Кредитните карти са удобен начин за извършване на покупки. Когато Вашите индивидуални обстоятелства се променят, Вие може да изискате по-висок кредитен лимит, за да отговори на Вашите нужди. Въпреки това получаването на увеличение на кредитния лимит може да изисква усилия от ваша страна. За да помогнем, разговаряхме с експертите, които споделиха най-добрите съвети за увеличаване на кредитния Ви лимит.
Ето 20 начина как да увеличите кредитните лимити, направо от професионалистите:
1. Редовно актуализирайте приходите си с Вашата компания за кредитни карти
Лора Фолкнер, вицепрезидент по маркетинг, Credit One Bank
Уверете се, че редовно актуализирате приходите си от фирмата за кредитни карти. Това не само уведомява банката, че имате възможността да платите, но всъщност е изискване на Закона за отчетността, отговорността и разкриването на кредитни карти от 2009 г., за да актуализирате доходите си, за да се класирате за допълнителен кредит. Разпоредбата „способност за плащане“ изисква издателите на карти да обмислят възможността ви да извършват необходимите плащания, преди да ви предоставят кредитна линия. Банките не могат легално да ви предоставят увеличение на кредитна линия - или кредитна карта - без първо да имате доход, за да оцените способността Ви да ги изплатите обратно. Редовното актуализиране, особено когато приходите ви са се увеличили, ще ви помогне да получите одобрение по-бързо.
2. Проверявайте редовно своя кредитен доклад
Джеф Амстер, управляващ вицепрезидент и ръководител на развиващите се сегменти, Capital One
Когато поискате увеличаване на кредитния лимит, важно е да знаете какъв тип данни търсят компаниите за кредитни карти. Много от факторите, които помагат на кредитния ви рейтинг, като например плащането на време и плащането на салдото Ви, също оказват влияние върху това дали имате право на увеличение на кредитната линия. Можете да проверите пълния си кредитен доклад, включително историята на плащанията ви, с инструмент като CreditWise® от Capital One®. CreditWise е безплатен инструмент за кредитен мониторинг, насочен към подпомагане на потребителите да разбират, подобряват и защитават кредита си. Също така не забравяйте да прегледате кредитния си отчет за грешки. Ако видите грешка в отчета си, свържете се веднага с агенцията за кредитно отчитане, за да могат да разрешат всякакви грешки и да се уверите, че резултатът ви не се влияе отрицателно.
3. Получете указания директно от издателя на вашата карта
Клариса Карлучи, говорител, JP Morgan
Изискванията за увеличаване на кредитния лимит наистина зависят от индивидуалната ситуация на клиента. Най-добре е клиентите да се свържат с издателя на кредитната си карта и да попитат какво могат да направят, за да получат одобрение за по-висока кредитна линия. Обикновено, банките периодично проверяват сметките периодично, за да определят целесъобразността на размера на линията.
4. Кандидатствайте за кредитни карти, предназначени за високи разходи
Матю Франкел, CFP, Личен финансов експерт, Изкачване
Прилагат се само за кредитни карти, насочени към потребители със силни кредитни рейтинги и високи навици за разходи, тъй като те обикновено имат по-високи лимити от така наречените стартови кредитни карти. Например, кредитни карти, предназначени за чести пътници, са склонни да предлагат по-високи лимити. Освен това, най-ефективният начин да получите по-високи кредитни лимити от съществуващите карти е просто да ги поискате. Повечето издатели на карти дори ви позволяват да направите това онлайн.
5. Вземи обезпечена кредитна карта и увеличи депозита си за сигурност
Саймън Джен, изследователски анализатор, MyBankTracker
Осигурената карта е специална, тъй като кредитният ви лимит често се определя от депозита ви (т.е. пари в брой, който се поставя на депозитна сметка като обезпечение). Просто депозирайте повече пари и кредитният ви лимит ще се увеличи. Ако вече не сте знаели, когато увеличите кредитния си лимит, кредитният Ви рейтинг също ще скочи.
Обикновено с обикновени кредитни карти трябва да поискате увеличаване на кредитната линия, което може да бъде или да не бъде одобрено. С обезпечена кредитна карта кредитната Ви линия зависи в по-голяма степен от Вашия депозит - в действителност имате по-голям контрол върху размера на кредитната Ви линия. Ако имате отличен кредит и сте в добро състояние с кредитните си карти, не се страхувайте да поискате много по-висок кредитен лимит.
6. Работете за подобряване на кредитния си рейтинг
Gerri Detweiler, директор на образованието, Nav
Силният кредит често означава по-високи кредитни лимити. Проверете личните си и бизнес кредитни отчети и резултати - можете да направите това безплатно на адрес Nav.com - за да видите дали можете да направите нещо, което да укрепите кредитния си профил. Например, ако имате висок баланс на кредитна карта, заплащането му или рефинансирането с различен вид кредит може да подобри съотношението на използване на дълга, което води до по-висок резултат. След като направите всичко възможно, за да изградите силен кредит, попитайте кредитора си за по-висок лимит.
7. Елате близо до използването на кредитния си лимит всеки месец
Даниел Гиласпия, основател, след пристигането
Най-добрият начин да получите автоматично увеличение на личните и бизнес кредитни карти е да достигнете кредитния си лимит всеки месец. Уверете се, че изплащате баланса изцяло. За картите за таксуване можете да обмислите да направите предплащане по картата си, така че кредитното Ви салдо да влезе в „отрицателно“ и да освободите кредит (това ще позволи на банката да види, че сте висококвалифициран, който се нуждае от допълнителния кредит). Нещо, което трябва да бъде нащрек е, ако банката провежда тежко поемане на кредитната ви справка. Те трябва да ви уведомят, че ще направят трудно теглене, така че трябва да получите предупреждение. Някои банки провеждат тежко поведение само ако поискате много голямо увеличение на кредитния лимит.
8. Демонстрирайте способността си да изплащате баланси
Дебора Суини, главен изпълнителен директор, MyCorporation.com
За да увеличите кредитния лимит на кредитната си карта, трябва да започнете да показвате история на способността за изплащане. Можете постепенно да харчите и да увеличавате разходите си с течение на времето, но също така трябва да можете да илюстрирате как можете да платите надолу и да изключвате натрупания дълг. В някои случаи може да е разумно да вземете кредит за разходи, които можете да покриете с пари, за да увеличите кредитния лимит, без да плащате лихви.
9. Определете политиките на Вашата банка за увеличаване на кредитния лимит
Дейвид Мелнико, основател, Трейдлайн Сървисис, LLC
Един от най-добрите начини да увеличите бързо кредитния си лимит е да се запознаете с последните практики на банката за увеличаване на кредитната линия. Например, Barclay's ще позволи на всеки шест месеца да увеличава кредитния лимит. За период от една година, Discover беше даване на увеличение на всеки 16 до 31 дни чрез мека изтегляне кредитна линия искане за увеличаване на техния уебсайт.
От друга страна, някои емитенти, като Chase, изискват твърд натиск за увеличаване на кредитния лимит, но дори и тогава, те са известни като скъпи с увеличаване на кредитната линия. Въпреки това, като кандидатствате за втора карта с Chase, можете да комбинирате баланси и бързо да изградите една карта с висок лимит. Няколко други банки също допускат тази практика, а политиките се променят от време на време.
Creditboards.com е добър ресурс за получаване на актуална информация за текущите практики на всяка банка за увеличаване на кредитния лимит. Въоръжен с тези познания, кредитополучателят може да формулира най-добрия план за действие на банката за увеличаване на кредитните си лимити.
10. Увеличете броя на депозитите в банковата си сметка
Eden Amirav, главен изпълнителен директор, Lending Express
Онлайн бизнес кредиторите ще оценят банковата Ви сметка и историята на транзакциите, когато кандидатствате за кредит. Те ще използват тази информация, първо, за да решат дали да одобрят искането ви за финансиране, и второ, да зададат кредитния си лимит. Колкото повече пари имате в банковата си сметка редовно, толкова по-големи са шансовете ви да получите необходимите средства и да увеличите кредитния си лимит.
11. Управлявайте кредитната си сметка
Дейвид Килби, президент, FinFit
За да увеличите шансовете си за увеличаване на кредитния лимит, е важно да знаете как да управлявате и контролирате добре кредита си. Използвайте кредитната си карта, за да правите покупки, които обикновено плащате с пари, чек или банкови онлайн плащания - неща като сметки за комунални услуги, хранителни стоки, газ. Не зареждайте повече с кредитната си карта, отколкото можете да си позволите да платите окончателно. В идеалния случай искате да платите баланса, който сте таксували всеки месец.
12. Подгответе необходимите документи
Юко Кавамото, финансов персонал, ръководство на основателя
Когато поискате увеличаване на кредитния лимит, трябва да докажете, че можете да се справите с възможния увеличен дълг. Издателят на вашата кредитна карта може да изиска определени документи като доказателство, като текущи приходи или плащания, данъчна декларация, заеми и други редовни разходи. За да направите процеса на заявката по-бърз, трябва да се уверите, че тези документи са готови и под ръка, когато се обаждате или посещавате издателя.
13. Увеличете приходите си
Джеймс Дюрен, личен финансов експерт и анализатор на кредитни карти, HighYa.com
Най-добре е да имате увеличение на приходите, което да придружава заявката ви за увеличаване на кредитния лимит. Този приток на нови пари на теория означава, че имате повишена способност да изплащате по-голям баланс. Имайте предвид, че компанията за кредитни карти най-вероятно ще извърши твърда проверка на кредита, за да разберете дали имате някакви червени знамена в скорошната си кредитна история. Обаче точките, които печелите от увеличаването на неизползвания кредитен лимит, ще намалят точките, които ще загубите.
14. Управлявайте кредитно отговорно и изчакайте увеличение
Йордан Тарвър, писател на персонала, Fit Small Business
Някои кредитни доставчици ще ви възнагради за отговорно управление на кредита с автоматично увеличаване на кредитния лимит. Ако останете на върха на плащанията си, може да видите увеличение на кредитния си лимит, без да се налага да поставяте заявка. Например, някои хора могат да започнат с кредитен лимит от $ 500 и шест месеца по-късно получават автоматично увеличение до $ 2,000. Ако вашият кредитен доставчик не предлага автоматично увеличаване, обикновено можете да поискате увеличение чрез своята онлайн банкова сметка.
15. Използвайте често Вашата кредитна карта
Един от начините да убедите издателя на кредитната си карта, че заслужавате увеличаване на кредитния лимит, е да им покажете, че имате чести транзакции с кредитната си карта и може да изплатите бързо салдото си. Cheat Sheet предлага да спрете да плащате за неща в брой и да ги поставите на вашата карта. По този начин вашият емитент ще вижда, че имате голяма употреба всеки месец и че може да се наложи да имате по-висока кредитна линия.
16. Изчакайте, докато резултатът ви стане силен
Според Discover, един от най-добрите времена да поискате по-висок кредитен лимит е, когато кредитният ви рейтинг е силен. Добрият кредит е силен фактор за получаване на одобрение за увеличаване на кредитния лимит. Ако кредитният Ви рейтинг е по-висок, отколкото когато за първи път сте получили картата си, това означава, че е време да попитате издателя си за по-висока кредитна линия.
17. Намалете кредитната си употреба
Майкъл Цетера, Сценарист на персонала, Fit Small Business
Фактор № 1, който може да повлияе на кредитния ви рейтинг, е използването на кредита - колко кредити използвате в сравнение с това колко издатели на кредитни карти са ви дали. Той представлява 30% от вашия FICO резултат. И колкото по-висок е кредитният Ви рейтинг, толкова по-вероятно е да получите увеличение на кредитната линия. Ако имате кредитна карта с лимит от $ 1000 и поставите $ 500 на картата за един месец, коефициентът на използване е 50%. Най-бързият начин да подобрите кредитния си рейтинг е да намалите коефициента на използване. Експертите препоръчват използването на 30% или по-малко от наличния кредит.
18. Кажете на емитентите, че прехвърляте салда
Прехвърлянето на баланс е, когато прехвърлите салдото си от една кредитна карта на друга. Повечето издатели на кредитни карти обичат баланса на трансферите. Според CardRates.com най-вероятно ще получите одобрение за увеличаване на кредитния лимит, ако кажете на издателя си, че планирате да извършите трансфер на баланс. Това също може да бъде добра сделка, защото някои емитенти предлагат 0% лихва за транзакции за прехвърляне на салдо за период до една година или повече.
19. Не искайте твърде много
Денис Ширшиков, финансов писател, Fit Small Business
Когато потребителите поискат кредитен лимит, често срещана грешка е да се поиска твърде много. По-добра алтернатива е да се поиска умерено увеличение от 10% до 25% и постепенно да се увеличи лимитът във времето. Ако обаче доходите ви се подобриха драстично, след като сте получили последно увеличение на кредитния лимит, може да успеете да получите одобрена по-голяма заявка.
20. Комбинирайте карти от един и същ емитент
Друг чудесен начин да увеличите кредитния си лимит е да комбинирате две различни кредитни карти, стига те да бъдат издадени от една и съща кредитна карта. InCharge Debt Solutions предлага да изберете този с по-добри ползи за вашите лични обстоятелства и / или по-дълга кредитна история.
Долен ред
По-високият кредитен лимит на кредитната ви карта прави разходите по-лесни и по-удобни. Въпреки това, не всеки получава одобрение за увеличаване на кредитния лимит - първо трябва да докажете, че сте финансово отговорни. Използвайте тези експертни съвети как да увеличите кредитния си лимит като ръководство, когато следващия път поискате увеличение, за да подобрите шансовете си за одобрение.
