Преодоляване на пропуските в паричните потоци. Платете незабавно.
Едно от първите неща, които Eyal Shinar, главен изпълнителен директор на Fundbox, ми каза по време на едно неотдавнашно интервю, беше, че „бизнесът не харесва фактурирането.“ авансово в брой. След това факторинговата компания пристъпва към събиране на парите от клиентите на компанията, изброени във фактурите. (Не знаете какво е фактурирането на фактурите? Прочетете нашата статия Как факторингът на фактурите работи за малкия бизнес)
Факторните компании обаче изпълняват много важна функция. Тя позволява на компаниите да преодолеят краткосрочните пропуски в паричния си поток. Докато разходите могат да бъдат последователни или трябва да бъдат платени предварително за голяма работа, плащането за работа често може да пристигне 30, 60 или 90 дни след приключване на работата. Eyal цитира проучване, което предполага, че трябва да имате около два месеца „нормални“ оперативни разходи, за да функционира безпроблемно.
Тъй като традиционният факторинг може да доведе до проблеми с взаимоотношенията с клиентите, традиционните кредитори (банки) обикновено не искат да отпускат на малки предприятия малки суми за кратко време. Когато го правят, чрез традиционен заем за оборотен капитал, те обикновено налагат бизнес за правото да заемат пари, независимо дали всъщност заемат пари.
Нуждаете се от пари за вашия бизнес? Кликнете тук, за да получите нашия БЕЗПЛАТЕН Ръководство:
Как да получите малък бизнес кредит.
Fundbox е решение на проблема за краткосрочния оборотен капитал. Какво представлява Fundbox?
1) Fundbox предлага 12 или 24 седмични кредита за малкия бизнес. (Главният изпълнителен директор би го нарекъл паричен аванс.)
2) Плащането на тези заеми (включително главница, лихви и такси) се приспада от банковата сметка на компанията в 12 равни суми на седмична база.
3) Няма наказание за ранно плащане. Всъщност лихвеният процент по кредита се намалява, ако кредитът се изплаща по-рано.
Точка 3 е много важна. Има редица компании, които начисляват лихви по краткосрочни кредити за малък бизнес. С други думи, бизнесът е отговорен за плащането на лихви за целия срок на кредита, независимо от това кога е изплатен. С Fundbox, кредитополучателят плаща само лихви за времето, когато парите действително са заети. Например, ако една компания има голяма фактура, която идва в срок от 4 седмици, и изплащат пакета Fundbox, когато влезе фактурата, компанията е взела ефективно 4-седмичен заем.
Има два други начина, по които заемите на Fundbox са свързани с фактури:
1) Размерът на заемите е свързан с конкретни фактури, които са планирани за плащане в близко бъдеще. Когато една компания използва Fundbox, те избират конкретни фактури, за да получат първоначални плащания от Fundbox. Заемът е ефективно съчетан с бъдещи вземания, което следва да предотврати повторното плащане на заема от създаването на нова емисия на парични потоци за кредитополучателя.
2) Лихвеният процент по кредита е свързан не само с кредитоспособността на кредитополучателя, но и в по-малка степен с дружеството, което е получило фактурата. На едно ниво това няма смисъл, тъй като кредитополучателят трябва да плати обратно на Fundbox, независимо дали фактурата е платена. Въпреки това, тази практика насърчава компаниите да заемат пари с фактури, които имат известна степен на доверие. Ако фактурата бъде платена, компанията ще разполага с наличните пари в брой, за да плати обратно фонд.
Трябва да отбележа, че главният изпълнителен директор на Fundbox силно оспори описанието на продукта на компанията като краткосрочен бизнес заем. Това е много, много различно от всичко останало там, в заема за малкия бизнес.
Имаше няколко въпроса, които с нетърпение исках да попитам Ейал за Fundbox.
Какъв е типичният лихвен процент?
Кредитополучателите плащат между 0.7% и 3.0% от размера на кредита в месечни лихви, но типичният кредитополучател би бил по-близо до 2.0% (бележка на редактора: на сайта на Fundbox има калкулатор, който позволява да се види приблизителната сума, която ще бъде платена При заем от 5 000 долара, платен обратно през последните 12 седмици, кредитополучателят ще изплати общо между $ 5,243 и $ 5,343
Може ли някой бизнес да бъде одобрен за използване на Fundbox?
Около 40% от фирмите, които кандидатстват, са приети. Този номер обаче включва както измамни приложения, така и такива, които не отговарят на финансовите критерии. Обикновено ние одобряваме компаниите да получават аванси на фактури до $ 10,000 едновременно, но това варира от една компания до друга.
Докладва ли Fundbox за агенциите за кредитно отчитане?
В някои случаи. Въпреки това няма минимален кредитен рейтинг, който да бъде одобрен, а Fundbox използва AI за оценка на клиентите въз основа на много фактори, а не само на кредитен рейтинг.
Посетете Fundbox
Eyal е експерт в областта на финансовите услуги и управлението на технологиите. Като вицепрезидент на Ventures в областта на батериите, Eyal води много проекти и инвестиции в областта на финансите, машинното обучение, малките и средни предприятия и SaaS. Забележителни примери са IDI Direct Insurance, Istra Research (алгоритмична търговия), Cortera (онлайн рискови решения за кредитни специалисти), cvidya (гарантиране на приходите и предотвратяване на измами), Leadspace (семантично проучване), шампионска онкология (Sport data), Sportority (FTBpro) и други. Преди работата си в Battery Ventures, Еял е един от първите служители на Old Lane, глобален хедж фонд, базиран в Ню Йорк ($ 5.5B) (по-късно придобит от Citigroup), където се фокусира върху сложното структуриране на опции и риска и финансовия инженеринг. работи за Castle Harlan, водеща компания за изкупуване на Нюйоркски щатски долар. Той присъства на най-високата програма за персентил за изключителни студенти в Еврейския университет (LLB), а по-късно е носител на престижната стипендия Орион в точните науки. Eyal получава магистърска степен по бизнес администрация в Wharton School of Business при Университета на Пенсилвания.
За повече информация относно Fundbox, кликнете тук.
