Експресният заем за малък бизнес (SBA) предоставя на малките предприятия дългосрочен оборотен капитал до 350 000 долара.Тези кредити имат лихвени проценти от 4,5% до 6,5% над основната ставка и обикновено имат срок от 10 години. Кредитите на SBA Express имат по-малко изисквания към документацията, отколкото 7 (а) заеми, но все още са необходими 30 до 90 дни за финансиране.
Подобно на експресните кредити, SmartBiz осигурява бързо, стандартно SBA 7 (а) финансиране до $ 350,000. Тя може да работи с фирми, които работят в продължение на две или повече години и имат кредитен рейтинг над 680. Цялата заявка може да бъде завършена онлайн само за няколко минути и може да ви финансира за 30 дни или по-малко.
Посетете SmartBiz
Видове SBA Експресни кредити
Съществуват два вида кредити SBA Express: един за предприятия, които изнасят стоки, а друг за всички останали. Кредиторите могат да одобрят заем или кредитна линия до $ 350,000, използвайки тази кредитна програма SBA Express. Програмата SBA Export Express може да помогне на бизнеса, който изнася стоки до 500 000 долара. Процесът на преглед на SBA е ускорен, но финансирането може да отнеме до 90 дни.
1. SBA Express кредити
Кредитът SBA Express се характеризира с ускорено време за преразглеждане на SBA, но по-малък максимален размер на кредита от стандартен SBA 7 (a) кредит. SBA ще отговори на молбата ви в рамките на 36 часа, но максимумът, който можете да заемете, е $ 350,000. Тази програма за финансиране е гъвкава и може да се използва за срочни заеми за оборотен капитал, кредитна линия или срочни заеми за търговски недвижими имоти.
Кой е SBA Express кредит е подходящ за
Заемът на SBA Express може да бъде добър вариант за предприятия, които се нуждаят от дългосрочни кредити за оборотен капитал под 350 000 долара. Кредиторите SBA Express имат гъвкавостта да избират повечето от квалификационните критерии и документацията, които се използват, за да се определи дали отговаряте на изискванията. Като такова, заявлението е опростено в рамките на стандартен кредит по SBA 7 (a), което е възможно да доведе до бързи кредити по SBA.
Експресна кредитна сума на SBA
Максималният размер на кредита, който можете да получите със заем за SBA Express е до $ 350,000.
Експресни условия на SBA заем
Условията за кредитиране на SBA Express за времето, което получавате за погасяване, се основават на вида на кредита - кредитна линия или срочен заем - и вид обезпечение. Условията на заема са проектирани така, че да съответстват на очаквания живот на обезпечението. Това означава, че ще получите по-дълго време за погасяване на заем, обезпечен с недвижим имот, като например за 25 години, след което ще получите заем, обезпечен с оборудване, като например за пет или десет години.
Максималните срокове на SBA Express са:
- Кредитни линии: До 10 години; авансовите плащания са разрешени за срок до пет години, а след това кредитната линия се прекратява за още пет години
- Инвентарни или оборотни кредити: До 10 години
- Кредити за обзавеждане, мебели или мебели: По-голяма от 10 години или полезния живот на обезпечението, но не повече от 25 години
- Лихвени дългосрочни кредити: До 10 години
- Недвижими имоти срочни заеми: До 25 години
Време за одобрение на SBA за заемодателя
Когато кредиторът подаде заявление за заем към SBA за одобрение, SBA обикновено ще отговори в рамките на 36 часа.
Актуално време за финансиране на SBA
Времето, което обикновено ще отнеме, за да получите финансиране от заем за SBA Express е 30 до 90 дни.
Въпреки че SBA отнема само 36 часа, за да отговори на заявленията, кредиторите на SBA Express ще имат нужда от време, за да подготвят заявлението. Бързото реагиране на исканията на заемодателите и събирането на всичко може да съкрати времето за финансиране.
Лихвени проценти по SBA Express Loan
Кредиторите и кредитополучателите договарят лихвите по кредитите на SBA Express. Тарифите могат да бъдат фиксирани или променливи и са обвързани с базовите лихвени проценти, които включват основния лихвен процент, Лондонската лихвена процентна лихва (LIBOR) или опция за цена / печалба към растеж (PEG). Тези ставки могат да се покачват или намаляват въз основа на пазарните условия. В момента те остават на ниски нива от десетилетие. През последните 10 години основната ставка достигна 8,25%.
Базовите ставки към май 2019 г. са:
- Основна цена: 5.50%
- LIBOR (един месец) + 3.0%5,50%; източник: Bankrate
- Скорост на SBA PEG2,88%; източник: Национална асоциация на заемодателите, гарантирани от държавата (NAGGL)
Максималните лихвени проценти за SBA Express кредити към март 2019 г. са:
- Кредити до $ 50,000: Прайм + 6.5% = 12.00%
- Кредити + 50 000 долара: Премиум + 4.5% = 10.00%
За кредити със SBA Express с променлив лихвен процент, Вашият кредитор може да избере всеки базов лихвен процент за изчисляване на лихвения процент, стига да е подобен на ставките, които таксите Ви за заемодатели за други гарантирани от SBA заеми с подобен размер. Въпреки това максималният лихвен процент, който се начислява от вашия заемодател, все още не може да надвишава основния плюс 4,5% до 6,5%.
Изисква се обезпечение за експресен кредит по SBA
Както при всички кредити SBA, обезпечение може да се изисква от вашия кредитор. Кредиторите не са задължени да вземат обезпечение за заеми до $ 25,000, но те могат да използват съществуващата си политика за обезпечение на заеми от $ 25,000 до $ 350,000.
Ако търсите бързи кредити за SBA до $ 350,000, препоръчваме Ви да кандидатствате със SmartBiz. Ако работите в продължение на две или повече години, имате кредитен рейтинг над 680 и сте печеливши, можете да се класирате. Получавате предварителна квалификация за по-малко от пет минути и финансирате в рамките на 30 дни.
Посетете SmartBiz
2. SBA Export Express заеми
Програмата за заем SBA Export Express предоставя финансиране със суми по SBA до 500 000 долара за бизнеса, за да започнат или разширят износа си. Кредиторите на SBA Express използват собствения си процес на вземане на кредитни решения и документация за заем, а SBA осигурява ускорен преглед на допустимостта в рамките на 24 часа. Средствата трябва да се използват за повишаване на способността на бизнеса да изнася стоки и услуги.
Кой е SBA Export Express кредити са подходящи за
Ако вашият бизнес се занимава с износ и имате нужда от $ 500,000, програмата Export Express е добър вариант. Вашият кредитор има гъвкавост при избора на повечето от квалификационните критерии и документите, които се използват, за да се определи дали отговаряте на изискванията. Като такова, заявлението е опростено в рамките на стандартен кредит по SBA 7 (а), което води до потенциално по-бързо време за изпълнение.
Сума за износ на SBA
Максималният размер на кредита за SBA Export Express заем е до $ 500,000.
Условия за експортно кредитиране на SBA
Времето, което ще получите за погасяване на SBA Export Express заем, се основава на вида на кредита - кредитна линия срещу срочен заем - и вида на обезпечението. Срокът на заема е проектиран така, че да съответства на продължителността на обезпечението. Това означава, че ще получите по-дълъг срок за погасяване на заем, обезпечен с недвижим имот, на 25 години, отколкото ще получите заем, обезпечен с оборудване на пет или десет години.
Максималните срокове на заема, които можете да очаквате за заем за експортиране на SBA са:
- Кредитни линии: До седем години
- Инвентарни или оборотни кредити: До 10 години
- Кредити за обзавеждане, мебели или мебели: По-голяма от 10 години или полезния живот на актива, но не повече от 25 години
- Лихвени дългосрочни кредити: До 10 години
- Недвижими имоти срочни заеми: До 25 години
Време за одобрение на SBA за заемодателя
Когато кредиторът подаде заявление за заем към SBA за одобрение, те обикновено отговарят в рамките на 24 часа.
Действително SBA износ Експресно време за финансиране на кредит
Действителното време за финансиране, което можете да очаквате за SBA Export Express заем е 30 до 90 дни.
Въпреки че действителното време за финансиране ще варира в зависимост от кредиторите на SBA Express, с които работите, можете да направите някои неща, за да намалите времето, което е необходимо. Осигуряването на вашия кредитор с финансови отчети, информация за вашия бизнес и други необходими документи бързо може да помогне за ускоряване на процеса на заемане.
Лихвени проценти по експортния кредит за SBA
Кредиторите и кредитополучателите договарят лихвените проценти за SBA Export Express кредити. Тарифите могат да бъдат фиксирани или променливи и са обвързани с базовите ставки, които включват основната ставка, LIBOR или опционална PEG. Тези ставки могат да се покачват или намаляват въз основа на пазарните условия. В момента те остават на ниски нива от десетилетие. През последните 10 години основната ставка достигна 8,25%.
Базовите ставки към май 2019 г. са:
- Основна цена: 5.50%
- LIBOR (един месец) + 3.0%5,50%; източник: Bankrate
- Скорост на SBA PEG2,88%; източник: NAGGL
Максималните лихвени проценти за SBA Export Express кредити към май 2019 г. са:
- Кредити до $ 50,000: Прайм + 6.5% = 12.00%
- Кредити + 50 000 долара: Премиум + 4.5% = 10.00%
За кредити с експортни експресни променливи лихвени проценти, Вашият заемодател може да избере всеки базов лихвен процент за изчисляване на лихвения процент, стига да е подобен на ставките, които таксите Ви за заемодатели за други гарантирани от SBA заеми с подобен размер. Въпреки това максималният лихвен процент, който се начислява от вашия заемодател, все още не може да надвишава първоначалния плюс 4.5% до 6.5%.
Необходимо обезпечение за SBA Export Express кредити
Както и при повечето видове експортно финансиране, изискванията за обезпечение се основават на политиките и процедурите, установени от заемодателя за заемите, които не са гарантирани от SBA.
Минимални изисквания за експресно кредитиране на SBA
Изискванията за заемане на SBA за заем за SBA Express са подобни на изискванията на програмата за заем SBA 7 (a). В крайна сметка, вашият кредитор ще определи какво трябва да удовлетворите, за да получите одобрение. Докато вашият кредитор има гъвкавост при избора на факторите, които използва, за да определи дали вашият бизнес е кредитоспособен, SBA със сигурност ще вземе под внимание Вашия кредитен рейтинг и способност за изплащане.
Минималните изисквания за заемане на SBA Express, които трябва да изпълните, са:
- Кредитен рейтинг: 680 и повече (проверете резултата си безплатно)
- Възможност за изплащане: Коефициент на покритие на дълга (DSCR) от 1.1 или по-висок
- Тенденции в приходите и рентабилност: Положителните тенденции в приходите и бизнесът ви трябва да е печеливш
- допълнителна гаранция: Обикновено не се изисква за заеми до $ 25,000; лични или бизнес обезпечения, достатъчни за покриване на 100% от сумата на кредита, може да се изисква от вашия кредитор за по-големи заеми
Къде да вземем SBA Express кредит
Кредитите SBA Express могат да бъдат намерени както при традиционните банки, така и при други видове кредитори. Поради големия брой потенциални кредитори там може да е трудно да се знае кой да избере. Ако не сте сигурни къде да започнете, можете да прочетете нашата статия за най-добрите 100 кредитора на SBA. Много от тези кредитори предлагат пълен набор от кредитни продукти SBA, включително този вид SBA заем.
За тези малки фирми, които търсят бързи кредити за SBA до $ 350,000, препоръчваме да работим със SmartBiz по традиционния SBA 7 (а) заем. Процесът на онлайн кандидатстване на SmartBiz може да ви предквалифицира онлайн след няколко минути и можете да бъдете финансиран в рамките на 30 дни. Това е по-бързо от много SBA Express кредитори, които предлагат финансиране чрез кредитната програма SBA Express.
Посетете SmartBiz
Разлики между Експресните кредити по SBA и SBA 7 (a) Заеми
Въпреки че има много различни видове кредити по SBA, повечето хора първо мислят за заеми по SBA 7 (а), тъй като това е най-често използваната кредитна програма SBA. Експресният кредит се основава на същата програмна рамка като програмата 7 (а), но те са направени за по-ниски суми за финансиране до $ 350,000. Плюс това, вашият кредитор има гъвкавост при избора на повечето документи и SBA Express кредитни изисквания.
Експресни заеми по SBA срещу SBA 7 (a) Заеми
| Максимална сума на кредита | ||
| Максимални лихвени проценти | ||
| Гаранция за SBA на Lender | ||
| Време за преглед на SBA | Не се изисква преди затваряне за PLP кредитори | |
| Време за финансиране | По-малко от 30 дни с SmartBiz | |
| Кредиторите | Посетете SmartBiz |
Четирите разлики между кредита SBA Express и традиционния заем SBA 7 (a) включват: t
- По-ниски максимални суми на заема: Заемът по SBA 7 (а) е с максимален размер на заема от 5 млн. Долара, а кредитът за експресен се увеличава само до 350 000 долара
- По-високи лихвени проценти: Максималният лихвен процент по кредитите за SBA е премиер + 2,75%, но експресният заем е с максимален лихвен процент от Prime + 4,5% до 6,5%
- По-ниски SBA гаранции за заемодателя: SBA гарантира 75% до 85% от заемите по SBA 7 (a), но само 50% от експресните кредити; разликата вероятно няма да е от значение за повечето кредитори поради ниските суми на заеми, свързани с програмата SBA Express
- Бърза скорост на финансиране: SBA Express заеми могат да имат по-бързо време за финансиране от стандартните SBA 7 (a) заеми в определени ситуации; това е така, защото SBA дава повече независимост на заемодателя, когато става въпрос за процеса на одобряване на кредита; по същество SBA се съгласява да се довери на застрахователя и да направи преглед на високо равнище
Основната причина, поради която кредитополучателите избират заем за SBA Express в заем по SBA 7 (а) въпреки по-високите лихвени проценти, е, че кредиторите обещават по-бързо време за финансиране. Повечето собственици на бизнес са готови да платят премия за скорост, особено когато се нуждаят от пари, за да развиват бизнеса си.
4 неща, които влияят върху времето за финансиране на SBA Express Loan
Бавното време за финансиране на SBA е често срещано оплакване след започването на програмата за гарантиране на заемите. Името като „SBA Express заем“ означава, че това ще бъде едно от най-бързите кредити за SBA, но това може да бъде подвеждащо. Тъй като SBA заемът все още трябва да премине през процеса на поемане и одобрение от страна на заемодателя, дори експресният кредит може да бъде по-бавен, отколкото си мислите.
Времето, необходимо за получаване на финансиране от SBA от кредиторите SBA Express, зависи основно от четири фактора.
1. Ефективност на заемодателя по време на поемането
Най-големият фактор, който обикновено оказва влияние върху скоростта на финансиране за заем за SBA Express, е ефективността на заемодателя. Кредиторът, а не SBA, контролира по-голямата част от процесите на кандидатстване и поемане на кредити и в крайна сметка решава кога да продължи напред с одобрението на заема. Това означава, че много от въпросите, свързани с времето за финансиране на кредитите по SBA, са резултат от неефективни кредитни партньори.
Някои от основните причини за неефективността на кредиторите SBA Express са:
- Антикварен процес на прилагане на SBA: Много кредитори имат остарели, неефективни процеси на прилагане на SBA; обикновено те изискват от вас да влезете в офис, да разговаряте с редица банкови служители и да се надявате, че най-накрая ще бъдете прехвърлени на кредитен служител, който е запознат със заемите по SBA; вероятно ще трябва да направите всичко това по време на традиционните „банкови часове“
- Трябва да им дадете физическа хартия: След като заявката бъде предварително квалифицирана, те може да изискват от вас да внесете в тях огромно количество информация за преглед. плюс, ще се преглеждат нещата само след като всичко е получено
- Необходимо е одобрение от кредитора и SBA: Само след като кредиторът одобри вашия заем вътрешно ще поискат одобрение от SBA; Експресни заеми получават одобрение в рамките на 36 часа или в рамките на 24 часа за експортни кредити; остарелият процес на кандидатстване при традиционните кредитори е това, което забавя времето за финансиране на SBA най-много, а не SBA
Ето защо партньор като SmartBiz може да е толкова важен, за да се финансира бързо. Неговата петминутна онлайн предварителна квалификация ви позволява да разберете дали сте добре подготвени. Като опитен кредитор SBA, той ще поиска само документите, от които се нуждае, за да попълни вашия застрахователен договор, което означава, че няма да преследваме ненужни документи, преди молбата ви да бъде преразгледана.
Посетете SmartBiz
2. Готовност на кредитополучателя
Много кредитополучатели забавят процеса на кредитиране, защото не са готови за всяка стъпка. Докато има много кредитор може да направи, за да ускори процеса на финансиране на SBA, те имат ограничения, ако даден кредитополучател не е отгоре на нещата. Дори най-ефективните кредитори на SBA Express могат да работят само толкова бързо, колкото са позволени от техните кредитополучатели.
Разбирането на това, каква документация ще бъде поискана от кредиторите на SBA Express и подготовката му преди време, не само ще увеличи скоростта на финансиране, но и ще увеличи шансовете ви за одобрение. За да улесним процеса на кандидатстване, ние разработихме безплатен контролен списък за кредитни документи за SBA, който да използвате.
Ето списък на документацията, която може да ви е необходима по време на процеса на кандидатстване за кредит SBA Express:
- Заявление за заем за SBA
- Планове за заеми
- Личен финансов отчет
- Изявление за личната история
- Отчет за печалбата и загубата
- Финансови прогнози
- Списък на собствеността и принадлежностите
- Всички бизнес лицензи или сертификати
- История на кандидатстване за кредит
- Последните три години с подписани лични и бизнес данъчни декларации
- Лични автобиографии - собственици с дял от поне 20% в компанията
- История и преглед на бизнеса
- Всички бизнес договори
Можете да планирате попълването на конкретни SBA формуляри в допълнение към цялата горепосочена документация. Събрали сме ръководства за всеки формуляр, за да улесним процеса на кандидатстване. Ключът към ефективното попълване на тези формуляри е прегледът на необходимото преди да започнете и да имате цялата необходима информация. Това прави процеса на завършването им много по-бърз.
Формите на SBA, изисквани от повечето кредитори SBA Express, включват:
- Форма за SBA 1919: Този формуляр е мястото, където се предоставя цялата основна информация за кредитополучателя
- Форма SBA 912: Декларация за лична история, използвана за оценка на вашия характер
- Форма за SBA 413Използва се за оценка на финансовите възможности на вас, вашия съпруг и други собственици на бизнеса
- Форма SBA 159: Това е изявление за оповестяване, използвано, ако сте наели някого, който да ви помогне да попълните заявлението си за SBA
Освен това, ако планирате да използвате средствата за SBA за закупуване на съществуващ бизнес, трябва да предоставите следните документи за бизнеса, който искате да придобиете:
- Текущ баланс
- Текуща печалба и загуба
- Последните две години от данъка върху дохода на бизнеса
- Проспект или предложените условия за продажба
- Списък на общата продажна цена, която включва график на инвентара, машини, мебели, оборудване и друго оборудване.
Допълнителна документация може да се изисква при закупуване или обновяване на търговски недвижими имоти.
Ако процесът на кандидатстване изглежда сложен, не сте сами. Можете да следвате нашето ръководство стъпка по стъпка как да кандидатствате за SBA заем, за да се ориентирате в процеса.
3. SBA не взема окончателно решение за отпускане на заеми
В повечето случаи SBA в действителност не отпуска пари на малки предприятия. Вместо това те правят по-малко рисковано за кредиторите да правят кредити за малки предприятия, като гарантират определен процент от кредита, стига тези кредити да отговарят на строгите стандарти на SBA. Така че, одобрението на SBA е обещанието на SBA за заемодателя, че те ще гарантират заема, ако по подразбиране.
Програмите за гарантиране на заемите на SBA имат за цел да насърчат банките и други кредитори да правят повече заеми на постоянна основа. Процентът на заема, който SBA ще гарантира, варира от 50% до 90%, в зависимост от програмата и размера на кредита. Кредитите по програмата SBA 7 (a) получават гаранция от 75% до 85%, докато заемите, отпуснати по кредитната програма SBA Express, получават само 50% гаранция.
Недостатъкът на това е, че SBA не може да ускори процеса на заемане, защото тази тежест пада върху вашия кредитор. SBA обещава бързо време за заемане на SBA Express. Програмата SBA Express обаче обикновено не ускорява общото Ви време на заема, защото Вашият заемодател може да продължи до 90 или повече дни, за да финансира.
4. Готовност на заемодателя да създаде специфични кредити
Неефикасността не е единственото нещо, което може да забави процеса на кредитиране със заеми SBA Express. Понякога заемодателят няма апетит да направи конкретния Ви заем и не е вероятно те да ви кажат това, когато кандидатствате.
Ако подадете заявление, вашият кредитор SBA Express обикновено преминава през предложенията, защото трябва, въпреки че знаят, че е малко вероятно да одобрят вашия кредит. Това може да бъде огромна загуба на време и енергия за собственик на малък бизнес, който трябва да се финансира бързо.
Твърде много излагане на подобни кредити
Това е мястото, където заемодателят вече има много непогасени заеми като твоя, и те не искат да приемат допълнителни такива. Това се случва, когато ръководството реши, че трябва да получи по-добра комбинация от заеми, за да намали експозицията си към която и да е индустрия, всеки един вид кредитополучател, всеки размер на кредита и т.н.
Лош опит с подобни кредити
Може би заемодателят е направил редица заеми като твоя в миналото и е имал по-висока от нормалната норма на неизпълнение. Кредиторът вероятно ще избегне подобни заеми или значително ще увеличи изискванията и квалификациите, необходими за да получите одобрение.
Неопитност с вашия вид кредит или бизнес
Може би заемодателят не е добре запознат с вашия бизнес модел или не е запознат с това, което ще доведе до поемането на кредит. Вместо да рискуват да вложат време в заем, който може да не бъде одобрен, те ще изберат да избегнат онези, с които не са запознати.
Едно нещо, което можете да направите, е да поставите приложения с няколко кредитора, но това идва с неговите собствени рискове. А именно, може да се удари с множество твърди кредитни тегления. Също така, ако смятате, че работата с един неефективен кредитор ще бъде трудно, опитайте се да работите с множество неефективни кредитори едновременно. Това, от което се нуждаете, е да имате някой, който знае кои кредитори са най-вероятно да направят вашия конкретен заем, за да намерите правилния кредитор.
Програмата SBA Express не води до бързи SBA кредити от кредитори. Ако вашият кредитор има неопитни кредитни служители, остарели технологии или излишни слоеве на управление, заемът ще отнеме месеци, за да се финансира. Това е още една причина, която препоръчваме на фирми, които търсят по-малко от $ 350,000 в SBA финансиране, за да работят с SmartBiz.
Технологията SmartBiz създаде екосистема за кредитополучателите и кредиторите. Платформата ни позволява да намерим подходящия кредитополучател с десния бряг. Различните банки ще казват „да“ или „не“ на различни кредити. Добавихме още кредитори на нашия пазар тази година, така че да можем да кажем „да“ на малкия бизнес по-често. Нашият софтуер може да помогне на двамата кредитополучатели с правилния кредитор за първи път. Това означава, че повече кредитополучатели получават одобрение за сумите, които искат с плащания, които могат да си позволят.
- Евън Сингър, главен изпълнителен директор, SmartBiz
Ако сте работили в продължение на две или повече години и се нуждаете от бързи кредити за SBA до $ 350,000, препоръчваме да работите със SmartBiz. Можете да кандидатствате онлайн, да бъдете одобрени за минути и потенциално финансирани в рамките на 30 дни.
Посетете SmartBiz
Програма Предпочитан кредитор срещу SBA Express
Бавното време за финансиране на SBA е често срещано оплакване след започването на програмата за гарантиране на заемите. SBA разработи две програми, които да помогнат да се задоволи търсенето на бързи кредити за SBA, като се намали тежестта, която те оказват на заемодателите, програмата за заем SBA Express и програмата за предпочитан кредитор (PLP).
Основните разлики между програмата PLP и SBA Express са:
- Кредиторите от PLP имат много опит: Кредиторите от PLP имат много опит в кредитирането на SBA и имат история да правят добри заеми. Те също така одобряват по-малко кредитополучатели, според публикувани данни на SBA приблизително 150 000 от 2010 г. насам, в сравнение с почти 250 000 за кредитната програма SBA Express.
- SBA позволява на PLP кредиторите да вземат свои собствени решения: Кредиторите от PLP правят кредити SBA с по-малък надзор; Това означава, че одобрените от PLP кредитори могат да гарантират собствените си заеми, без да чакат одобрението на SBA. В резултат на това средните кредити в размер на 750 000 щатски долара са по-високи в сравнение със средния заем на Експрес кредит от $ 75 000 от 2010 г.
- Програмата SBA Express Loan увеличава независимостта на заемодателите: Програмата за експресни заеми увеличава независимостта на заемодателя, като намалява тяхната експозиция към заемите, отпуснати по програмата; Експресните заеми са по-малки - ограничени до $ 350,000 срещу $ 5 милиона - и гаранциите за SBA също са по-малки на 50% вместо на 85%
- И двете са добросъвестни усилия за ускоряване на процеса: И двете програми са добро усилие за ускоряване на процеса на одобряване на потенциалните кандидати от правителството и обещание за гарантиране на заемите, ако бъдете одобрени
Проблемът е, че нито програмите за заем PLP, нито SBA Express спомагат за ускоряване на вътрешните процеси на заемодателя. Ако вашият заемодател има неопитни кредитни служители, остарели технологии или излишни слоеве на управление, заемът ще отнеме завинаги независимо от SBA. Това са причините, поради които традиционните заемодатели отнемат до три месеца, за да получат кредити от SBA.
Това прави програмата за заеми SBA 7 (а) на SmartBiz толкова впечатляваща. Обикновено те могат да получат заеми по СБА 7 (а), финансирани под 30 дни. Ако сте работили две или повече години и се нуждаете от бързи кредити за SBA до $ 350,000, препоръчваме да работите с SmartBiz. Можете да кандидатствате онлайн и да бъдете одобрени за минути.
Посетете SmartBiz
Пълен списък на програмите за кредитиране на SBA
SBA Express са един от няколкото кредитни програми за SBA. Много от тези програми се правят за специфични бизнес ситуации или кредитополучатели. Независимо от вида на SBA кредитната програма, всички те могат да отнемат много време, за да бъдат финансирани, отнемайки до 90 дни. Някои имат опции, подобни на експресен кредит, докато други не.
Повече подробности за всеки вид SBA заем включват следното.
Преглед на програмите за кредитиране на SBA
| Тип кредит на SBA | За кого е |
|---|---|
| Тест | Предприятията, които се нуждаят от до $ 350,000 по-бързо от традиционните кредити по SBA 7 (a) |
| Export Express | Фирмите, които искат до 500 000 долара за разширяване на износа си |
| 7 (а) Заеми | Предприятия, които се нуждаят от до 5 милиона долара за оборотен капитал или търговски недвижими имоти |
| CAPLines | Сезонни предприятия, които се нуждаят от кредитна линия за оборотен капитал до 5 милиона долара |
| 504 Заеми | Предприятията, които се нуждаят от 14 милиона долара +, за да финансират собствеността (51% +) на търговски имоти |
| Работен капитал за износ | Тежките фирми за износ, които се нуждаят от краткосрочен оборотен капитал до 5 милиона долара |
| Международната търговия | Бизнесът е засегнат от внос или се нуждае от до 5 млн. Долара за международна търговия |
| Предимство на общността | Предприятията в необслужвани общности търсят оборотен капитал до $ 250,000 |
| Кредити за бедствия | Всички фирми и частни нестопански организации, които се нуждаят от средства за възстановяване след бедствие до 2 милиона долара |
Полезни дефиниции за кредити от SBA
Когато кандидатствате за кредити SBA Express, можете да се сблъскате с нова терминология, която е нова за вас. Таблицата по-долу има някои термини и определения, които може да ви бъдат полезни по време на процеса на кандидатстване. Тези условия са свързани предимно с изискванията за заемане на SBA или фактори, които вашият заемодател може да вземе предвид, когато отговаря на условията за кредит за SBA, като например DSCR.
Термини и определения на SBA Express Loan
| термин | дефиниция |
|---|---|
| Малък бизнес (под SBA) | SBA определя какво е малък бизнес чрез своите стандарти за размер; те се основават на броя на служителите или размера на приходите; като пример, общото определение за малък бизнес за производствени предприятия е по-малко от 500 служители; за непроизводствените предприятия годишният приход е по-малък от 7,5 милиона долара |
| Съотношение дълг-доход (DTI) | DTI се използва за определяне на способността на бизнеса да управлява месечните плащания по дълга; тя се изчислява като се раздели общият месечен дълг на брутния месечен доход и се изразява като процент |
| Коефициент на покритие на дълга (DSCR) | DSCR е съотношението на наличните парични средства към обслужващия дълг чрез лихвени, главнични и лизингови плащания |
| Процент на гарантиране на SBA | Процентът на заема балансира гаранциите или отличията от SBA в случай на неизпълнение; ако процентът на гаранцията по SBA е 50%, то при неизпълнение SBA ще изплати на заемодателя до 50% от главницата по кредита |
| Подчинение под наем | Лизинговото подчинение гарантира, че кредиторът на SBA се позиционира пред потенциалните спорове на наемодателя в случай на неизпълнение; Необходимо е да се подпише лизингова подчиненост от страна на наемодателя за всички договори за наем, които бизнесът има |
Алтернативи на SBA Express Loan
Има моменти, когато трябва да получите средства по-бързо от 30- до 90-дневния срок, който е типичен за заем за SBA Express. Има бързи възможности за бизнес заем, който може да ви осигури капитала, от който се нуждаете, докато можете да получите заем, одобрен и финансиран чрез SBA. Най-добрите кредити за бърз бизнес ви осигуряват средства в рамките на един до три дни.
Кредитна линия за малък бизнес
Кредитната линия за малък бизнес с онлайн кредитор е бърза алтернатива за SBA, с финансиране в рамките на един ден. С най-добрите кредитни линии за малки фирми ще трябва да предоставите много малко документация, а приложенията могат да бъдат изпълнени за няколко минути. Квалификацията също е по-лесна, отколкото със заем SBA Express, тъй като кредитополучателите с по-нисък кредитен рейтинг могат да бъдат одобрени.
Необезпечен бизнес кредит
Един необезпечен бизнес заем от онлайн кредитор е друга бърза SBA заем алтернатива. Не е необходимо да предоставяте обезпечение, което означава, че процесът на кандидатстване и одобрение е по-бърз. Обикновено можете да кандидатствате за най-добрите необезпечени кредити за минути и да получавате финансиране в рамките на един ден. Това прави един необезпечен бизнес заем чудесна алтернатива на SBA Express заем.
Финансиране на фактури
Финансирането с фактури е начин, по който предприятията могат да запълнят нуждите от парични потоци чрез заеми срещу техните вземания. С някои от най-добрите компании за финансиране на фактури, кандидатстването онлайн отнема минути, а можете да получите финансиране в размер до 5 милиона долара за няколко дни. Плюс това, с много доставчици на финансиране на фактури, е добре, ако имате кредитни проблеми, което прави тази бърза алтернатива за SBA заем.
Често задавани въпроси за SBA Express Loan (Често задавани въпроси)
Тази статия е предоставила много информация за SBA Express кредити. Въпреки това, някои въпроси се задават по-често от други, на които се опитахме да отговорим тук. Ако не сме отговорили на въпроса ви за кредити SBA Express, можете да го споделите с нас във форума Fit Small Business и ние ще ви предоставим отговор.
Кой е SBA Експресен заем?
Един SBA Express кредит може да бъде добър за кредитополучателите с 680 или по-висок кредитен рейтинг, които се нуждаят от до $ 350,000 със срок до 10 или 25 години. Дори и с опростен процес, одобрението може да продължи от 30 до 90 дни. Ако имате нужда от по-бързо финансиране, онлайн бизнес заем е по-добра алтернатива.
Как да кандидатствам за SBA Express кредит?
Процесът на кандидатстване за кредит SBA Express зависи от избрания от Вас кредитор. Всички най-добри кредитори SBA ще изискват заявление и ще съберат някои документи от вас и вашия бизнес. Да сте готови да подадете всички възможни документи и да се запознаете с процеса на кандидатстване за SBA може да ускори процеса.
Кой може да ми помогне да си вземам документите по кредита за SBA в ред?
Ако откриете, че получаването на документите по SBA заем е трудно, организация като SCORE е чудесно място за безплатна помощ. SCORE двойки бизнес собственици с ментори с богат бизнес опит. С наставник SCORE, предприятията имат по-големи шансове за успех и могат да получат ценни съвети относно процеса на кандидатстване за SBA.
Lesli Pintor, преподавател по бизнес комуникация с университета в Аризона, консултант и бивш търговски кредитор с регионална банка, предостави следните съвети:
„Много собственици на бизнес започват бизнеса си, защото имат опит и страст около определен продукт или услуга. Финансовите процеси и планиране обикновено не са най-важни и повечето собственици нямат ресурсите да наемат външна помощ в този момент. След това, с течение на времето, собствениците на предприятия са твърде заети да правят и продават, за да се върнат назад и да се съсредоточат върху финансовите записи.
„В резултат на това, когато дойде време да кандидатстваме за кредит, те не са добре подготвени. Предлагам да посетите център за развитие на малки предприятия или да се възползвате от други свободни ресурси. Чрез тези ресурси можете да научите за бизнес плановете, как да получите финансите си в ред и кредитни очаквания. Това ще постави бизнеса ви за финансов успех. "
Как мога да използвам SBA Express кредитни приходи?
Постъпленията от експресни заеми могат да се използват за оборотен капитал, рефинансиране на бизнес дълг, финансиране на оборудване и търговски недвижими имоти, финансиране за придобиване на бизнес и др. Докато ползите от приходите са гъвкави, има строги ограничения за сумата на заема до 350 000 долара, а лихвените проценти са по-високи - вижте текущите лихвени проценти по SBA.
Какво кредитен рейтинг Трябва ли да получа SBA Express кредит?
С SBA Express кредити, кредиторите имат гъвкавост да определят свои собствени критерии за поемане и одобрение. Това означава, че минималният кредитен рейтинг ще варира между най-добрите кредитори на SBA Express. Дори и така, кредитен рейтинг от 680 или по-добър ще бъде необходим и е добра цел при подготовката за SBA заем.
Какво представлява кредитът SBA Patriot Express?
Заемът SBA Patriot Express първоначално беше предназначен да помага на ветераните да се класират за бизнес кредити, но бе преустановен през 2013 г. Програмата беше моделирана по кредитната програма SBA Express, но предлагаше по-голяма SBA гаранция и по-ниски ставки за квалифицирани кредитополучатели.
Можеш ли да получиш SBA Express заем за стартиращ бизнес?
Възможно е да се класирате за кредит за SBA Express за стартиращ бизнес. Въпреки това, обикновено ще се изисква да предоставят по-високо обезпечение за заема. Освен това, тъй като фирмата ви не генерира никакви приходи, банките често ще разчитат на оценката на личните ви активи и приходи, за да определят дали можете да си позволите плащания.
Условията за SBA Express изискват лична гаранция?
Въпреки че SBA гарантира част от заема на заемодателя, все още ще се изисква да предоставите лична гаранция за заема. Според изискванията на кредита на SBA Express, физическите и юридическите лица с 20% повече собственост в бизнеса са длъжни да предоставят лични гаранции при сключването на кредита.
Долен ред
SBA Express кредитите са известни с потенциално по-бързото време за одобрение на SBA, но те носят по-високи лихвени проценти. Условията за експресно кредитиране също имат по-кратки срокове за погасяване, отколкото традиционните 7 (а) заеми. Докато програмата за бързи кредити ускорява процеса на преразглеждане на SBA за кредиторите, ако вашият кредитор е неефективен, финансирането обикновено няма да бъде по-бързо, отколкото със заем по SBA 7 (а).
Ако се нуждаете от средства, по-бързи от типичните 45 до 90 дни, които вземат кредитите по SBA, препоръчваме да кандидатствате със SmartBiz. Тя може да ви финансира за по-малко от 30 дни с по-достъпни лихвени проценти и по-дълги срокове за погасяване от кредита за SBA Express. Получавате предварителна квалификация за по-малко от 10 минути, като попълните онлайн приложението.
Посетете SmartBiz
