Малките предприятия в САЩ, занимаващи се с международна търговия, са добре запознати с допълнителните финансови рискове от износ или внос на стоки и услуги от чужди държави. От колебаещите се валути до увеличения натиск на глобалната верига за доставки към трудността при определянето на кредитоспособността на чуждестранния партньор.
Търговското финансиране предлага начин за смекчаване на някои от тези рискове. Търговското финансиране прави възможно вносът и износът на стоки и услуги на международно и чуждестранно ниво. Тази статия ще разгледа задълбочено най-често срещаните форми на търговско финансиране.
Видове финансиране на търговията
| За кого е? | Продукти | |
|---|---|---|
| Факторинг Научете повече | износители | Краткосрочен работен капитал (30 дни - 90 дни) |
| Акредитив Научете повече | Вносителите | Гаранция за плащане |
| Forfaiting Научете повече | износители | Средносрочен работен капитал (6 месеца - 7 години) |
| Гаранции за заеми по SBA Научете повече | Износители и вносители | Гаранции за оборотни средства Гаранции по заеми |
| EXIM Bank Научете повече | Износители и вносители | Гаранции за оборотни средства Гаранции по заеми |
| OPIC Научете повече | Износител и инвеститор | Преки капиталови заеми Политическа застраховка |
Всеки от тези инструменти за търговско финансиране има свои уникални плюсове и минуси за тези, които се занимават с международна търговия. По-долу ще се запознаем с подробностите за всяка опция.
Ето шестте основни вида финансиране на търговията:
1. Фактуриране и фактуриране на вземания
Какво е факторинг на вземанията?
Един от най-често срещаните видове търговско финансиране, особено сред малките предприятия, е фактурирането. Също така наричан факторинг на дълг и фактуриране на вземанията, фактурирането е форма на краткосрочно финансиране на база активи, достъпно за бизнеса на B2B и B2G. Това е често срещано явление сред корабоплавателите и транспортните фирми, които обикновено разчитат на работа с добра компания за факторинг на товари.
Фактурирането на фактури включва продажба на фактура, която се дължи по-късно (обикновено 30, 60 или 90 дни по-късно) на факторингова компания, която незабавно ще ви отпусне процент от тази фактура (обикновено 80%). След като клиентът ви плати фактурата, факторинговата компания ви заплаща остатъка (20%) от фактурата минус техните такси. Техните такси са известни като коефициент на фактора.
Какво прави фактурирането на вземанията
Фактурирането на фактурите е голяма форма на търговско финансиране, тъй като решава два общи проблема за износителите:
- Паричен поток
- конкурентоспособност
Паричните потоци могат да бъдат проблем дори за здрави компании. Бързият растеж и сезонността са две основни причини за проблемите с паричния поток за здравите предприятия. Фактурирането с фактури ви дава възможност да получите по-голямата част от фактурата, за да можете да покриете разходите, свързани с производството на вашия продукт или услуга (труд, материали и т.н.), без да се налага да чакате месеци, за да може клиентът Ви да плати сметката.
Факторингът също повишава вашата конкурентоспособност, особено при износ. Тя ви позволява да предлагате по-щедри условия (кредитни условия) на вашите чуждестранни клиенти, защото знаете, че можете да изпратите фактурата в брой веднага. Тези нетни термини могат просто да ви разделят от пакета, когато вашият международен клиент пазарува.
Нормата на фактор обикновено се таксува седмично или месечно. Повечето компании факторинг факторинг ще очакват да фактор $ 50K на вземания на месец и имат способността да се изключи кредитни линии от много милиони долари. Някои компании факторинг факторинг, като нашата предпочитана фактура факторинг компания, TCI Business Capital, са направени ще търсят да си сътрудничат с вашия бизнес за дълги разстояния.
Квалификации за фактуриране на вземания
Факторите на фактурите поставят много ударение върху кредитоспособността на Вашия търговски партньор. Това означава, че дори и компаниите с по-малко от перфектни кредити могат да фактурират своите фактури, докато техните партньори имат солидна история на плащане.
вносител
- Бъдете в бизнес 1+ година
- Бъдете кредитоспособни
износител
- Фактури клиент
- Предлага краткосрочен кредит на клиента (кредитни условия)
- Клиентите са фирми или правителства
За да се възползвате от фактурирането, трябва действително да изпратите фактури. А ако работите с международни клиенти, трябва да се уверите, че фактурите са деноминирани в правилната валута.
2. Акредитив
Какво е a
Акредитивите имат много приложения в търговското финансиране и могат да служат на износители и вносители по различни начини. Да не се бърка с кредитна линия (LOC), акредитив (LC) е гаранция за плащане от банката на вносителя, направена на износителя. Гаранцията в акредитива зависи от това, дали износителят отговаря на условията, посочени в акредитива. В повечето случаи условията включват износителя, който предоставя определени документи (като товарителница), доказващи, че са доставили правилните продукти или са изпълнили договорените услуги.
Какво a
Акредитив може да бъде безценно за малките предприятия, които изнасят стоки или услуги за чуждестранни клиенти, особено ако се окаже трудно да се определи кредитоспособността на тези клиенти или възможността за плащане. Такъв може да бъде случаят, ако вносителят се намира в страна, която се счита за по-висок или има по-променлива валута. Тъй като акредитив обикновено се предоставя от банка, която е местна за вносителя, тази банка е в много по-добра позиция да определи кредитоспособността на вносителя. И в повечето случаи няма да се спори за възможността на банката да плати.
Таксата за получаване на акредитив от банка се заплаща от вносителя.Таксите за акредитиви обикновено спадат до около 75% от размера на гаранцията, но могат да бъдат по-високи за вносителите в развиващите се страни или за сделки, които банката счита за по-рискови. Като цяло, акредитив може да се получи бързо, обикновено за няколко дни.
За малките фирми в САЩ, които извършват износ, може да е добра идея да изискват от вносителя да получи акредитив по всяко време, когато работят с нови търговски партньори. Те също са ценни инструменти за търговско финансиране, ако обстоятелствата са такива, че способността на добре познатия клиент да поправи сметката ви може да се окаже извън техния контрол. Акредитиви могат да бъдат получени за еднократни сделки или текущи търговски сделки.
Квалификации за a
Квалификациите ще варират в зависимост от сделката. Въпреки това, по принцип вносителят трябва:
- Бъдете в бизнес 1+ година
- Да се считат за кредитоспособни
3. Форфетиране
Какво е форфетинг?
Форфетирането е форма на търговско финансиране, която е подобна на фактурирането, тъй като позволява на износителите да продават своите вземания с отстъпка в замяна на незабавни парични средства. Разликата е, че форфетирането е опция за безресурсно финансиране за средносрочни международни търговски вземания, а не за краткосрочни вземания.
Какво представлява форфетирането?
Форфетирането значително намалява риска на износителя от неплащане от техния чуждестранен клиент, като същевременно им осигурява решение за опасения за краткосрочен паричен поток и почистване на счетоводния баланс, като превърне транзакцията на базата на кредити в сделка с пари в брой.
Подобно на акредитива, форфетирането е популярно за фирми, които изнасят за клиенти в страни, които се считат за по-рискови или които имат валути с по-волатилни валутни курсове. Форфетирането има допълнителната полза или не само гарантира способността на клиента да плати, но плаща средносрочен или дългосрочен договор, който незабавно намалява експозицията и увеличава паричния Ви поток.
Forfaiters ще бъде много по-удобно от фактуриране факторинг компании с финансиране на големи сделки размери и по-дълги кредитни условия. Повечето фортейтири няма да гледат на сделка под $ 100,000, а нетните срокове обикновено варират от 180 дни - 7 години. Разходите за форфетиране ще варират в широки граници в зависимост от вносителя, страната на вносителя и срока на договора. Като се има предвид това, разходите традиционно се предават на вносителя.
Споразумението за форфетиране включва износителя, банката на износителя (forfaiter), вносителя и банката на вносителя. Износителят ще намери местна банка, която е готова да действа като пропускател, преди да финализира сделката си с вносител. Банката на износителя ще определи условията, които износителят ще включи в окончателната си сделка с вносителя (обикновено включващ разходите за форфетиране).
След това вносителят ще поиска акредитив (или aval) от местната (но международно призната) банка, за да гарантира плащането по договора. В този момент износителят доставя продукта или услугите и доставя специална документация за доставката на техния задържащ, който след това ще плати по договора. След това задържащият ще събере всички дължими пари от вносителя, както е посочено в договора.
Квалификации за форфетинг
Точните квалификации с разликата зависят от вас, партньора ви вносител, вашия продукт или услуга и държавата на вносителя. Въпреки това, има някои основни квалификации, които всяка сделка ще има:
износител:
- В бизнес 1+ година
- История на износа
- платежоспособно
вносител
- В бизнес 1+ година
- платежоспособно
- Може да получи акредитив
4. Търговско финансиране от администрацията за малкия бизнес
Администрацията за малкия бизнес (SBA) има три програми за гарантиране на заемите, специално предназначени за подпомагане на вносителите и износителите:
- SBA Експортни експресни кредити
- Заем за износ на оборотен капитал на SBA
- Програма за международна търговия със SBA
Програмите за експортно кредитиране на SBA са предназначени да помогнат на малките предприятия в САЩ да разширят експортните си дейности и международните сделки. Ще разгледаме по-отблизо всяка опция, за какво се използват и как да се класираме.
Нека разгледаме всеки от тях подробно.
SBA Експортни експресни кредити
Какво представлява SBA Export Express Loan?
SBA Export Express Loans опростява процеса на получаване на оборотен капитал за подпомагане на малките предприятия в САЩ, които се занимават с износ. Заемите могат да бъдат по-големи от $ 500 000 с условия до 7 години. Понастоящем SBA Export Express кредити имат лихвени проценти между 8% - 10%.
Какво представлява SBA износ за експресен кредит
Постъпленията от SBA Export Express заем могат да се използват за широк кръг от неща. Средствата могат да бъдат използвани за предлагане на продукти или услуги на чужди пазари, покриване на разходи, свързани с външни търговски изложения, или просто за закупуване на оборудване или разширяване на съществуващите съоръжения, за да увеличите способността си да обслужвате чужди пазари.
Квалификации за експорт SBA Ex
Както отговаря на условията за заем по SBA 7 (a), който е бизнес заем за общо предназначение на SBA, за да се ползва от Кредитен договор за SBA, обикновено се нуждаете от:
- Добър кредитен рейтинг (над 660 - проверете резултата си безплатно тук)
- Няма неотдавнашни банкрути, възбрани или данъчни права
- Лична гаранция от собствениците на 20% или повече
- Обезпечение (колкото повече, толкова по-добре)
За да се класирате за SBA Express Express Loan, ще ви трябват и следните минимум:
- Бизнесът е на поне 1 година
- Бизнесът изнася продукти в чужбина
- Бизнесът (или принципите) имат 1+ годишен опит в износа
Заем за износ на оборотен капитал на SBA
Какво е
Заемът за износ на работен капитал SBA (SBA EWCP) позволява финансиране до 5 милиона долара. Продължителността на термина обикновено е под 12 месеца, но може да бъде удължена до 3 години. За разлика от повечето програми за кредитиране на SBA, SBA не ограничава лихвените проценти, които кредиторите могат да залагат на кредитите за износ на оборотен капитал на SBA. Те обаче преразглеждат всяка сделка, за да гарантират, че процентите са „разумни“. Обичайните ставки обикновено са в диапазона от 6,75% - 10%.
Какво
Заемът на SBA за износ на оборотен капитал е предназначен да подпомага финансирането на експортни сделки, когато малкият бизнес има поръчка за покупка от чуждестранен клиент, но не се заплаща предварително. Постъпления от доставчика, инвентара или производствените разходи, свързани с продуктите или услугите, които изнасяте. Целта е да се даде възможност на малките предприятия в САЩ да предлагат по-благоприятни / гъвкави условия на своите чуждестранни клиенти, без да се натъкват на проблеми с паричния поток.
Квалификации за
Квалификацията за кредит за износ на работен капитал SBA наподобява този на SBA Export Express Loan, но без изискването за време в бизнеса. Дори нови предприятия могат да се класират. Ще имаш нужда:
- Добър кредитен рейтинг (над 660 - проверете резултата си безплатно тук)
- Няма неотдавнашни банкрути, възбрани или данъчни права
- Лична гаранция от собствениците на 20% или повече
- Обезпечение (колкото повече, толкова по-добре)
- Покажете необходимостта от краткосрочен работен капитал, свързан с нарастващия износ
Програма за международна търговия със SBA
Какво е
Един международен търговски кредит по SBA (SBA ITL) може да осигури финансиране до 5 млн. Долара, за да помогне на малките предприятия в САЩ да посрещнат нуждите от оборотен капитал или дълготрайни активи. За разлика от другите две програми за експортни кредити по SBA, в допълнение към насърчаването на износа, SBA ITL може да се използва от предприятия, които са негативно повлияни от вноса. С до 25 години и лихвени проценти между 5.75% и 8.25%, това е много щедра програма.
Какво
Постъпленията от международния търговски кредит по SBA могат да бъдат използвани за реконструиране, обновяване или закупуване на съоръжения или оборудване в САЩ. В допълнение, SBA ITL може да се използва за рефинансиране на съществуващ дълг. Каквото и да използвате върху приходите, то трябва да бъде с цел да се разшири на външен пазар.
Квалификации за
За да отговаряте на условията за международен търговски кредит SBA, обикновено ще се нуждаете от:
- Добър кредитен рейтинг (над 660 - проверете резултата си безплатно тук)
- Няма неотдавнашни банкрути, възбрани или данъчни права
- Лична гаранция от собствениците на 20% или повече
- Обезпечение (колкото повече, толкова по-добре)
- Доказателство, че можете да развиете нов външен пазар (или да разширите съществуващ)
- Доказателството, че вашият бизнес е бил негативно повлиян от вноса
- Доказателство за финансирането ще увеличи способността ви да се конкурирате
Допълнителни ресурси за SBA Trade Finance
SBA има 21 центъра за подпомагане на износа на САЩ. В допълнение към служителите на SBA, служителите в американското министерство на търговията и американската банка за износ и внос също работят в центровете. Те също така се координират с други публични и частни организации, за да помогнат на малките предприятия в САЩ да се конкурират в световен мащаб. Намерете най-близкия офис в директорията на SBA. За да научите повече за експортните кредити за SBA като цяло, посетете уебсайта на SBA.
SBA не е единствената държавна агенция, която подкрепя малките предприятия в САЩ с възможности за търговско финансиране. След това ще разгледаме Export-Import Bank.
5. Търговско финансиране от Export-Import Bank
Експортно-вносната банка на САЩ (EXIM Bank) е независима федерална агенция, която предоставя редица решения за търговско финансиране, за да насърчи растежа на износителите от САЩ. EXIM Bank прави много малко директно кредитиране. Всъщност 99% от техните сделки включват застраховане или гарантиране на сделки, извършвани от частни кредитори.
EXIM Bank разполага с пет основни инструмента за финансиране на търговията:
- EXIM Застраховане на експортни кредити
- EXIM гаранция за оборотен капитал
- Гаранция за заем EXIM
- Гаранция за финансов лизинг EXIM
- Директен кредит EXIM
Ще разгледаме по-отблизо всеки от инструментите на EXIM Bank за търговско финансиране, за какво се използват и как да се квалифицират.
EXIM Застраховане на експортни кредити
Какво е
Експортно застраховане на експортни кредити е застрахователна полица за международните ви вземания. EXIM Bank ще застрахова 90% - 100% от Вашите международни вземания. Застрахованата сума ще зависи от продукта или услугата, която се продава, и от покупката на клиента (например, селскостопанските стоки и държавните купувачи ще получат по-голямо покритие).
Застраховката за експортни кредити, предоставена от EXIM Bank, може да покрива политически рискове, като например война или правни промени, които ви пречат да конвертирате чуждестранна валута. Той покрива и търговски рискове, като неплащане или фалит.
Какво
Чрез намаляване на риска от неплащане, вие също увеличавате непосредствената стойност на вашите чуждестранни вземания. Ако предпочетете, можете да използвате тези сега относително безопасни, чуждестранни AR като обезпечение за заем с друг кредитор. Или просто знаейки, че по-голямата част от международните ви фактури и договори са застраховани, може да ви даде възможност да предложите по-конкурентни условия на кредита (нетни условия) на клиентите си и да ви позволи да печелите повече бизнес.
Разходите за експортно застраховане за експортни кредити варират в зависимост от спецификата на вашата сделка. Въпреки това, повечето малки предприятия ще открият, че процентът пада между .55% и 1.77%. Експресното кредитно застраховане на EXIM има по-рационален процес на кандидатстване, покрива сделката до 60 дни и има цена от .65%. В повечето случаи заявленията за експресно кредитно застраховане могат да бъдат одобрени до 10 дни.
Квалификации за
За да се класирате за експортно застраховане на EXIM Bank, вашият бизнес трябва:
- Бъдете в бизнеса за 1 + година
- Имате поне 1 служител на пълен работен ден
- Имате положителна нетна стойност
- Продайте продукт или услуга, които са 50% + произведени в САЩ (въз основа на всички преки и непреки разходи)
Гаранция за оборотен капитал на EXIM Bank
Какво представлява гаранцията за оборотен капитал на EXIM Bank?
Гаранцията за оборотен капитал на EXIM позволява на износителите от САЩ да получат заеми за оборотен капитал от частни търговски кредитори, които иначе кредиторите не биха могли да одобрят поради рисковете, присъщи на износа към международни клиенти. Това са краткосрочни заеми (под 1 година), които помагат на малките предприятия да поддържат здрав паричен поток.
Обикновено тези заеми се правят на базата на краткосрочни активи, като например материални запаси, суровини или вземания. Без гаранция от страна на банката EXIM, частен кредитор може да е готов да заеме малък процент от стойността на обезпечението, да речем 30%. С банковата гаранция EXIM, заемодателят може да е склонен да заема по-близо до 75% +.
Какво представлява гаранцията за оборотен капитал на EXIM Bank
Заеми, обезпечени с EXIM гаранция за оборотен капитал, могат да се използват за труд, материали, доставчици и други разходи, свързани с експортна сделка. Гаранцията може да се използва и за подкрепа на акредитиви. Акредитивите обикновено изискват парично обезпечение и гаранция за оборотен капитал от страна на EXIM Bank може да намали тези изисквания за обезпечение.
Докато цената на частния Ви търговски заем ще варира в зависимост от Вашата сделка и заемодателя, има някои такси за EXIM гаранция за оборотен капитал. Таксата за кандидатстване е $ 100. Допълнително, кредитите със срок до 6 месеца имат такса в размер на .875%, а кредитите със срок над 6 месеца имат такса от 1.25%.
Квалификации за
За да се класирате за EXIM гаранция за оборотен капитал, вашият бизнес трябва:
- Бъдете в бизнеса за 1 + година
- Имате поне 1 служител на пълен работен ден
- Имате положителна нетна стойност
- Продайте продукт или услуга, които са 50% + произведени в САЩ (въз основа на всички преки и непреки разходи)
Гаранция за банкови заеми на EXIM
Какво е
Гаранцията за заем на EXIM Bank всъщност е за Вашите международни клиенти. Независимо дали са частна или публична организация, докато чуждестранният ви клиент е кредитоспособен, банката EXIM ще гарантира заема, предоставен на вашия чуждестранен клиент от частен кредитор. Това дава възможност на клиентите ви да получат конкурентно финансиране, особено при кредити с продължителност 2+ години, в ситуации, в които иначе не биха.
Какво
Гаранцията за банков кредит на EXIM ще покрива до 85% от стойността на допустимите продукти / услуги в договора за доставка на САЩ. Освен това, някои меки разходи като инсталация могат да бъдат покрити от гаранцията. Действителните условия и размер на финансирането все още се определят от частния кредитор, а гаранцията може да подкрепя заеми, деноминирани в определени чуждестранни валути.
Съществуват две такси, свързани с гаранцията за банкови заеми на EXIM: такса за ангажимент в размер на 0.125% годишно за всички неизплатени суми по кредита и такса за експозиция, която варира в зависимост от рисковете от страна на държавата и кредитния риск. Тези такси се плащат и от чуждестранния Ви клиент.
Квалификации за
За да могат вашите международни клиенти да се класират за EXIM банкова гаранция, те трябва да отговарят на критерии, които варират в зависимост от размера на сделката и кой е купувачът. Като цяло, те трябва да:
- Да бъдат кредитоспособни (или да имат съавтори, които се считат за кредитоспособни)
- Демонстриране на липса на достъпно финансиране на друго място
Гаранция за финансов лизинг на EXIM Bank
Какво е
Програмата за гарантиране на финансовия лизинг на EXIM Bank е много подобна на програмата им за гарантиране на заеми. Предлага се да се удовлетворят международните клиенти на продукти / услуги на САЩ, които искат да сключат лизингов договор за срочен заем. Тази гаранция се предлага само на кредитоспособни чуждестранни клиенти, които нямат други икономически изгодни възможности за финансиране, с които разполагат.
Какво
Гаранцията за финансов лизинг помага на лизинговите компании да станат по-достъпни за вашите международни клиенти, за да направят бизнеса ви по-конкурентен. Лизинговите договори трябва да бъдат структурирани като финансов лизинг. Това са лизинги, които по същество прехвърлят всички рискове и ползи от продукта / услугата на лизингополучателя. Примери за такива договори за лизинг са лизингите за пълно изплащане или лизинговите договори за изкупуване на $ 1. Размерите на сделката са ограничени до 10 милиона долара и изискват 15% авансово плащане.
Както и при тяхната гаранция за заеми, гаранцията за финансов лизинг на EXIM има две свързани с нея такси: такса за ангажимент в размер на 0,125% годишно за всякакви неизплатени суми по кредита и такса за експозиция, която варира в зависимост от рисковете за страната и риска. Вашият чуждестранен клиент плаща тези такси.
Квалификации за
За да могат вашите международни клиенти да се класират за гаранция за финансов лизинг на EXIM Bank, те трябва да отговарят на критерии, които варират в зависимост от размера на сделката и кой е купувачът. Като цяло, те трябва да:
- Да бъдат кредитоспособни (или да имат съавтори, които се считат за кредитоспособни)
- Демонстриране на липса на достъпно финансиране на друго място
Кредит за директен кредит EXIM Bank
Какво представлява директният заем на банката EXIM?
Преките заеми на EXIM Bank са предназначени да предоставят заеми на международни клиенти (публичен или частен сектор), за да им помогнат при закупуването на продукти и услуги в САЩ. Този продукт обикновено не е инструмент, използван за пряка подкрепа на малките предприятия в САЩ. По-често тази програма поддържа средни и по-големи предприятия.
Какво представлява директният кредит на EXIM Bank
Програмата предлага заеми с фиксиран лихвен процент, с тарифи, определени от търговския референтен лихвен процент (CIRR) и със срок от 7 до 18 години. Пример за проект, финансиран с директен заем от банката EXIM, е проект за 2012 г., в който банката EXIM е финансирала пряко сделка за 2 милиарда долара в ОАЕ за ядрена централа.
Както посочихме в таблицата по-горе, преките заеми възлизат само на 1% от броя сделки, които EXIM Bank прави. Предимно банката EXIM се занимава със застраховане или гарантиране на частни заеми, направени на износители от САЩ или техните чуждестранни клиенти. По-вероятно е тези продукти да са от полза за малките предприятия в САЩ.
Квалификация за пряк заем на EXIM Bank
Квалификациите за пряк заем от банката EXIM ще варират, но като цяло трябва да сте добре установен бизнес с доказана способност да изпълнявате големи мащаби, международни капиталови проекти и вашият международен клиент трябва да се счита за добре установен, кредитоспособен бизнес, правителството или друга агенция, която не разполага с достъпно финансиране на друго място.
Повече за Export-Import Bank
Експортно-вносната банка може да помогне на малкия бизнес в САЩ, преди дори да спечели договор или да си осигури купувач. Ако договорът не е възложен, кредитор, износител или международен кредитополучател могат да поискат необвързващо писмо с интерес (LOI), съдържащо условията на EXIM Bank за конкретна бъдеща сделка. LOI на банка EXIM може да бъде обработена в рамките на седем работни дни, валидна е шест месеца и може да бъде подновявана, ако е необходимо.
Освен това има няколко индустрии, които могат да получат по-голяма подкрепа от банката EXIM, отколкото други, включително:
- Износ на транспортна сигурност (T-SEP)
- Износ на медицинско оборудване (MEI)
- Екологични стоки и услуги (включително оборудване за възобновяема енергия, технологии за енергийна ефективност, проекти за пречистване на отпадъчни води и др.)
Въпреки това, работата с банката EXIM може да подчини вас и вашите международни клиенти на допълнителни правила и изисквания. Например, ако вашият международен клиент получи пряк заем от банка EXIM или ако вие или вашият клиент получите гаранция за заем, по-голяма от 20 милиона долара или срок по-дълъг от 7 години, всички продукти, които изпращате по море, трябва да имат американски флаг, което означава, че трябва да бъдат изпратени от САЩ и да се превозват на кораб, плаващ под знамето на САЩ.
Сделки, които изискват финансиране по EXIM, могат да бъдат дерайлирани, ако се счита, че има вероятност те да застрашат жизнеспособността на друга компания / предприятие / работна сила в САЩ, дори и само косвено. Например, ако икономическото въздействие на Вашата сделка ще даде на Вашия международен клиент разширени възможности, които потенциално биха могли да попречат на конкурент на САЩ, тази сделка може да стане недопустима за подкрепата по EXIM.
6. Търговско финансиране от Overseas Private Investment Corporation (OPIC)
Корпорацията за чуждестранни частни инвестиции (OPIC) е институцията за финансиране на развитието на правителството на САЩ. Тяхната мисия е да насърчават американската външна политика, като използват частния капитал за финансиране на развитието в чужбина. Подкрепата на ОПИК има за цел също така да даде възможност на бизнеса в САЩ да се утвърди на нови пазари, както и да подкрепи работни места в САЩ. Всъщност, почти 80% от проектите, финансирани от ОПИК, се състоят от малки предприятия в САЩ.
ОПИК предоставя предимно подкрепа по два начина:
- Дългово финансиране
- Застраховане на политическите рискове
По-долу ще разгледаме по-отблизо двете програми на OPIC.
Дълговото финансиране на ОПИК
Какво е
Дълговото финансиране на ОПИК е под формата на гаранции по заеми и преки заеми. Финансирането се предоставя за специфични инвестиции в развиващите се страни, докато проектът има значително участие на САЩ и собственици и няма да окаже отрицателно въздействие върху икономиката на САЩ.
Какво
ОПИК не финансира самостоятелни сделки за износ. По-скоро техните заеми и гаранции в повечето случаи се използват за покриване на големи капиталови разходи като оборудване, подобрения на съоръжения и инфраструктура. Те могат да бъдат използвани в широк спектър от индустрии, като жилища и хотели, инфраструктура и телекомуникации, и дори извличане на ресурси.
Малките фирми, които отговарят на изискванията, могат да бъдат одобрени за директни заеми от 350 хиляди долара - 10 милиона долара със срокове от 3-15 години. По-големите фирми могат да се класират за повече. Лихвените проценти ще варират в зависимост от проекта и участващите страни.
Квалификации за
За да получат финансиране, проектите трябва да бъдат финансово жизнеспособни с управленски екипи, които имат значителен опит в индустрията. Също така, ОПИК обикновено търси сделки, които да имат съотношение дълг / собствен капитал от 60/40 (съотношение на дълг към собствения капитал = общи бизнес пасиви / собствен капитал).
Тъй като това са капиталови инвестиции в развиващите се страни, ОПИК изисква предприятието, поискало финансиране, да бъде организирано в САЩ дружество с 25 +% собственост на САЩ или чуждестранно образувание с 50 +% собственост на САЩ.
ОПИК Застраховане на политически рискове
Какво е
Осигуряването на политически риск на ОПИК помага на американските фирми да търсят възможности в развиващите се страни чрез смекчаване на някои рискове, като войни, преврат, тероризъм, експроприация и валутна неконвертируемост.
Какво
Застраховката за политически рискове на ОПИК може да покрива загуби за материални активи, инвестиционна стойност и доходи. Продуктите са на разположение на износителите, изпълнителите и инвеститорите в 150 развиващи се страни.
Тези застрахователни полици обикновено изискват предварително да плащате годишните премии. Собственото покритие може да бъде за срок до 20 години. Застрахователните контрагенти и износителите имат условия, които продължават толкова дълго, колкото основния договор за договор. Застраховката по политически риск на ОПИК може да покрие до 90% в повечето случаи. Покритието може да не е налично в региони, където OPIC вече има висока експозиция.
Квалификации за
Квалификациите за застраховане на политическите рискове на ОПИК са неясни и насърчават потенциалните кандидати да се свържат с тях, преди да подадат заявление за обсъждане на заявлението.
Телефон: 877-654-3611
Имейл: [email protected]
Важно е също така да се отбележи, че докато застраховката за политически рискове на ОПИК може да покрие валутната неконвертируемост, това покритие не защитава бизнеса ви от обезценяване на валутата на страната. В това отношение е изключително важно да знаете точно каква експозиция имате към чуждестранни валути по всяко време.
Допълнителни ресурси за търговско финансиране за вносители и износители
Министерството на търговията на САЩ и тяхната международна търговска администрация са безценни ресурси за износителите и вносителите. Научете повече за програмите и инициативите на правителството на САЩ, предназначени да помогнат на малкия бизнес в САЩ да се конкурира в световен мащаб.
Export.gov е лесен за навигация ресурс, който ви предоставя две агенции, изброени по-горе в партньорство с 19 други правителствени агенции в САЩ. Това е едно гише за експертни съвети и ценни инструменти за малките предприятия в САЩ, които се занимават с международна търговия.
Глобалният търговски преглед е чудесен ресурс за тези малки фирми в САЩ, които искат да останат ангажирани с световните търговски новини и тенденции.
Американската асоциация на износителите и вносителите (AAEI) е търговска група, която предоставя на своите компании-членки образователни и информационни услуги. Той също така се застъпва за засилване на международната търговия и за по-добра ефективност за бизнеса в САЩ.
Долен ред
За тези малки предприятия, които се занимават с международна търговия, е важно да се запознаете с възможностите за търговско финансиране, с които разполагате. От факторинг краткосрочни вземания до изплащане на големи, средносрочни договори, до получаване на гаранции за оборотен капитал от SBA или EXIM банка, има много инструменти, достъпни за износителите и изпълнителите с чуждестранни клиенти.
За дългосрочно търговско финансиране, дългосрочни гаранции по заеми и преки заеми, SBA, EXIM Bank и OPIC имат продукти, които ще отворят врати за американския бизнес. И не забравяйте за застраховка на кредити и политическа застраховка, която може значително да намали разходите ви за заеми и да гарантира, че няма да понесете значителни загуби, ако обстоятелства извън вашия контрол надхвърлят международната ви сделка.
Независимо от вида на международните продажби или търговията, в които сте ангажирани, уверете се, че счетоводният ви софтуер е отговорен за задачата. Мулти-валутното счетоводство е задължително
