Бизнес кредитен рейтинг е изчисление, което представлява способността ви да погасите задълженията си по дълга. Всеки собственик на малък бизнес трябва да знае как да изгради бизнес кредит и да подобри своя бизнес кредитен рейтинг. Един добър бизнес кредитен рейтинг може да бъде билет за бизнес заем или благоприятни условия, когато купувате стоки и услуги от доставчици.
, ние покриваме какви бизнес кредити, как да изграждаме бизнес кредити и съвети за подобряване на кредитния рейтинг на вашия бизнес. Първо, важно е да имате добра представа откъде точно започвате, като проверите кредитния си рейтинг безплатно.
Проверете кредитния си рейтинг безплатно
Има седем стъпки, които могат да ви помогнат да изградите бизнес кредит.
1. Включете Вашия бизнес
Включването на Вашия бизнес е добра стъпка, за да се разгледа като собственик на бизнес. Това казва на кредитните бюра, че вашият бизнес съществува и им позволява да създават кредитни доклади за него. Ако решите да запазите бизнеса си като пълноправен партньор или едноличен търговец, той не позволява разделяне между бизнес и лична кредитна история.
Чрез включване на фирма или сформиране на дружество с ограничена отговорност (LLC), Вие разделяте законно вашия бизнес и личен кредитен профил. Най-честата причина собствениците на малки предприятия да изберат да включат бизнеса си е, че ги защитава от лична отговорност за действията на корпорацията. Това обаче не е единственото предимство за включването на вашия бизнес.
Някои от предимствата на включването на вашия бизнес са:
- Собствениците на малък бизнес са защитени от лична отговорност на фирмените задължения
- Корпорациите са най-добрите за компании, които в крайна сметка искат да станат публични
- Корпорациите могат да увеличат инвестиционния капитал
- По принцип е по-лесно да се прехвърли собствеността по корпорация
- Корпорациите не зависят от живота на индивида и могат да продължат безкрайно
- Има повече възможности за създаване на данъчни облекчения
2. Получете идентификационен номер на работодателя
Точно как номера на социалното осигуряване се използва за лични кредитни отчети, идентификационният номер на работодателя на фирмата (EIN) се използва за бизнес кредитни доклади. Идентификационният номер на работодателя е номерът на социалното осигуряване на бизнеса. Ще ви е необходим такъв, за да включите бизнеса си и евентуално да откриете бизнес банкова сметка.
Някои други случаи, в които може да имате нужда от EIN за бизнеса си, са:
- Бизнес кредити: Ако сте бизнес, който кандидатства за бизнес заем
- Бизнес банкова сметка: Когато отваряте бизнес банкова сметка
- Доставчици и доставчици: Квалификация с доставчици за покупка на едро и избягване на данъци върху продажбите
- Бизнес данъци: Когато е време за бизнеса ви да подаде бизнес данъци
3. Отворете бизнес банкова сметка
Всеки малък бизнес се нуждае от бизнес сметка за обработка на пари и финансови транзакции. Отварянето на бизнес разплащателна сметка под юридическото име на фирмата ви е задължително, ако искате да запазите защитата на отговорността, предлагана от LLCs. Ако собствениците на предприятия разменят своите бизнес и лични финанси, тогава кредиторът има право да каже, че собствениците на предприятия отговарят за всички дългове на дружеството или щети.
Макар че има много сметки, които са сходни, някои доставчици имат по-ниски такси и по-добри въвеждащи оферти. Създадохме ръководство за 10-те най-добри профила за проверка на бизнеса, които сравняват различните опции.
4. Създаване на кредит с основните кредитни бюра
Важно е да знаете как да установите бизнес кредити с Dun & Bradstreet, Experian, Equifax и модела за точкуване на кредитите с малък бизнес (SBSS) на FICO LiquidCredit. Между тези бюра и скоринг модели е важно да се фокусираме върху Dun & Bradstreet, защото това е най-често използваният кредитен рейтинг на бизнеса и има двуетапен процес за установяване на кредит.
Всяка кредитна агенция има свой собствен процес за установяване на бизнес кредит.
Dun & Bradstreet
Dun & Bradstreet (D&B) е най-често използваният бизнес кредитен рейтинг. D&B събира публична информация за бизнеса и индустрията, история на плащанията и информация за финансовите резултати, за да генерира три индивидуални бизнес кредитни точки. За да получите достъп до тези резултати, първо трябва да получите номер на D-U-N-S (универсална система за номериране на данни).
Има процес от две части за установяване на кредит с D&B:
- Вземете D-U-N-S номер: Това е уникален деветцифрен идентификационен номер, който се използва за създаване на кредитния файл на вашата фирма, подобно на това как номерът на социалното ви осигуряване е свързан с личните ви кредитни отчети. Можете да кандидатствате за D-U-N-S номер безплатно на уебсайта на D & B или чрез кредитна платформа като Nav.
- Предоставете най-малко три търговски препратки: Търговските референции, подобни на препоръките за заетост, когато кандидатствате за работа, идват от доставчици и кредитори, с които сте работили. Някои от най-лесните търговски препратки, за които се съобщава, са Home Depot, Lowes, Staples и UPS.
Можете да получите търговски препратки, като поискате от продавачите, с които имате положителна връзка, да докладвате платежната си дейност на D&B. Като алтернатива, ако плащате $ 149 на месец за услугата D & B на CreditBuilder, D&B ще се свърже с доставчиците, за да проверите дали сте клиент и сте плащали навреме.
Също така е възможно вече да имате номер на D-U-N-S и бизнес кредитен рейтинг. Можете да проверите дали вече имате номер на D-U-N-S, като посетите сайта на D&B и потърсите вашата фирма. Ако вече имате номер на D-U-N-S, ще искате да се уверите, че проверявате точността на информацията в кредитния си отчет на D&B.
Equifax & Experian
Не е необходимо да създавате профил или да получавате търговски препратки с Equifax или Experian. Тези бюра автоматично разглеждат секретаря на държавните регистри за нови бизнес заявки и други публични регистри. Те могат да оценят вашия бизнес единствено въз основа на демографска информация в такива записи.
Въпреки това, Equifax позволява на собствениците на фирми да самоотчитат фирмена информация. Това не е задължително, но подобно на Dun & Bradstreet, актуалната и точна информация може да е от полза за бизнес кредитния рейтинг на Equifax. За разлика от Experian, собствениците на фирми, които искат най-точните кредитни резултати, трябва да се възползват от Equifax заради възможността за самооценка на информация.
FICO LiquidCredit SBSS
FICO LiquidCredit SBSS е смесица от вашия личен и бизнес кредитен рейтинг и се използва най-често. FICO е уникален, защото не е технически една от трите основни кредитни бюра, но все още предоставя своя уникална оценка.
Вместо това, FICO предоставя бизнес кредитен рейтинг на базата на информация, събрана от Dun & Bradstreet, Experian и Equifax. Следователно, няма нужда да правите нищо освен, че кредитната ви информация се разглежда от трите основни бюра. Важно е всички собственици на предприятия да се съсредоточат върху този резултат, тъй като той най-често се използва при одобряването на кредитите за малките бизнес администрации (SBA).
Не забравяйте, че D&B е единственото кредитно бюро, което ще изисква от вас да създадете кредит с тях сами. Останалите, включително Experian, Equifax и FICO, ще събират автоматично данни и бизнес информация, стига историята на плащанията Ви да е докладвана от доставчик.
5. Създаване на кредитна линия с доставчици
Въпреки че има шепа информация, която може да се появи на вашия бизнес кредитен доклад, търговски линии могат да бъдат някои от най-важните части на вашата кредитна история. Фирмена търговска линия е кредитна линия между бизнес и продавач, която позволява на бизнеса ви да плати баланса си на по-късна дата.
Ако искате да изградите или да увеличите кредитния си рейтинг, може да искате да отворите кредитна линия с компании, които докладват на бизнес кредитните бюра. Препоръчително е да има три до пет кредитни линии с доставчици, които отчитат платежна информация, за да установят силна бизнес кредитна история.
6. Направете своевременни плащания
Повечето хора знаят това, но за да изградят своя кредитен рейтинг, трябва да платите всичките си кредитори и кредитори навреме. Вашата история на плащане с доставчици, кредитори и кредитни емитенти е един от най-важните фактори в кредитния ви рейтинг на бизнеса. Подобно на личния ви кредитен рейтинг, закъснелите плащания ще навредят на кредитния ви рейтинг на бизнеса.
7. Измерване на кредитния рейтинг на вашия бизнес
Оценките за бизнес кредити обикновено варират от 0 до 100, с изключение на FICO LiquidCredit SBSS, който варира от 0 до 300. Колкото по-висок е резултатът, толкова по-добър е кредитът и по-ниската вероятност за закъсняло или просрочено плащане. Всяко кредитно бюро има своя собствена мярка за това, което те считат за добър резултат.
Четирите най-често срещани бизнес кредитни оценки са:
- Dun & Bradstreet PAYDEX резултат
- Експертна кредитна класация Intelliscore
- Equifax Бизнес Платежен Индекс
- FICO LiquidCredit SBSS
Как се използват кредитните оценки на бизнеса
Важно е да се установи кредит с четирите бюра и да се разберат най-често срещаните бизнес кредитни резултати. Докато доставчиците предпочитат D&B, банките и другите кредитни институции предпочитат Experian и Equifax.
Също така трябва да знаете, че FICO LiquidCredit SBSS включва вашия личен кредитен рейтинг и се използва за малък бизнес администрация (SBA) (одобрение на кредити. Банките обикновено смятат, че добрата оценка е 160+, но някои могат да намалят до 140. задълбочено ръководство, което може да ви помогне да дешифрирате кредитния си отчет за бизнеса.
Какво бизнес кредитни рейтинг диапазони са
| Бизнес кредитен рейтинг | Кредитен рейтинг | Кредитно обяснение |
|---|---|---|
| Dun & Bradstreet PAYDEX резултат | 0 - 100 | Добър резултат е 80+ |
| Експертна кредитна класация Intelliscore | 0 - 100 | Добър резултат е 76+ |
| Equifax Бизнес Платежен Индекс | 0 - 100 | Добър резултат е 90+ |
| FICO LiquidCredit SBSS | 0 - 300 | Добър резултат е 160+ |
Защо е добър бизнес кредит
Повечето хора са запознати с личния си кредитен рейтинг, който измерва тяхната кредитоспособност като индивид. Повечето собственици на предприятия не знаят, че техният бизнес също има кредитен рейтинг, който оценява способността на бизнеса да изплати навреме кредиторите и доставчиците.
Някои от причините, поради които е важно да имате добър бизнес кредитен рейтинг, са:
- Помага да се класирате за финансиране на бизнеса и да спестите пари: Добрият бизнес кредит води кредиторите да поставят доверие във вашия бизнес; това ви помага да се класирате за бизнес кредити и бизнес кредитни карти, както и най-големите суми на финансиране и най-ниските лихвени проценти
- Помага да се класирате за добри условия от доставчиците: Точно както един добър бизнес кредитен рейтинг изгражда доверие между кредиторите, доставчиците са по-склонни да предоставят благоприятни опции за плащане на фирми с добър бизнес кредитен рейтинг.
- Намалява зависимостта от личния Ви кредитен рейтинг: Ако имате добри бизнес кредити, кредиторите и доставчиците могат да ви удължат с кредит, без да проверявате личната си кредитна история; дори ако вашият личен кредит не е толкова голям, вашият бизнес няма да пострада за него, ако финансирането може да бъде удължено въз основа на кредитоспособността на бизнеса ви
6 съвета за подобряване на кредитния рейтинг на вашия бизнес
След като сте установили бизнес кредит, трябва да получите копие от кредитния си бизнес отчет поне веднъж годишно, за да прегледате кредитната си история и резултат. Докладът може да бъде поръчан директно от агенцията или чрез Nav. Nav ви позволява да следите резултатите си и ви помага да анализирате резултата си.
След като получите и анализирате кредитния си доклад, има няколко неща, които можете да направите, за да подобрите бързо кредитния си рейтинг. Три начина да ускорите подобряването на резултата си включва фиксиране на грешки в отчета, наблюдение на кредитния ви лимит и изплащане на всички просрочени салда. Има и други методи, които да помогнат за изграждането на силен кредит с течение на времето.
Има някои най-добри съвети, за да се помисли, че може да подобри вашия бизнес кредитен рейтинг.
1. Отделни бизнес и лични финанси
Разделянето на вашия бизнес и лични финанси е от ключово значение за максимизиране на кредитния ви резултат за бизнеса. Начинът, по който се справяте с личните си дела, не трябва да влияе на кредитния ви бизнес. Разполагането с отделни банкови сметки за лични и фирмени въпроси гарантира, че дори да имате неочаквано финансово събитие в личния Ви живот, това няма да се отрази на кредитния Ви рейтинг.
За бизнес профилите за проверка можете да разгледате нашата статия за най-добрите сметки за проверка на малкия бизнес. А за най-добрите бизнес спестовни сметки можете да прочетете нашата статия за най-добрите спестовни сметки за малкия бизнес.
2. Вземете кредитна карта за малкия бизнес
Най-добрият начин за изграждане на бизнес кредит е да се заемат пари и да се изплати обратно своевременно.
Например получаването на кредитна карта за малкия бизнес и плащането на салдото всеки месец е добра първа стъпка към изграждането на силна история на плащанията. Закъснелите плащания и високият коефициент на усвояване на кредитите ще повлияят на кредитния Ви рейтинг, така че е важно да запазите баланса си близо до 0 щ.д.
Като бонус можете да печелите пари в брой и да печелите точки, като използвате бизнес кредитна карта. Ако имате добър личен кредитен рейтинг, тогава можете да се класирате за бизнес кредитна карта като тези, предлагани от Chase. Chase предоставя отлични награди и можете да сравните тези карти чрез FitSmallBusiness Market Card Marketplace.
3. Изберете Вашия доставчик и кредиторите с едно око към вашия бизнес кредит
Много малки предприятия имат непълни бизнес кредитни истории, тъй като от доставчиците и кредиторите не се изисква да отчитат плащанията към кредитните бюра за бизнеса. Ако имате положителна история на плащанията, важно е да попитате настоящите си доставчици и кредитори, ако докладват на бизнес кредитните агенции.
Ако не ги попитате дали могат да започнат да подават сигнали. Много доставчици ще се съгласят, защото няма разходи за докладване на кредитните бюра. Ако е възможно, изберете кредитори и доставчици, които се отчитат пред поне едно от големите бизнес кредитни бюра, особено ако имате нов бизнес и искате да изградите кредитната си история. Някои лесни кредитни линии, за които се съобщава, са Quill, Uline, UPS, Staples, Lowes и Home Depot.
4. Платете сметките си навреме или още по-добре
Това изглежда като не-brainer, но за да получите вашия бизнес кредити толкова високо, колкото може да бъде, трябва да плащат всеки един от вашите доставчици и кредитори на време. По-голямата част от кредитната оценка на вашия бизнес зависи от това колко своевременно ще изплатите дълговите си задължения.
Ако сте платили навреме, това е страхотно, но ако плащате по-рано, това е още по-добре.Ако можете да достигнете средно 30 дни по-рано, можете да получите най-високия кредитен рейтинг. Доставчиците могат да оставят коментари за кредитния си отчет за бизнеса, като например „Подкани, плати рано, плаща бавно, профилът е изпратен до колекции и т.н.“
5. Не използвайте твърде много кредити
Колкото по-малко кредити използвате от кредита имате, толкова по-добре се отразява на вашия резултат. Това се нарича коефициент на използване на кредита, който измерва колко от общия Ви наличен кредит използвате. Например, ако имате бизнес кредитна линия от 100 000 долара, но ползвате само 25 000 долара, използването на кредита ви е ниско.
Освен историята на плащанията, вашето кредитно използване е един от най-големите фактори, влияещи върху кредитния ви рейтинг на бизнеса. Кредиторите обикновено обичат да виждат коефициента на усвояване на кредита под 30%, стига да не е 0%. Използването на кредитната ви отговорност показва кредиторите, че можете да управлявате дълговите си задължения.
6. Fix грешки на вашия бизнес кредитен доклад
Грешки в отчета за кредитния Ви бизнес, като например невярна информация за плащане, могат да изкривят и да окажат отрицателно въздействие върху кредитния Ви бизнес. Добро правило е да съгласувате бизнес банковите си сметки и сметките си с кредитни карти с търговските си линии, тъй като в тези случаи фирмите обикновено намират грешки или измами в своите сметки.
Всяка агенция за бизнес кредитна отчетност има свои собствени процедури за грешки в доклада за бизнес кредити. Можете да изпращате спорове по електронен път до D&B и Experian. За да оспорвате елементи от отчет на Equifax, влезте в профила си и се свържете с отдела за обслужване на клиенти. С правилната документация, поправянето на грешка във вашия бизнес кредитен доклад обикновено отнема около един месец.
Често Задавани Въпроси (Често Задавани Въпроси) Относно Бизнес Кредитните Оценки
Обхванахме много стъпки за това как да изградим бизнес кредити и да подобрим кредитния си рейтинг. Някои въпроси се задават по-често от други и ние се обръщаме към тях тук. Ако имате някакви други въпроси без отговор, можете да ги споделите на нашия форум на FitSmallBusiness и ние ще ви дадем отговор.
Как да проверя кредитната оценка на моя бизнес?
Можете да проверите кредитната си оценка за бизнеса си безплатно на Nav. Тя предоставя лични и бизнес кредитни резултати с обобщен кредитен доклад. Ако искате да прегледате пълния кредитен отчет, той също предлага платени опции.
Можете ли да получите бизнес кредитна карта с лош кредит?
Въпреки че е възможно да се класирате за кредитна карта за малък бизнес с кредитен рейтинг 640 или по-висок, препоръчваме Ви да имате оценка от 700 или по-висока, ако искате да се класирате за най-добри цени и най-големи кредитни линии. Ако имате лош кредит, който е резултат, по-малък от 600, все още можете да се класирате за обезпечена кредитна карта или предплатена бизнес кредитна карта.
Имам ли нужда от добър кредит за започване на бизнес?
Има няколко изисквания, които трябва да отговарят стартиращите фирми, като например кредитния ви рейтинг, за да се класирате за SBA заем. Като цяло, ако искате да кандидатствате за SBA заем, ще имате нужда от кредитен рейтинг от 680+. Има и други алтернативи, които да помогнат за финансирането на стартирането ви като подреждане на кредитни карти, което има различни изисквания за квалификация.
Долния ред
Когато започвате бизнес, може да не обръщате особено внимание на кредитния си бизнес. Но с разширяването и растежа, създаването на добър бизнес кредит е ключът към много ползи, като например финансиране с ниска лихва и благоприятни условия за плащане от доставчиците. Използвайки съветите по-горе, можете да подобрите резултата си и да се възползвате от тези ползи.
Nav е онлайн кредитна платформа, която помага на собствениците на фирми да получат достъп до техните бизнес и лични кредитни резултати. Те предлагат безплатен личен кредитен рейтинг от Experian и две безплатни резюмета на вашите бизнес кредитни доклади.
Проверете кредитния си рейтинг безплатно
