансирането на тези краткосрочни заеми с по-дългосрочен, по-нисък лихвен процент може да намали значително месечните ви плащания. Използвайте нашия малък бизнес калкулатор консолидация на дълга, за да видите какви плащания може да изглежда с заем за консолидация на дълга.
SBA заеми и алтернативни срочни заеми са двете основни опции за собствениците на малък бизнес, които търсят облекчение на дълга. Заемите SBA обикновено са най-добрият вариант, като осигуряват по-ниски лихвени проценти и по-дълги срокове за погасяване, отколкото други финансови средства. Това го прави идеален за намаляване на месечните ви задължения.
Заемите по SBA могат да бъдат трудни за квалифициране и те могат да отнемат време при преминаването през процеса на кандидатстване. Ако имате незабавна нужда или ако не сте първостепенен кредитор, тогава алтернативните заеми може да са по-подходящи. Просто трябва да бъдете внимателни, за да сте сигурни, че алтернативните заеми, които получавате, ще понижат общите ви разходи по дълга.
SBA Кредити за малък бизнес дълг облекчение
Заемите SBA обикновено предлагат най-ниските ставки и най-дългите условия за изплащане, с които разполагат собствениците на малкия бизнес. Поради тази причина те често са най-достъпният начин за намиране на облекчение на дълга. Въпреки това кредитите по SBA също имат много високи минимални изисквания, включително:
- 2+ години в бизнеса
- 680+ кредитен рейтинг (проверете резултата си безплатно)
- Потърси най-малко $ 30,000
- Най-малко $ 120,000 в бизнес приходите за последните 12 месеца
- Бизнесът е печеливш
- Често се нуждаят от недвижими имоти като обезпечение (до 50% +)
Не само, че минималните изисквания са много високи, има много документи, свързани с кандидатстване за SBA заем. В действителност, те могат да отнемат повече от 3 месеца, за да получат финансиране. Не можете обаче да превъзхождате 10-годишния срок и лихвените проценти около 6,5%. Така че, ако отговаряте на изискванията и можете да изчакате няколко месеца за рефинансиране, трябва да помислите за SBA заем.
Нашият препоръчителен доставчик на кредити SBA е SmartBiz, който може да ви финансира до $ 350K за рефинансиране на вашия бизнес дълг. Ако отговаряте на горепосочените квалификации, можете да попълните онлайн заявка и да я квалифицирате за минути и да се финансирате по-бързо от 30 дни.
Посетете SmartBiz
Алтернативни срочни заеми
Алтернативни срочни заеми са друга добра възможност за консолидация на бизнес дълг. Те често имат срок на погасяване до 5 години и лихвени проценти в средата на юношеството. Това прави алтернативен заем много по-достъпен вариант от високия лихвен, краткосрочен дълг, който дава толкова много главоболия на собствениците на бизнес.
Минималните изисквания за квалификация са много по-ниски от кредита за SBA, а заемът обикновено може да се финансира за част от времето. Общите минимални изисквания за квалификация включват:
- 1+ Година в бизнеса
- 600+ кредитен рейтинг (проверете резултата си безплатно)
- Потърси най-малко $ 5,000
- Най-малко $ 25,000 в годишните бизнес приходи
- Бизнесът е печеливш
Тези алтернативни заеми често се наричат средносрочни заеми. Много от тях предлагат заеми до 500 000 долара и срокове до пет години. Има редица алтернативни доставчици на заем, които могат да избират. Събрали сме преглед на най-добрите средносрочни кредитни опции, които съответстват на алтернативния заем, който описваме.
Ползи от кредит за консолидиране на дълга
Изборът на рефинансиране на дълга за малък бизнес обикновено ви дава 4 различни ползи:
1. Спестява пари
Получаването на дългосрочен заем с по-нисък лихвен процент и по-дълъг срок на погасяване от текущия ви дълг най-вероятно ще намали месечните ви плащания. Това може да освободи значителен размер на паричния поток, който да се използва за други разходи, или да се реинвестира обратно във вашия бизнес.
2. Разпределя кредитните плащания
По-дългите условия за изплащане ви позволяват да разпределите същата сума пари, която дължите за много повече плащания. Това означава, че може да плащате повече лихва през целия срок на кредита, но това означава също, че ще плащате по-малко за този дълг всеки месец.
3. По-малко чести плащания
Някои фирми са свързани с дълг, който изисква ежедневни или седмични плащания. В зависимост от платежния цикъл на вашите клиенти, това може да бъде много трудно за управление. Малък бизнес дълг консолидация заеми обикновено изискват само да направите едно месечно плащане. Това може да помогне на паричния Ви поток през целия месец, дори ако плащанията Ви са били за същите суми.
4. Заеме допълнителен работен капитал
Първият малък бизнес облекчаване на дългове чрез заем за консолидация е добър момент да се мисли за допълнителен работен капитал. Ако сте се подобрили като кредитополучател или сте изплатили значителен размер на текущия си дълг, тогава можете да се квалифицирате да заемате повече, отколкото дължите в момента. Това е добър начин не само да намалите плащанията си, но и да получите бърза парична инфузия за бизнеса си.
Вашият най-добър вариант за консолидация на дълга е вероятно ще бъде SBA заем, който рутинно предлага най-ниските цени и най-дългите условия за изплащане. SmartBiz може да ви финансира заем за консолидация на дълг до 350 000 долара само за 30 дни. Преквалифицирайте онлайн в рамките на няколко минути.
Посетете SmartBiz
2. Преработете бюджета си
Преди да преминете към опции за облекчаване на дълга на малкия бизнес, уверете се, че сте оптимизирали бюджета си. Познаването на всеки разход в рамките на бюджета ви ще ви помогне да идентифицирате начини за подобряване на паричните потоци и ще ви помогне да изпълните дълговите си задължения. Не само това, но доставчиците на кредити SBA ще искат да видят как планирате да направите плащанията си по дълга напред, след като са финансирали вашия заем за консолидация.
Трябва да потърсите следните възможности в рамките на бюджета си, за да подобрите паричния си поток:
Премахване на ненужните разходи
Първата стъпка в преработването на бюджета ви трябва да бъде да извадите всеки разход, който е необходим за поддържането на вашия бизнес. Въпреки че не можете да се отървете от тези необходими разходи, всички други разходи може да бъдат елиминирани, за да ви помогнат да подобрите паричния си поток. Дайте приоритет на разходите, които не са необходими, и започнете да ги елиминирате, като започнете с най-малкото важно.
Обикновено това е добро краткосрочно решение, което ще ви помогне да управлявате плащанията по дълга си, дори ако не виждате достатъчно облекчение на дълга, за да разрешите всичките си проблеми. Плюс това ще направи кандидатурата ви още по-добра, ако сте го направили преди да кандидатствате за заем за консолидация.
Помислете за увеличаване на цените
Направете бързо проучване на пазара, за да определите дали имате определени продукти или услуги, за които бихте могли да таксувате повече. Ако няма да загубите клиенти и цените ви ще продължат да бъдат конкурентни на пазара, увеличаването на цените може да осигури незабавно повишаване на приходите. Този допълнителен приход може да бъде предназначен специално за усилията ви за намаляване на дълга на малкия бизнес.
Насърчаване на продукти или услуги с по-високи маржове
Помислете какви продукти можете да добавите към вашата линия, която има по-високи маржове от продуктите, които предлагате в момента. Увеличаването на продажбите на по-високи маржови продукти / услуги ще подобри крайния резултат и ще ви даде повече пари, за да се справите с усилията за облекчаване на дълговете. Малко вероятно е рекламирането на по-високи марджин продукти / услуги да разстрои съществуващите ви клиенти или кредиторите и дори може да доведе до нови клиенти.
3. Да договарят условия с кредиторите и търговските партньори
Преразглеждане на условията, които имате с доставчици и търговски партньори, също могат да играят роля в облекчаването на дълга на малкия бизнес. Простото изискване за малки промени в графика за плащане или лихвения процент може да направи огромна разлика в способността на бизнеса ви да се справи с дълга си и не трябва да означава, че сте неизпълнили задълженията си. Всъщност, най-доброто време да направите това е преди да е по подразбиране.
„Кредиторите, които се избягват или които не знаят истината, са по-малко склонни да работят с вас. Много кредитори биха искали да изработят график за плащане или сделка, която ще работи за вас, защото и двете страни имат полза от това. Особено, ако алтернативата е по подразбиране.
Ключът е да останеш пред ситуацията и да се погрижиш да общуваш с кредиторите си, преди да е по подразбиране, ако изобщо е възможно. Веднъж възникнали неизпълнения, те вероятно ще имат по-малко вяра в способността ви да извършвате своевременни плащания и да им съобщавате истината. "
- Al Levi, автор на 7-Power изпълнител.
Ето четирите най-добри позиции, които можете да преговаряте, за да получите помощ от търговските си партньори:
Коригирайте сроковете за плащане
Вашите кредитори могат да бъдат гъвкави по отношение на датата на плащане. Наличието на голямо количество дължими плащания, дължими в същото време, може да затрудни изпълнението на всичките ви задължения по дълга и да увеличи нуждата ви от скъпи, краткосрочни заеми. Простото коригиране на датата на плащане може действително да ви помогне да облекчите проблемите с бизнес дълговете, които понастоящем имате.
Имайте предвид, че вашите кредитори и търговски партньори имат реална залог в способността на вашия бизнес да избегнат фалит. Ако датата на плащане създава проблем с паричния поток, който предизвиква напрежение в бизнеса ви, те вероятно по-скоро ще променят датата на плащане, отколкото изобщо не получават плащане.
Увеличете условията за изплащане
Колко време трябва да изплатите заем директно оказва влияние върху размера на всяко плащане. Чрез удължаване на сроковете за изплащане можете значително да намалите сумата на месечните си плащания. Ако можете да получите вашите кредитори да се съгласят на по-дълъг срок за погасяване, може да сте на път да решите проблема с дълга си.
Имайте предвид обаче, че докато удължаването на сроковете за изплащане може да помогне на Вашия паричен поток в краткосрочен план, това може да увеличи и общата стойност на капитала. Това е така, защото може да платите лихви по вашия бизнес заем за по-дълъг период от време.
Получаване на по-благоприятни условия от търговските партньори
Можете да преговаряте директно с търговските си партньори, за да коригирате текущите си условия на плащане. Те могат да ви предложат допълнителни условия, до 90 дни, ако имате история на плащане навреме. Ако понастоящем не разполагате с неточкови условия, проверете дали те ще ви бъдат предоставени, но имайте предвид, че те могат да ви таксуват малко повече, за да направят това.
Наличието на по-висок кредитен рейтинг на бизнеса (проверете вашето безплатно) може да ви помогне да получите тези благоприятни условия с търговските си партньори. Всъщност докладите на Dun & Bradstreet могат да покажат колко актуални сте с плащането на всичките си търговски партньори. Прочетете нашата статия за бизнес кредитни доклади, за да научите повече за това какво представляват те и как можете да подобрите резултата си.
Потърсете гъвкавост от наемодателя
Ако имате добри отношения с вашия наемодател, може да сте в състояние да договаряте известна гъвкавост в текущите условия на плащане. Можете да накарате наемодателя да намали плащанията си или дори да ги отложи за няколко месеца.
Наемодателите обикновено не обичат да търсят нови наематели. Обикновено те предпочитат да работят със своите настоящи наематели и да продължат да получават навременни плащания за наеми. Наемодателите, които не са големи корпорации, може да са по-запознати с вашия бизнес и да са чувствителни към местните икономически проблеми. Това ги прави още по-вероятно да помогнат на вашата ситуация.
4. Създаване на план за управление на дълга
Нестопанските агенции за кредитно консултиране могат да ви помогнат да създадете план за управление на дълга. Тези планове трябва да се разглеждат само ако сте изчерпали горепосочените възможности.
Плановете за управление на дълга имат за цел да консолидират всичките си необезпечени бизнес задължения, като например кредитни карти, в едно месечно плащане. Агенцията за кредитно консултиране ще достигне до всички ваши кредитори и ще поиска отстъпки за лихвените проценти, които те таксуват. След като се сключат споразумения, вие ще заплатите директно на агенцията и те ще разпределят плащанията на вашите кредитори.
Въпреки, че това може да ви помогне да облекчите дълга си, има някои негативни аспекти на тази опция, които трябва да знаете, включително:
- Обикновено отнема 3-5 години, за да изплати дълговете си.
- Вашите кредитни сметки обикновено ще бъдат затворени.
- Вписването ви в план за управление на дълга ще се покаже на кредитния ви отчет за бизнеса и това може да повлияе негативно на резултата ви.
- Може да се опитате да получите допълнителни заеми в бъдеще.
Едно от предимствата на тази опция е, че можете да възложите усилията си на работа с кредиторите. Може би искате някой друг да се справи с това за вас поради простата причина да ви освободи, за да се фокусирате върху развитието на вашия бизнес. Това може да бъде добро решение, ако не отговаряте на условията за финансиране и значително изоставате при плащанията по дълга си.
5. Наемете трета страна, за да уредите дълга си
Уреждането на дълг е намаление на главницата, която дължите на кредиторите си, но това ще има отрицателно въздействие върху кредита Ви. Това трябва да бъде последният ход, който смятате, преди да подадете несъстоятелност. Тези трети страни обикновено са професионалисти, които обикновено печелят процент от сумата, която ви спестяват.
Макар че няма да загубите активите си (освен обещаните като обезпечение), ако кредиторите ви се съгласят да вземат по-малко пари за дълговете си, ще ви бъдат наранени. Уреждането обикновено се прави, за да се намали общата сума на дълга, който дължите, но той вреди на кредита Ви, тъй като той ще се покаже по кредитния си отчет по подразбиране. Това не е решение, което трябва да се вземе леко.
Въпреки че има много фирми, които не предлагат тези услуги, препоръчваме да работите с опитен адвокат. Те са най-квалифицираните лица, които помагат на вашия бизнес да се ориентира в преговорите за уреждане на спорове и да се увери, че всички документи се обработват правилно, така че дълговете ви да бъдат напълно уредени без бъдещи задължения.
6. Потърсете защита при несъстоятелност
Ако извършването на плащания чрез програма за управление на дълга или договорено уреждане не е опция, може да се наложи да помислите за подаване на несъстоятелност за вашия бизнес. В този момент несъстоятелността на бизнеса може да ви осигури допълнителна правна защита.
Подаването на несъстоятелност на бизнеса може сериозно да повлияе както на вашия бизнес, така и на вас лично, и трябва да бъде последна инстанция. Уверете се, че сте намерили адвокат, който е много опитен в банкрути за бизнеса от вашия размер. Това ще даде на вашия бизнес най-доброто представяне през целия процес.
Долен ред
Ако планирате да продължите да работите с вашия бизнес, тогава не трябва да изоставате по текущите си плащания по дълга. Има много опции, които са достъпни за вас, докато търсите облекчаване на дълга на малкия бизнес, като например преговори с кредиторите или подобряване на бюджета ви. Най-добрият вариант вероятно ще бъде заем за консолидация, който може да намали плащанията по дълга и да освободи паричния Ви поток.
SBA кредити обикновено ще ви предложим най-доброто решение за облекчаване на дълговете и ще ви позволи да рефинансирате целия си дълг в едно месечно плащане. SmartBiz може да ви финансира до $ 350K и да рефинансирате дълга си в рамките на 30 дни. За да се квалифицирате, ще са ви необходими повече от 2 години в бизнеса, да бъдете печеливши и да имате кредитен рейтинг 680+. Преквалифицирайте онлайн в рамките на минути.
Посетете SmartBiz
