Каква е разликата между фактурирането на фактури и дисконтирането на фактурите?

Финансирането с фактури Ви позволява да получавате пари сега в замяна на фактури, които ще Ви бъдат изплатени в бъдеще. Тя може да бъде чудесен начин за малките фирми да запълнят празнините в паричния поток, докато чакат клиентите да ги платят.

Традиционното фактуриране на фактури изисква вашите клиенти да плащат директно на факторингова компания, а компанията се свързва с клиенти и събира по фактури. В повечето случаи ще трябва да обработвате с тях 50 000 щ.д. месечно. Доставчиците на фактура (наричани още AR финансиране) обикновено са по-малко натрапчиви, клиентите продължават да плащат директно на вашия бизнес и можете да ги използвате за обработка на много по-малки суми на фактури (едва 1000 долара).

Ако търсите опция за гъвкаво финансиране на базата на вашите вземания, трябва да проверите Fundbox. Те не предлагат финансиране за проверка на кредити за между 1 хил. Долара и 100 хил. Долара, като седмичните лихвени проценти са едва 0.5%. Преквалифицирайте се онлайн за минути.

Посетете Fundbox

Традиционно фактуриране фактура Vs. Отстъпка за фактура

	традиционен фактори за фактуриране	Фактури за дисконтиране
Размер на финансиране на разположение	$ 10K to $ 10 милиона	$ 500 за $ 100K
Разширената сума отпред	70-97 %	85-100 %
Присвояване на фактури? (т.е. трябва клиент плати кредитор директно?)	Да.	Понякога, но Подробности на плащане останете във вашето името на компанията.
Ще се свържат вашите клиенти?	Да.	Не.
Ще се свържат вашите клиенти?	Да.	Не.
цена	1,5% до 5% на месец, но може да изисква дълго срочни договори / минимуми или други такси	1,7% до 5% на месец
Време за получавате финансиране	1-2 седмици	2-3 работни дни
Основна квалификация Изисквания	3-6 месеца история на фактуриране, фактури, дължими в по-малко от 90 дни, кредитоспособни клиенти	3-6 месеца история на фактуриране, фактури дължат по-малко от 90 дни, кредитоспособни клиенти
Препоръчано доставчиците	Търговски капитал	BlueVine за над $ 25K Fundbox за под $ 25K

Какво представлява финансирането с фактури?

Финансирането с фактури (известен още като финансиране на приходни сметки) се използва от различни предприятия, като строителни компании и фирми за професионални услуги, които не получават пари веднага след приключване на работа. Компаниите за финансиране на фактури ще ви заемат пари сега в замяна на фактури, които се дължат за няколко седмици или месеци. Парите могат да се използват за всякакви бизнес цели.

Този вид финансиране е отворен за почти всеки бизнес, който фактурира други бизнес или правителствени клиенти. Обикновено можете да се квалифицирате дори ако сте нов бизнес или нямате голям кредитен рейтинг. Това прави финансирането на фактурите по-надежден вариант за много малки предприятия в сравнение с банков заем или кредитна линия.

Повечето кредитори начисляват 1,5 до 5% на месец за финансиране на фактури, което се равнява на годишна процентна ставка (APR) от 28-60%. Това прави финансирането на фактурите по-евтино от някои други възможности за финансиране на бизнеса, като краткосрочни заеми и парични аванси на търговци.

За да използвате намаление на фактури или факторинг, фактурите ви трябва да бъдат дължими след 90 дни или по-малко. Клиентите ви също трябва да са надеждни и навременни платци, защото ако не плащат, вие сте отговорни за уреждането на дълга с финансиращата компания. Това може да е проблем, ако вече сте изразходвали парите.

Фактуриране срещу фактуриране срещу дисконтиране на фактури

Има два вида финансиране на фактури: традиционен фактуриране и фактуриране. Традиционният факторинг предлага по-големи суми капитал, но също така е по-скъп и трябва да сте добре с фактора, който се свързва с вашите клиенти. Дисконтирането с фактури предлага по-малки суми от капитала, но на по-ниски цени и не изисква контакт с клиенти.

Традиционен фактуриране на фактури

Традиционните фактури фактори изискват да "присвоите" фактурите си на тях, което означава, че клиентите ви трябва да платят фактора директно, вместо фирмата ви. След получаване на плащането, факторът ще извади таксите си и ще освободи баланса.

Коефициентът ще се свърже с клиента ви, за да потвърди фактурата и да се идентифицира като нов получател. Ако клиентът не плати фактурата навреме, факторът, подобно на агенция за събиране, ще поддържа контакт с клиента, докато клиентът не плати.

Очевидно много от малките предприятия не харесват тази система, защото могат да нарушат връзките с клиентите и да извадят контрол над процеса на плащане от ръцете на бизнеса. От друга страна, някои малки предприятия без служители, които получават сметки, оценяват факта, че факторът ще се справи със събирането на дългове от тяхно име. Бавносплащащите клиенти могат да изчерпят малко време и пари, така че наличието на фактор, който се удвоява като услуга за събиране, може да бъде нещо добро.

Традиционните фактури фактори обикновено заем много повече пари, отколкото фактура дискаунтъри. Например, търговски капитал заеми до $ 10 милиона за неплатени фактури. За разлика от тях можете да заемате само до $ 150,000 с BlueVine и Fundbox, нашите препоръчителни дисконтиращи фактури.

Уловът е, че повечето традиционни фактори ще работят само с фирми, които правят минимално количество фактуриране или са готови да подпишат дългосрочни договори. Това може да работи добре за вашия бизнес, ако правите голямо количество фактуриране и имате нужда от постоянен достъп до капитал. Въпреки това, ако от време на време се налага да изчистите фактура, подписването на дългосрочен договор ще увеличи разходите ви, защото ви принуждава да заемате повече, отколкото ви е необходимо.

На пръв поглед, тарифите, начислявани от традиционните фактори, може да изглеждат по-евтини от услуги като BlueVine или Fundbox. Въпреки това, при по-внимателен преглед, често има скрити такси и разходи. Например, традиционните фактори могат да начисляват такси за ACH или просрочени такси или да изискват от вас да създадете резервна сметка като гаранция в случай, че клиентът не плати. Освен това дългосрочните договори и минималните изисквания за обема правят заемането по-скъпо.

Дисконтиране на фактури: конфиденциален факторинг

Дисконтирането на фактури често се нарича „дискретен факторинг” или „конфиденциален факторинг”. Както факторинг, дисконтирането на фактури ви дава пари в замяна на неплатени фактури. Това обаче ви дава по-голям контрол върху фактурите и клиентите.

Fundbox и BlueVine са примери за дисконтиране на фактури. Нито един от тях няма да се свърже с вашите клиенти и клиентите ви няма да знаят, че изпращате фактурите си за финансиране. Освен това нито една компания няма минимални или изисква дългосрочни договори, така че можете да изчистите колкото фактури, колкото искате.

Тези кредитори също имат бърз и лесен онлайн процес на кандидатстване, който ви осигурява финансиране само за 2-3 работни дни. Обратно, традиционните фактори могат да отнемат седмица или повече, за да финансират фактурите си.

BlueVine: Препоръчва се за фирми, нуждаещи се от повече от $ 25K

BlueVine ви предоставя кредитна линия, базирана на неплатените ви фактури. Можете да получите кредитни линии, вариращи от $ 5,000 до $ 150,000, което прави този избор добър за бизнеса, който се нуждае от по-големи суми капитал.

BlueVine ви дава пари в две части. Да речем, че сте архитект и чакате клиентът да ви плати по фактура от $ 40,000. BlueVine ще ви отпусне 85% от това ($ 34,000) предварително. Можете да използвате тези пари като оборотен капитал, да наемате нови служители и т.н. Когато фактурата е дължима, клиентът ще плати директно BlueVine. В същия ден, в който бъде платено, BlueVine ще удържа таксите си и ще прехвърли баланса на вас.

Макар това да звучи като традиционен факторинг, BlueVine поддържа конфиденциалността на транзакцията. BlueVine ви дава номер на разплащателна сметка и местни P.O. Адрес на кутията, както в името на фирмата ви. Тъй като профилът е в името на фирмата ви, клиентите ви могат да продължат да пишат чекове за фирмата ви и няма да знаят, че изпращате фактури за финансиране.

Ако вашите клиенти не плащат на BlueVine навреме, BlueVine няма да се опита да събере дълг. Ако клиентът е с повече от 2 седмици просрочие, то става ваша отговорност да платите BlueVine.

Цените на BlueVine започват от 5% на месец, но повторните клиенти и по-големите кредитни линии се класират за по-добри цени. В допълнение, предприятията в някои отрасли като камиони получават по-добри цени. ГПР варира от 28-60%, което прави BlueVine по-евтин от повечето търговски парични аванси и краткосрочни заеми.

Fundbox: Препоръчва се за фирми, нуждаещи се от по-малко от $ 25,000

Fundbox ви дава краткосрочен заем въз основа на стойността на неплатените ви фактури. Можете да заемете между 500 и 25 000 долара, което го прави добър избор за малкия бизнес, който не се нуждае от много капитал.

Fundbox ще ви отпусне 100% от неплатените ви фактури предварително. Например, ако имате неизплатена фактура от 5 000 долара от клиент, можете да получите заем от 5 000 долара.

Трябва да започнете да изплащате заема плюс лихвата веднага в седмични вноски и трябва да бъде изплатена изцяло в рамките на 12 или 24 седмици. Някои фирми могат да предпочетат да получат 100% от тяхната фактура, финансирана отпред и да изплащат малко пари. Тези, които не могат да си позволят да правят седмични плащания, биха предпочели модела на BlueVine, като получат голяма част от парите (85-90%) предварително, а останалата част, когато клиентът плаща.

Таксите за заем от Fundbox варират от около $ 52 до $ 72 на фактура от $ 1000. Това се равнява на годишна процентна ставка (APR) от 38-54%, която е по-евтина от повечето парични аванси и краткосрочни заеми.

Долен ред

Финансирането с фактури ви позволява да освободите парите, които са свързани с неплатените ви фактури. За малките предприятия, които имат постоянна нужда от капитал и нямат нищо против фактора, който се свързва с клиентите си, традиционното фактуриране на фактури може да е добро решение. Ако искате да запазите по-голям контрол върху фактурите си и не можете да се ангажирате с дългосрочен договор, тогава отстъпката за фактури от BlueVine или Fundbox може да е по-добър избор.

Fundbox не предлага финансиране на фактури за проверка на кредити за между 1 000 - 100 000 щатски долара, като седмичните ставки достигат до 0,5%. Преквалифицирайте се онлайн за минути.

Посетете Fundbox